حوالي 15٪ من المستشارين الماليين في الولايات المتحدة يركزون على مكانة معينة من حيث العملاء الذين يخدمونهم، وفقا لشركة أبحاث سيرولي أسوسياتس. بيد أن هؤلاء المستشارين يمثلون نحو 29 في المائة من جميع الأصول الخاضعة للإدارة بين الذين شملهم الاستطلاع سيرولي اعتبارا من منتصف عام 2013. هذا حقا لا ينبغي أن يكون كل ما يثير الدهشة. التركيز في منطقة معينة مقابل اتخاذ نهج بندقية لتقديم خدمة يسمح لك أن تصبح جيدة جدا داخل مكانة الخاص بك. العديد من أساسيات تقديم المشورة الاستثمارية والتخطيط المالي هي نفسها أو مماثلة لجميع العملاء. ولكن هناك اختلافات كبيرة في احتياجات العملاء المختلفة. على سبيل المثال، فإن العميل الذي يقترب من التقاعد سيكون له احتياجات المشورة المختلفة بكثير من عميل الألفية.

- <> <>

العملاء في مرحلة الانتقال

يمكن أن تشمل عمليات الانتقال إلى الحياة التي تتطلب مشورة مالية الزواج أو إعادة الزواج أو الطلاق أو وفاة الزوج أو ولادة الطفل أو تبنيه أو التقاعد أو الإرث حالات الحياة الأخرى. يمكن للمستشارين الماليين التركيز بسهولة على واحد أو أكثر من هذه المنافذ. ويركز المستشارون مثل روس ثورنتون ومقرها أوكلاند، كاليفورنيا، كاثي كورتيس، ممارساتهم على العمل مع النساء بشكل عام، بما في ذلك في التحولات مثل الترمل والطلاق. هذه المنافذ تتطلب المعرفة المتخصصة ومهارات الناس. (للمزيد من المعلومات، انظر: المشورة المالية للناس في مرحلة الانتقال ' .

الاستثمار المسؤول اجتماعيا

بعض المستثمرين يريدون استثماراتهم لتعكس معتقداتهم. الاستثمار المسؤول اجتماعيا (سري) هو مكان صغير ولكن متزايد للمستشارين الماليين. يمكن أن تتخذ سري العديد من الأشكال. قد يرغب العملاء في الاستثمار في الشركات التي تدعم البيئة، قد ترغب في الابتعاد عن الشركات التي هي متعاقدين للدفاع أو ربما الشركات التي تجعل المنتجات التي تعزز الإجهاض وتحديد النسل.

هناك عدد متزايد من المستشارين الماليين الذين يركزون على هذا التخصص بما في ذلك كاثي ستيرنس و شين يونستون. ستيرنس يعمل حصرا في هذا المجال، ويشير إلى أن زبائنها لا يعرفون أنها يمكن أن "… الاستثمار بطريقة تجعلهم يشعرون بالرضا عن كونها والمستثمر. "يونستون يعمل حصرا مع صناديق الاستثمار المشتركة ومديري الأموال لعملائها. <لمزيد من المعلومات، انظر: المال الكبير هو الانتقال إلى الاستثمار المسؤول اجتماعيا .

يتم الاستثمار سري أيضا من قبل المؤسسات والأوقاف المنظمات التي تريد استثماراتها لتعزيز أفكار معينة أو الابتعاد عن وهي مناطق تتنافى مع معتقدات المنظمة. قد تكون هذه المنظمات الدينية على سبيل المثال.

الطلاق أكثر من 50

الانتقال أكثر تركيزا على الحياة هو الاتجاه المتزايد للأشخاص الذين يطلقون في سن 50 أو أكثر. إن القضايا كبيرة هنا.هناك أصول التقاعد، وغالبا ما تكون الأصول الأخرى مثل منزل وربما الأعمال التجارية، وخطط المعاشات التقاعدية وغيرها الكثير للتعامل معها. وبحلول هذه المرحلة من الحياة تراكمت العديد من الأزواج ثروة كبيرة وحيثما كان هناك المال ينطوي على الوضع يمكن أن تصبح معقدة. ووفقا للمركز الوطني للأسرة والزواج في جامعة بولينغ غرين ستيت، فإن واحدة من بين كل أربع حالات طلاق تنطوي على زوجين يزيد عمرهما عن 50 عاما. وقد تضاعف هذا العدد على مدى السنوات العشرين الماضية. (للمزيد من المعلومات، انظر: الطلاق؟ الطريق الصحيح لخطط التقاعد المقسمة .

