وللمشترين في بوليصة التأمين على الحياة الحق في مجموعة واسعة من الخيارات، بدءا من التأمين على الحياة على المدى القصير إلى بوليصات التأمين على الحياة بكلفة عالية. عندما يتعلق الأمر بسياسات التأمين على الحياة الدائمة، هناك خياران شعبيان هما التأمين على الحياة الكاملة ومؤشر التأمين على الحياة الشاملة (إيول). وينبغي للأفراد الذين يقررون بين هذه الخيارات أن يفحصوا بعناية احتياجاتهم قبل الالتزام بقرار مدى الحياة. (لمزيد من المعلومات، انظر: التأمين على الحياة: وضع سعر على راحة البال .

في هذه المقالة، سنلقي نظرة على الاختلافات الرئيسية بين هذه السياسات وبعض النصائح للأفراد الذين يحاولون الاختيار بينهم.

التأمين على الحياة بالكامل

كانت جميع وثائق التأمين على الحياة طوال عقود، وضمان فائدة، ولها مدفوعات أقساط يمكن التنبؤ بها والتي لا تزيد مع التقدم في السن. بشكل عام، تعتبر هذه السياسات الخيار الأكثر أمانا لأولئك الذين يتطلعون إلى توفير أسرهم بعد الموت. (لمزيد من المعلومات، راجع: التأمين على الحياة بالكامل .

- 999 <فوائد>

فوائد مضمونة

• أقساط ثابتة لا تزيد مع عمر
• خيار لدفع القيمة الاسمية خلال 10 سنوات أو 20 سنة أو في سن 65
• عيوب

سعر الفائدة قد لا يكون مضمونا

• تكلفة الفرصة المحتملة مع أسعار فائدة منخفضة
• أقساط ليست مرنة ويجب أن تدفع باستمرار
• - 3 <>

التأمين العالمي على الحياة المفهرسة

سياسات التأمين على الحياة الشاملة المفهرسة هي سياسات جديدة نسبيا توفر فائدة مضمونة، وإمكانات مربوطة مرتبطة بمؤشر أسهم، ودفعات مرنة متميزة. وعموما، فإن هذه السياسات هي خيارات أكثر خطورة وأكثر تعقيدا موجهة نحو التخطيط للتقاعد.

ما هو التأمين العالمي على الحياة؟ ) المزايا

مزايا مضمونة

• مدفوعات الأقساط المرنة
• إمكانية زيادة أرباح الفوائد
• في وقت لاحق في الحياة
• عيوب

تعتمد الأرباح على أداء الأسهم

• إمكانية زيادة الأقساط مع مرور الوقت
• استخدام الاستثمارات المشتقة المعقدة
• قرار بين اثنين

بالضبط - التأمين على الحياة. في العديد من الطرق، فهرسة وثائق التأمين على الحياة الشاملة هي مركبات تخطيط التقاعد. النقد داخل هذه السياسات ينمو على أساس الضرائب المؤجلة ويمكن استخدام القيمة النقدية لدفع الأقساط. خلال التقاعد، يمكن لحاملي الوثائق أن تأخذ توزيعات معفاة من الضرائب للمساعدة في تغطية تكاليف التقاعد لأولئك الذين قد حد أقصى بالفعل روث إيرا وغيرها من الخيارات.

ومن المهم أيضا النظر في استخدام المشتقات من قبل المؤمنين المؤمنين الحياة العالمية.وبما أن خيار المكالمة يغطى بطبيعته على مستوى معين أو ينتهي دون قيمة، فإن سياسات إيول لها قيود على العوائد القصوى خلال سنوات جيدة وتحد من الهبوط إلى 0٪ عوائد خلال سنوات سيئة. قد يحاول مقدمو التأمين الذين يرتادون عوائد مرتفعة لسياسات معهد إيول الاستفادة من "التحيز الحداثي" إذا كانت مؤشرات الأسهم قد حققت أداء جيدا في وقت متأخر.

التأمين على الحياة: كيفية الحصول على أقصى استفادة من السياسة الخاصة بك .) وبصرف النظر عن قراءة غرامة المطبوعات، يجب على حاملي وثائق إيول لا تعتمد على عائدات مؤشر الأسهم عالية لتمويل حياتهم التأمين مع مرور الوقت. وقد تؤدي العوائد المرتفعة في بعض السنوات إلى إهمال حملة الوثائق لتمويل القيمة النقدية للسياسة، مما قد يؤدي إلى انقضاء فترة التغطية في وقت لاحق من العمر إذا لم تكن العائدات جيدة تماما. ويمكن أيضا أن يكون الحصول على قروض بالسياسة من القيمة النقدية ودفع الفائدة مسعى محفوفا بالمخاطر إذا لم تشمل الفائدة الدائنة تكاليف القرض.

الخلاصة

التسوق الفردية لسياسات التأمين على الحياة لديها عدد من الخيارات المختلفة. في حين أن مصطلح التأمين على الحياة هو عادة أرخص خيار، توفر الحياة الكاملة ومؤشرات التأمين على الحياة الشاملة المفهرسة بديلا للقيمة النقدية. الحياة الكاملة هي عموما الطريق الأكثر أمانا لأولئك الذين يبحثون عن شيء يمكن التنبؤ به وموثوق بها، في حين أن سياسات إيول توفر سيارة التخطيط للتقاعد مثيرة للاهتمام مع إمكانية أكبر الصعود المحتملة والضريبية. (لمزيد من المعلومات، راجع:

5 أسئلة التأمين على الحياة يجب أن تسأل .