ماذا لو كنت تستطيع الحصول على مرونة أقساط قابلة للتعديل والقيمة الاسمية، وفرصة لزيادة القيمة النقدية. سوف تذهب لذلك؟ ماذا لو تمكنت من الحصول على هذا دون مخاطر الهبوط الكامنة في الاستثمار في سوق الأسهم؟ انها يومك المحظوظ: كل هذا ممكن مع مفهرسة سياسة التأمين على الحياة العالمية. هذه السياسات ليست للجميع، لذلك قراءة على لمعرفة ما إذا كان هذا الجمع بين المرونة ونمو الاستثمار هو مناسب لك.

ما هي الحياة العالمية؟
التأمين الشامل على الحياة (أول) يأتي في الكثير من النكهات المختلفة، من نماذج سعر ثابت إلى تلك المتغيرة، حيث يمكنك اختيار مختلف حسابات الأسهم للاستثمار في. الحياة العالمية المفهرسة (إيول) يسمح للمالك بتخصيص مبالغ نقدية المبالغ إما لحساب ثابت أو حساب مؤشر حقوق الملكية. السياسات توفر مجموعة متنوعة من المؤشرات المعروفة مثل S & P 500 أو ناسداك 100. سياسات إيول هي أكثر تقلبا من أولس الثابتة، ولكن أقل خطورة من سياسات الحياة العالمية المتغيرة لأنه لا يتم استثمار أي أموال في الواقع في مواقف الأسهم. (للاطلاع على مقدمة التأمين على الحياة، راجع مقدمة التأمين: أنواع التأمين على الحياة .

توفر سياسات إيول تراكم نقدي مؤجل للضرائب للتقاعد مع الاحتفاظ باستحقاقات الوفاة. فالأشخاص الذين يحتاجون إلى حماية دائمة للتأمين على الحياة ولكنهم يرغبون في الاستفادة من تراكم النقود المحتمل عن طريق مؤشر الأسهم قد يستخدمون إيولز كضمان رئيسي لأصحاب الأعمال وخطط التمويل المتميز أو مركبات التخطيط العقاري. تعتبر إيولس منتجات التأمين على الحياة المتقدمة في أنها يمكن أن يكون من الصعب أن تفسر بما فيه الكفاية وفهم. وهي محجوزة عموما للمشترين المتطورة. (للمزيد، اقرأ أفضل 10 أساطير التأمين على الحياة .

كيف يعمل؟
عند دفع قسط، يدفع جزء التأمين السنوي على المدى الطويل على أساس حياة المؤمن عليه. يتم دفع أي رسوم، ويتم إضافة الباقي إلى القيمة النقدية. يتم اإدراج القيمة الإجمالية للقيمة النقدية بالفوائد على اأساس الزيادات يف موؤرش حقوق امللكية) ولكن ل يتم استثمارها بسكل مباسر يف سوق الأسهم (. تسمح بعض السياسات لصاحب البوليصة باختيار فهارس متعددة. تقدم إيولس عادة الحد الأدنى المضمون لأسعار الفائدة الثابتة واختيار المؤشرات. يمكن لحاملي الوثائق تحديد النسبة المخصصة للحسابات الثابتة والمفهرسة.

يتم تسجيل قيمة الفهرس المحدد في بداية الشهر ومقارنته بالقيمة في نهاية الشهر. إذا زاد المؤشر خلال الشهر، تضاف الفائدة إلى القيمة النقدية. وتعود أرباح المؤشر إلى السياسة إما على أساس شهري أو سنوي. على سبيل المثال، إذا ارتفع المؤشر بنسبة 6٪ من بداية يونيو إلى نهاية يونيو، يتم ضرب 6٪ في القيمة النقدية.يتم إضافة الفائدة الناتجة إلى القيمة النقدية. وتحسب بعض السياسات مكاسب المؤشر كمجموع التغييرات للفترة. وتتخذ السياسات الأخرى متوسط ​​المكاسب اليومية لمدة شهر. إذا انخفض المؤشر بدلا من ذلك، لا يتم قيد أي فائدة في الحساب النقدي. (للحصول على مقدمة متعمقة للمؤشرات، راجع فهرس إنفستينغ توتوريال )

تقيد المكاسب من المؤشر في السياسة بناء على نسبة مئوية، يشار إليها باسم "نسبة المشاركة ". يتم تعيين سعر من قبل شركة التأمين. ويمكن أن يكون في أي مكان من 25٪ إلى أكثر من 100٪. على سبيل المثال، إذا كان الكسب 6٪، فإن نسبة المشاركة هي 50٪، ومجموع القيمة النقدية الحالية هو 10 آلاف دولار، و 300 $ تضاف إلى القيمة النقدية [(6٪ × 50٪) × 10 آلاف دولار = 300 دولار].

تقيد سياسات إيول عادة الفائدة من المؤشر إلى تراكمات النقدية إما مرة واحدة في السنة أو مرة واحدة كل خمس سنوات.

ما هو جيد حول سياسة إيل؟

1. السعر المنخفض: حامل البوليصة يتحمل المخاطر، وبالتالي فإن أقساط منخفضة.
2. القيمة النقدية التراكم: المبالغ المودعة في القيمة النقدية تنمو الضريبة المؤجلة. يمكن للقيمة النقدية دفع أقساط التأمين، مما يسمح لصاحب البوليصة بتخفيض أو إيقاف دفع الأقساط من جيبه.
3. المرونة: يتحكم حامل الوثيقة في المبلغ المخاطرة في الحسابات المفهرسة مقابل حساب ثابت؛ يمكن تعديل مبالغ استحقاقات الوفاة حسب الحاجة. معظم سياسات إيول تقدم مجموعة من الدراجين اختياري، من ضمانات وفات الموت ضمانات عدم الفاصل الزمني.
4. ديث بينيفيت: هذه المنفعة دائمة.
5. أقل مخاطرة: السياسة ليست مستثمرة مباشرة في سوق الأسهم، وبالتالي تقليل المخاطر.

ما هو سيء حول سياسة إيل؟

1. قبعات على نسبة التراكم: شركات التأمين في بعض الأحيان تعيين الحد الأقصى لمعدل المشاركة التي هي أقل من 100٪.
2. أفضل للحصول على كميات أكبر من الوجه: قيم الوجه الأصغر لا تقدم ميزة كبيرة على سياسات الحياة العالمية العادية.
3. بناء على مؤشر الأسهم: إذا انخفض المؤشر، لا يتم قيد الفائدة على القيمة النقدية. (بعض السياسات تقدم معدل مضمون منخفض على مدى فترة أطول). وتستخدم سيارات الاستثمار مؤشرات السوق كمعيار للأداء. وهدفهم عادة هو التفوق على المؤشر. مع إيول، والهدف هو الربح من التحركات الصاعدة في المؤشر.

الاستنتاج
في حين أن ليس كل شخص، فهرسة التأمين على الحياة العالمية هي خيارات قابلة للتطبيق للأشخاص الذين يبحثون عن أمن سياسة الحياة العالمية الثابتة وإمكانات كسب الفائدة لسياسة متغيرة. (لمزيد من التأمين، راجع إنفستوبيديا سبيشيال فيتور: إنسورانس 101 .)