رسوم المستشار المالي تدير السلسلة. يمكنك الحصول على محفظة الاستثمار المدارة من قبل ويالثفرونت ل 0. 25٪ أو الذهاب إلى شركة إدارة الاستثمار مرتفعة الثمن ودفع ما يصل الى 2٪ أو أكثر من ذلك. المنافسة هي قيمة كبيرة للمستثمر الفرد اليوم. بسبب ظهور المستشارين روبو، وسطاء الخصم والرسوم فقط المخططين الماليين، يتم دفع رسوم الاستشارات المالية لأسفل بالنسبة لمعظم.

AD:

لسوء الحظ، لا يزال هناك العديد من المستثمرين الذين لا يعرفون كم يدفعون أو لا يدركون أن هناك بدائل إدارة مالية أقل تكلفة. فكيف يمكن للمستثمر المتوسط ​​أن يحدد ما إذا كان يدفع مبالغ أكبر من الرسوم الاستثمارية؟ هناك في الواقع منصة جديدة من قبل درافتاب. كوم التي سوف تظهر كيف تتناسب الرسوم الخاصة بك مع الآخرين. انها العلامة التجارية الجديدة ويبدو واعدة. في الواقع، واحدة من اختبار بيتا وجدت أنها كانت تدفع أكثر من 3٪ في رسوم الاستثمار وكسر في الواقع في الدموع. (لمزيد من المعلومات، راجع: دليل لاختيار الأفضل روبو-أدفيسور .

AD:

التكلفة السنوية للرسوم

في نشرة المستثمرين، يشرح مكتب المستثمرين والمستثمرين في هيئة الأوراق المالية والبورصة (سيك) كيف تؤثر الرسوم والنفقات على محفظة المستثمر. مثال يوضح كم كان كريس قد دفع رسوما على حافظة استثماراته البالغة 100 ألف دولار. دفع كريس رسم سنوي بنسبة 1٪. وبعد 20 عاما، دفع ما يقرب من 28 ألف دولار رسوما على أول استثمار له يبلغ 100 ألف دولار. لو كان قد أعيد استثماره بمبلغ 28 ألف دولار بدلا من دفعه للإدارة، كان بإمكانه الحصول على مبلغ إضافي قدره 12000 دولار.

AD:

لم يكن لدى كريس أي فكرة عن وجود مستشاري روبو منخفض التكلفة المتاحين الذين يمكن أن يخدموا احتياجات إدارة الاستثمار وخفض الرسوم. ويالثفرونت، وهو مستشار منخفض التكلفة من روبو يتقاضى شقة 0. 25٪ سنويا من الأصول تحت إدارة (أوم) و بيترمنت يبدأ هيكل رسومها في 0. 15٪ من أوم. (لمزيد من المعلومات، راجع: ويالثفرونت فيرسوس بيترمنت .)

دعونا ننظر إلى التكاليف السنوية لمجموعة متنوعة من هياكل الرسوم. افترض أن لديك محفظة استثمار بقيمة 100 ألف دولار.

رسوم إضافية

رسوم الاستثمار	التكلفة السنوية
3٪	$ 3، 000
1٪	$ 1، 000
0. 25٪	$ 250
0. 15٪	$ 150

هذه الرسوم تضيف مع مرور الوقت وتقليل عوائد الاستثمار المحتملة. النظر ليس فقط الرسوم السنوية ولكن تكلفة الفرصة التي تأخذ رسوم رسوم من فرص استثمارية إضافية.

تثقيف نفسك

خطوتك الأولى هي معرفة مقدار الرسوم الاستثمارية التي تدفعها فعلا. وهذا أسهل من القيام به . تشير معلومات سيك المذكورة سابقا إلى أنه إذا كنت تعمل مع أحد المستشارين يسأل عن الرسوم، وعندما يتم فرضها، وإجمالي الرسوم التي تتقاضاها الشركة لإدارة محفظتك الاستثمارية. لا أحد يعمل مجانا وأحيانا أنه من الصعب للكشف عن كيف المستشار الخاص بك هو كسب المال.(للمزيد من المعلومات، انظر: المستشارين الماليين فقط: ما تحتاج إلى معرفته .

عادة ما يكون لدى مستشاري روبو هيكل رسوم أكثر شفافية. على سبيل المثال، يتقاضى منشئ الأصول 0. 20٪ إلى 0. 50٪ حسب أوم. وتتراوح رسوم كوفستور من 0٪ وأعلى من 2٪ على أساس أوم. ولكنها تتعامل مع دولار واحد لكل تجارة أيضا. مستشار المستقبل ورأس المال الشخصي تبدأ من خلال تقديم بعض الخدمات مجانا، في حين فرض رسوم على أكبر أوم.

عادة ما يتقاضى وسطاء الأسهم عمولة عندما يقومون بتداول أو بيع صندوق استثمار متبادل. مستشارون ماليون آخرون يتقاضون رسوما لكل أوم. ثم هناك رسوم لمستشاري الخدمة الذين يتقاضون معدل محدد لخدمات محددة. <لمزيد من المعلومات، راجع: دفع مستثمارك في الاستثمار - الرسوم أو العمولات؟ )

هل تدفع أكثر من اللازم؟

إذا كنت تدفع 1٪ أو أكثر في رسوم الاستشارات المالية، فهم لماذا. ندرك أن هناك تكلفة أقل وكذلك بدائل رسوم أعلى. كمستهلك ذكي، والامر متروك لكم لمعرفة ما إذا كانت الرسوم الاستشارية المالية الخاصة بك مقبولة في ضوء الخدمات التي تتلقاها. ما تحصل عليه عندما تدفع مقابل خدمات الاستثمار .

كمثال لنفترض أنك تدفع حوالي 0. ​​75٪ من أوم على محفظة استثمار سبعة أرقام. وتشمل هذه الرسوم الاهتمام الشخصي، ودفع الفواتير، والامتيازات الإضافية مثل تذاكر البيسبول والتذاكر المسرحية المجانية. في حين أنك يمكن أن تدفع أقل الخدمة والتوجيه قد يكون أولوية بالنسبة لك.

إذا كنت ترغب في المستشار الخاص بك ولكن ليس الرسوم تسأل إذا كنت تستطيع التفاوض على هيكل رسوم أقل. إن لم يكن، النظر في الذهاب وحدها أو تبحث عن بديل أقل تكلفة. وقد يكون مستشارون روبو وبعض المخططين الماليين الذين يتقاضون رسوما أكثر اقتصادا. <لمزيد من المعلومات، راجع: التخطيط المالي: هل يمكنك أن تفعل ذلك بنفسك؟ )

الخلاصة

تنفيذ العناية الواجبة الخاصة بك لمعرفة ما كنت تدفع. إذا كانت رسوم إدارة الاستثمار مرتفعة جدا، ابحث عن بديل. على مدى فترة طويلة، وانخفاض الرسوم يمكن أن تضيف المال الحقيقي لمحفظتك الاستثمارية.