مبيعات "نقاط التوقف" تعطي للمستثمرين الكبار خصما على الرسوم من خلال تقليل تكلفة الرسوم الأمامية على الأسهم المشتركة. وتخدم هذه البرامج مصالح كل من المستثمر وشركة الصناديق التعاونية من خلال تشجيع تجميع الأصول مع مقدم واحد والمساعدة في تقليل رسوم المستثمرين، مما يزيد من العائد الإجمالي. على سبيل المثال، إذا كان لديك فقط $ 1، 000 للاستثمار قد تدفع 5. 75٪ رسوم المبيعات للاستثمار في A- حصة صناديق الاستثمار المشترك، في حين إذا كان لديك 100 $ 000 سوف تدفع فقط 3. 25٪. وعلاوة على ذلك، إذا كان لديك 1 مليون دولار للاستثمار لك لن تدفع أي رسوم المبيعات على الإطلاق. هذا الفرق في رسوم المبيعات يمكن أن تصل إلى وفورات خطيرة، مما يعني المزيد من الأموال المستثمرة والفائدة المركبة أكثر مع مرور الوقت. تابع القراءة لمعرفة كيفية الاستفادة من نقاط التوقف.

- كيف تتأهل لنقاط التوقف

تقدم شركات صناديق الاستثمار العديد من الطرق الإبداعية للسماح للمستثمرين بالوصول إلى نقاط البيع، ولكن بشكل عام، يحتاج المستثمرون إلى مبالغ كبيرة نسبيا من المال للاستفادة من هذه البرامج. يحق لك الحصول على نقطة بيع في أي من الحالات التالية. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع صناديق التوفير على عدم التحميل .)

مبالغ كبيرة الاسمية للدولار

إذا كان لديك ما لا يقل عن 100 ألف دولار للاستثمار ولا تمانع في وضع تلك الأصول ضمن أسرة صندوق استثمار واحد، هذه هي الطريقة الأولى والأسهل للحصول على وكسر على رسوم المبيعات. وكلما كنت تستثمر، وانخفاض رسوم المبيعات. عندما تتجاوز مبلغ 1 مليون دولار في الأصول القابلة للاستثمار، قد يتم إلغاء رسوم المبيعات الأمامية.
تجميع الحسابات والمشتريات المتزامنة

على الرغم من أن طرق استخدام نقاط التوقف هذه تعتمد أيضا على وجود مبالغ كبيرة من المال، فإن الأصول يمكن أن تنتشر عبر حسابات متعددة طالما أن لها مصلحة ملكية مفيدة فيما بينها. علی سبیل المثال، قد یکون لدى العدید من أفراد الأسرة، أو یخططون لعملھا، استثمارات غیر مؤھلة بشکل فردي لنقطة توقف المبیعات. ومع ذلك، من خلال تجميع الحسابات والمشتريات المتزامنة، فإن شركة صناديق الاستثمار المشترك تنظر في (أفراد الأسرة المباشرة) المقتنيات الجماعية والمشتريات كحساب واحد وتعيين نقطة الانطلاق المناسبة.

حقوق التراكم ورسالة النوايا

هذه الطرق لا تتطلب استثمار مبالغ كبيرة في كل مرة. بدلا من ذلك، فإن الطرق تسمح لك لجعل عمليات الشراء في كميات صغيرة على مر الزمن، ولا تزال تدرك نقاط التوقف على طول الطريق. حقوق التراكم (روا) توفر فائدة نقاط التوقف على المشتريات الجديدة من أي مبلغ بعد تحقيق مستويات معينة من إجمالي الأصول المستثمرة. خطاب النوايا (لوا)، الذي توقعه للتعبير عن نيتكم للاستثمار، يسمح لك لتحقيق نقطة التوقف التالية في غضون فترة من الوقت الذي يحدده الصندوق.وهذا مفيد للاستثمارات الصغيرة والمنتظمة كجزء من خطة طويلة الأجل.
إعادة الاستثمار

بمجرد دفع رسوم المبيعات، لن تضطر إلى الدفع مرة أخرى طالما أنك تحتفظ بأموالك في نفس صندوق الصندوق المشترك. وهذا يتيح للمستثمرين التحول بين استراتيجيات مختلفة مع مرور الوقت دون تكبد باستمرار رسوم المبيعات. على سبيل المثال، إذا كنت تدفع رسوم المبيعات 5٪ للوصول الى صندوق كبير المتبادل كاب ولكن بعد ذلك اختيار لتحويل الأصول الخاصة بك إلى صندوق الاستثمار المتبادل الصغيرة، يمكنك أن تفعل هذا دون دفع آخر تحميل 5٪. إذا قمت بتحويل الأصول إلى أسرة صندوق آخر سوف تخضع لرسوم المبيعات الأخرى.
نقاط بيع المبيعات يمكن أن يكون لها فوائد عميقة لمحفظتك. كلما انخفضت رسوم المبيعات التي تدفعها للاستثمار في صندوق الاستثمار المشترك، كلما زادت الأموال التي تستثمرها، وكلما زادت الأرباح التي تكسبها بمرور الوقت من خلال فوائد العوائد المتراكمة. اقرأ المزيد