يمكن أن تعني المشورة المالية الصلبة لهؤلاء المطلقين بعد 50 الفرق بين التقاعد المريح والبديل. يمكن للمستشارين الماليين مساعدة الزوج المطلق على معرفة أفضل تسوية مالية لهم ومساعدتهم على التحرك ماليا بعد الطلاق. وفي بعض الأحيان، يعمل المستشارون مع كلا الزوجين للمساعدة في إيجاد حل مالي ودي وتجنب معركة قانونية مكلفة.

- 3>>

عملاء المثليين

مع تزايد قبول زواج المثليين فضلا عن زيادة فرص الحصول على مزايا للأزواج المثليين وشركاء من نفس الجنس الحاجة إلى المشورة المتخصصة للعملاء المثليين في تزايد. هؤلاء العملاء لديهم نفس الاحتياجات مثل العملاء على التوالي مثل الاستثمار، والتخطيط للتقاعد والتخطيط العقاري والمناطق الأخرى التي تغطي عادة تحت مظلة التخطيط المالي.

الفرق هو أن القواعد غالبا ما تكون مختلفة ومعقدة وغير متناسقة وخاصة من دولة إلى أخرى. (ولفس فارجو & كو.) <ولفويلز فارجو & كو 56. 32-0 < كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) أشارت الدراسة إلى أن 83٪ فهم كيفية تطبيق القواعد الفدرالية وحكومات الولايات على وضعهم. ولفتت الدراسة إلى أن 74٪ من عملاء المثليين يرغبون في العمل مع مستشارين ماليين لديهم عملاء لغبت آخرين و 675 قالوا أنهم سيسعون للحصول على مستشار مدرب خصيصا للتعامل مع القضايا التي تواجه الأزواج من نفس الجنس. الأعمال المحفوفة بالمخاطر المتمثلة في محاولات زبائن المثليات والمثليين ومزدوجي الميل الجنسي ومغايري الهوية الجنسانية . ما الذي تبحث عنه

في تقييم المستشارين الماليين المحتملين المحتملين، يجب طرح بعض الأسئلة. هل أنا متحمس لمساعدة هؤلاء العملاء؟ أنا مهتم في هذا المتخصصة؟ هل لدي المعرفة المطلوبة لمساعدة هؤلاء العملاء؟ هل هذا المكان سيكون مربحا بالنسبة لي؟

ثم النظر في المنافذ التي قد تكون الأنسب، مثل المهن المحددة (الأطباء والطيارين والمواطنين الأجانب)، والمجموعات القائمة على الدخل، والتحولات الحياة (الطلاق والأرامل / الأرامل)، تخصص (الرعاية الصحية، واستثمار السندات البلدية ) أو الأقليات والفئات العمرية.

على سبيل المثال، العمل مع العملاء الألفية هو التركيز المتزايد لكثير من المستشارين الماليين. جيل الألفية هي واحدة من أكبر المجموعات السكانية وعند نقطة دخول مراحل الحياة والنمو الوظيفي من شأنها أن تزيد من حاجتهم إلى المشورة المالية. في البحث للعمل مع هؤلاء العملاء المستشارين بحاجة إلى فهم الاحتياجات الفريدة وخصائص هذه المجموعة، وحقيقة أنه قد يكون بضع سنوات قبل أن لديهم أصول استثمارية كبيرة إما عن طريق أرباحهم الخاصة أو الميراث من أبائهم الطفل رايدر.

عادات المال من الألفيال . الخلاصة

بالنسبة للمستشارين الماليين الذين يركزون كل أو جزء من ممارستهم على مكانة معينة من العملاء يمكن أن تكون مجزية ومربحة تسعى. بالنسبة للعملاء الذين يسعون للحصول على المشورة المالية فإنه غالبا ما يكون من المريح أن نعرف أن مستشارهم المالي يفهم وضعهم الفريد وساعدت العملاء في حالات مماثلة. (للمزيد من المعلومات، انظر:

المخططين الماليين: متخصصون في كبار السن .