غالبية المستثمرين يعتقدون أن الرسوم التي يدفعونها لحساباتهم الاستثمارية معقولة، على الرغم من أن الكثيرين يفتقرون إلى محو الأمية المالية، وفقا لمسح شمل 2 ألف مستثمر أجرته هيئة تنظيم الصناعة المالية (فينرا) .

دراسة ، والمستثمرون في الولايات المتحدة 2016، يكشف عن العديد من الاتجاهات الرئيسية، ويقدم لمحة عن طبيعة علاقات المستثمرين مع مستشاريهم الماليين، ومعرفتهم ومستوى الراحة مع الرسوم التي يدفعونها والعديد من الموضوعات الأخرى المتعلقة بالاستثمار. وهو امتداد ل فينرا الشاملة 2015 دراسة القدرة المالية الوطنية . (لمزيد من المعلومات، راجع: كيفية التحدث الرسوم مع العملاء .)

- <>>

ما يريده المستثمرون

اتصلت فينرا بالمستثمرين الذين يحتفظون بأموال في حسابات غير التقاعد للمسح بعد شهرين من دراسة القدرة المالية الوطنية التي أجريت في عام 2015 بالترتيب لجمع معلومات إضافية عن المجيبين وأنشطتهم المالية. البيانات التي تم استخلاصها من هذا الجهد المتابعة وفرت نظرة إضافية على نوع من العلاقات التي لدى المستثمرين مع مستشاريهم وموقفهم العام العام نحو الاستثمار وتعليم المستثمرين.

وأظهرت نتائج رئيسية من الاستطلاع أن غالبية المستطلعين راضون عن الرسوم التي كانوا يدفعونها لمستشاريهم الماليين عندما طلب منهم تقييم مدى رضاهم عن مقياس من 7 نقاط. أعطى سبعون في المئة تصنيف 5 أو أعلى ردا على هذا السؤال. وأفاد أقل من نصفهم بأنهم يشعرون بأن الرسوم أو العمولات التي يتقاضاها مستشارهم تخلق تضاربا في المصالح. ووجدت الدراسة أن أكثر من نصف المجيبين يستخدمون مستشارا ماليا لمساعدتهم على تحسين عوائد استثماراتهم وتجنب الخسائر وزيادة معرفتهم المالية.

ويظهر الاستطلاع أيضا أن المستوى العام للمعرفة بشأن الاستثمارات بالنسبة للمستجيبين منخفض إلى حد ما. لم يتمكن سوى 10٪ من المجيبين من الإجابة على أكثر من 8 أسئلة من أصل 10 بشكل صحيح على مكون المعرفة المالية للمسح. في الواقع، كان أكثر من نصفهم قادرين على الإجابة على أقل من نصف هذه الأسئلة بشكل صحيح. تكلفة ضعف محو الأمية المالية؟ 10B $ في السنة .

"في 10 أسئلة مسابقة محو الأمية المستثمرين، في المتوسط، أجاب الرجال 4. 9 أسئلة بشكل صحيح مقارنة 3. 8 للنساء. ومن المثير للاهتمام، أن كلا الجنسين حصل على نفس العدد من الأسئلة الخطأ: 3. 4. ولكن النساء أكثر احتمالا بكثير أن أقول أنهم لا يعرفون الإجابة على سؤال بالمقارنة مع الرجال، وربما يشير إلى الاختلافات في ثقة المستثمرين حسب الجنس "مؤسسة فينرا وقال الرئيس جري والش في بيان.

أفاد حوالي ثلاثة أرباع الأسر التي شملها الاستطلاع بأنهم يحتفظون بأسهم فردية، وأفاد أقل من ثلثيهم بأنهم يمتلكون صناديق استثمار مشتركة. وأفاد حوالي خمس المجيبين بأنهم يمتلكون صنادیق متداولة في البورصة، وصناديق الاستثمار العقاري والخیارات، في حین أن حوالي ثلث المستجیبین أفادوا بأنھم یملكون سندات فردیة أو معاشات سنویة. فقط 15٪ من المستطلعين لديهم ملاحظات منظمة، و 12٪ فقط أفادوا بأنهم يمتلكون أي شكل من أشكال السلع أو العقود الآجلة.

كشف الاستطلاع أيضا عن بعض الاختلافات القائلة بين الأجيال. وقد استفاد أكثر من ثلث المستطلعين من الألفي العام من مستشاري روبو في بعض القدرات، في حين أن 4٪ فقط من الذين بلغوا 55 عاما وما فوق كانوا قد فعلوا ذلك. أكثر من نصف المجيبين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 34 كانوا على دراية بتمويل الجماعي مقارنة مع خمس فقط من 55 وما فوق. وكشفت الدراسة أيضا أن ما يزيد قليلا عن 60٪ من المشاركين في الاستطلاع الأصغر ساورهم القلق بشأن ضحايا الغش المالي، في حين أن ربع هؤلاء البالغين من العمر 55 عاما وما فوق كانوا قلقين بشأن هذا الأمر.

الخلاصة

والخبر السار للمستشارين هو أن معظم المستثمرين يشعرون بالارتياح إزاء الرسوم التي يتقاضاها على إدارة أموالهم. وفي الوقت نفسه، يفتقر العديد من المشاركين في الاستبيان إلى المعرفة الاستثمارية. وهذا مجال يمكن للمستشارين الماليين فيه إضافة قيمة حقيقية لزبائنهم الحاليين والمستقبليين. (للمزيد من المعلومات، راجع: هل رسوم أوم تسجل شيئا من الماضي؟ )