فهم قيمة الوقت المال و التغلب على كومبوندينغ في الجانب المظلم .) الحيل للتجارة

كن على بينة من الحيل الصغيرة التي وسطاء لعب لحرمانك من حق الوصول إلى نقاط التوقف. يتم دفع الوسطاء على رسوم المبيعات التي تدفعها، مما يخلق دافعا اقتصاديا قويا للحفاظ على رسوم المبيعات الخاصة بك على أعلى مستوى ممكن. وفيما يلي بعض الحيل البسيطة لتقليل الرسوم الخاصة بك: إذا كان لديك ما يكفي من المال للاستفادة من نقاط التوقف، لا تنشر أموالك عبر عدة صناديق صناديق الاستثمار المشترك لأنه في مثل هذه المبالغ الصغيرة، لن تكون مؤهلا للحصول على نقاط التوقف. نعم، يمكن أن يقال شيء للتنويع الفكري في استخدام أسر صناديق متعددة، ولكن تنويع فئات الأصول هو الأكثر أهمية، ويمكن لأي أسرة صناديق استثمار مشتركة أن توفر هذه الخدمة. (للمزيد من التفاصيل، راجع

• التنويع: كل شيء عن فئة الأصول . لا تقسم استثماراتك بين أنواع مختلفة من فئات الأسهم. وهذا يعني عدم وضع بعض أموالك في أسهم الفئة (أ)، وبعضها في أسهم الفئة (ب) وبعضها في أسهم الفئة (ج)، وكلها بمبالغ صغيرة بما فيه الكفاية ليست مؤهلة للحصول على نقطة توقف. قد تستوعب بعض أسر صناديق الاستثمار المشترك هذه الممارسة ولا تزال تسمح بنقاط التوقف، ولكن لا تفترض أن هذا هو الحال. اقرأ المزيد
• أبجديات صناديق الاستثمار المشترك . لا تستثمر أولا في أسهم الفئة "أ"، وتبيعها، ثم تعيد استثمارها في أسهم الفئة "ب". الأساس المنطقي المحتمل الذي سيستخدمه الوسيط في هذا الصدد هو أن صندوق الأسهم لا يؤدي أداء جيدا بما فيه الكفاية، وأنه يمكنك تجنب رسوم المبيعات الأمامية الأمامية من خلال التحول إلى أسهم B. نتيجة هذا السيناريو هو أن الوسيط يدفع مرتين. إذا كنت تقع فريسة لهذه الممارسة، سوف ينتهي بك الأمر دفع كل من رسوم المبيعات الأمامية ورسوم المبيعات المؤجلة.
• الحمایة التنظیمیة

تمیل الأنظمة الحکومیة بشدة لصالح المستثمر. وذلك لأن من الضروري تماما للمستثمرين الاعتقاد بأنهم محميون من تكتيكات الأعمال عديمي الضمير من أجل تشجيع الأسواق المالية السليمة، والعمل. أفضل طريقة للحفاظ على وسيط صادق هو دائما التأكد من أي توصية مكتوبة.لا تتصرف على أي توصية لفظية فقط. إذا كان الوسيط الخاص بك لن يضع توصية خطية، ثم هذا الوسيط هو إما غير متطورة جدا لتكون جيدة أو خائفة جدا لترك درب الورق. وفي كلتا الحالتين، انها علامة سيئة. إذا كنت تعتقد أنك قد تعرضت لظلم من قبل وسيط ورفض حق الوصول إلى نقطة بيع المبيعات، لا داعي للذعر. وبصفة عامة، فإن شركة الاستثمار التي تغش المستثمر من المال نادرة بسبب العقوبات التنظيمية المحتملة. ومع ذلك، هذا لا يمنع الموظفين الأفراد من محاولة. في هذه الحالات، أفضل طريقة عمل لك هي تقديم شكواك خطيا وإرسالها إلى مشرف الوسيط. عندما يتلقى بيت وساطة مسجل شكوى خطية، فإن الوساطة ملزمة بموجب القانون بالتصرف بناء على الشكوى والاحتفاظ بسجل رسمي لاستجابتها. إذا لم يبدو أن شركة الوساطة تتخذ إجراءات ولم يتم الرد على مخاوفك، ثم إبلاغ المشكلة مباشرة إلى هيئة الأوراق المالية والبورصات (سيك) أو هيئة تنظيم الصناعة المالية (فينرا). ومع ذلك، بعد تقديم شكوى خطية مشروعة مع بيت الوساطة، ومن المرجح أن يتم حلها.

اختيار وسيط متوافق . الخلاصة

لتحديد ما إذا كان دفع رسوم المبيعات الأمامية أمرا منطقيا، قم بتحليل الوفورات السنوية في التكاليف في نسب المصروفات بالنسبة لألسهم بالنسبة لفئات األسهم األخرى. وبصفة عامة، فإن أسهم A- تقل نسب المصروفات عن فئات الأسهم الأخرى، ولكنها تحتاج إلى أن تكون فارق كبير بما فيه الكفاية لتبرير تكلفة رسوم المبيعات على أفق الوقت الاستثماري الخاص بك. وهذا أمر مهم لأن الرسوم التي تدفعها هي العائق الوحيد المضمون لعائد الاستثمار - وينبغي أن يكون الاحتفاظ بها أدنى مستوى ممكن أولوية. لمزيد من المعلومات عن رسوم صناديق الاستثمار المشترك، اقرأ برنامجنا التعليمي صناديق الاستثمار المشتركة: التكاليف .