"جيل الألفية: & أمب؛ & لوت؛ & غ؛ & لوت؛ 999 & غ؛ & غ؛ & لوت؛ 999 & غ؛ & غ؛ & لوت؛ & غ؛ & غ؛ & لوت؛ ميلنيال هو الاسم الممنوح للجيل المولود بين عامي 1982 و 2004. المعروف أيضا باسم الجيل Y (جين Y)، جيل الألفية يلي الجيل العاشر ومن حيث الأرقام، أكبر جيل في التاريخ الأمريكي.

"جيل الألفية: التمويل، الاستثمار، والتقاعد"

يدعى جيل الألفية أيضا لأنهم ولدوا قرب فجر القرن الحادي والعشرين - أو في عصرهم خلال الألفية الجديدة. كأول من ولد في العالم الرقمي، ويعتبر أعضاء هذه المجموعة "المواطنين الرقميين". وقد كانت التكنولوجيا دائما جزءا من حياتهم اليومية - فقد قدر أنهم يتحققون من هواتفهم ما يصل إلى 43 مرة يوميا - وكانت خدمتهم عاملا رئيسيا يسهم في نمو وادي السليكون وغيرها من مراكز التكنولوجيا.

أظهرت الأبحاث أن جيل الألفية هو الأكثر تنوعا عرقيا وعرقيا في تاريخ الولايات المتحدة. <جينيرال>

الصورة الاقتصادية لجيل الألفية

يواجه جيل الألفية المستقبل الاقتصادي الأكثر غموضا ربما لأي جيل في أمريكا منذ إحباط كبير.

- 2>>

أعقب ثلاثة عقود من الركود الركود الكبير (الذي ترك أكثر من 15٪ من أولئك في أوائل العشرينات من العمل)، والدخل وصافي قيمة الخليج بين الأغنياء والوسطى على أعلى مستوى لها في السنوات ال 90 الماضية. على الرغم من تحسن سوق العمل في عام 2016، يواجه جيل الألفية اتجاه 20 عاما من انخفاض حركة سوق العمل. بدأت حركة سوق العمل في الركود في عام 2000، تماما كما كان أقدم جيل الألفية يدخلون سوق العمل. فعندما لا يتحرك العمال، سواء من العمل إلى الوظيفة ومن المنطقة إلى المنطقة، يتمتع أصحاب العمل بمزيد من القوة عند التفاوض على الأجور - وهي ظاهرة تسمى الاحتكار - وهو ما يترجم إلى حصول الموظفين على أجر أقل.

وللأسف بالنسبة للشباب الذين تزامنت حياتهم المهنية مع هذا الاتجاه، فإنه من الصعب تعويض الأرباح المفقودة من السنوات البطيئة المبكرة. ويزداد تأثير األرباح المنخفضة في البداية عندما تكون االرتفاعات الالحقة أقل وأن الناس أقل قدرة على االدخار واالستثمار بطرق من شأنها أن توفر الدخل في المستقبل.

أضف إلى هذا الواقع المالي المبلغ القياسي للدين (أساسا من الرسوم الدراسية الجامعية) الذي يحمله هذا الجيل، وكان لديك مأزق اقتصادي شديد. على الرغم من أنها كثيرا ما وصفت بأنها المادية، مدلل ومثقلة بشعور من الاستحقاق، فإنه ليس من المبرر أن العديد من جيل الألفية يشعرون أنهم لن تكون قادرة على تحقيق أهداف الحياة مثل العثور على وظيفة أحلامهم، وشراء منزل أو تقاعد حتى في وقت لاحق في حياتهم أكثر من الأجيال السابقة.

مشاكل التمويل الشخصي (والاستراتيجيات) لجيل الألفية

من حيث الدخل، جنرال- يرس بالفعل متخلفة عن بوميرز الطفل في سن مماثلة.

وتشمل مخاوف الألفية المالية الرئيسية:

1. وجود ما يكفي لتكاليف المعيشة

إن الفجوة المتزايدة في الثروة تعني أن جيل الألفية يبدأ مع دخل الأسرة أقل. لذا، فإن الأولوية التمويل الشخصي الأكثر شعبية: الحصول على ما يكفي من المال للنفقات المعيشة اليومية. وفي مواجهة سوق العمل البطيء، قرر بعض جيل الألفية تأجيل العمل لصالح الحصول على تعليم عال أو درجات إضافية؛ والبعض الآخر يفعل مع وظائف بدوام جزئي أو "العربات"؛ والبعض اآلخر الذين يحصلون على عمل بدوام كامل يجدون - ليس من المستغرب - أن الوظائف المبتدئة هي في أسفل جدول الرواتب. وبطبيعة الحال، هم أكثر قلقا بشأن الحاضر من المستقبل، وتكافح من أجل وضع ميزانية للمساعدة في الأهداف المالية الأخرى، مثل …

2. أن تصبح مستقلة ماليا

إن التحرر من الدعم المالي من الآباء والأمهات هو أحد الخصائص المميزة بين البالغين والأطفال. العيش الراتب إلى الدفع، كما يفعل العديد من جيل الألفية، لا يجعل هذا سهلا. ولكن الحصول على الاستقلال ينبغي أن يكون مدفوعا بدخل بدلا من أن يغذى. في حين أن الإنفاق تافهة لا ينصح أبدا، وخفض على تناول ستاربكس الخاص بك لن تجعل ثروتك. ويتطلب تراكم الثروة تفكيرا أوسع وطويل الأجل.

على سبيل المثال، إذا كنت تحقق 30 ألف دولار في السنة، فسيكون من المستحيل تقريبا جمع مبلغ كبير من المال - حتى لو كان عليك حفظ جميع بنسات إضافية. إن التركيز بشكل أقل على كونه خبيثا وأكثر على توسيع قدراتك على كسب الدخل - من خلال التعليم أو الخبرة العملية - على سبيل المثال - يمكن أن يساعد في زيادة قيمتك وتوسيع آفاق دخلك.

3. الخروج من الدين

أصبح سداد الديون على القروض الطلابية أمرا صعبا على نحو متزايد بالنسبة للكثيرين الذين يعانون من البطالة والوظائف المنخفضة الأجر. في حين أنه من الطبيعي أن تعطي أولوية لتسديد الديون في أقرب وقت ممكن، وهذا قد لا يكون أفضل مسار. تحتاج إلى أن يكون المال الخاص بك تعمل بالنسبة لك، أيضا.

أحد المقاربات هو الاستفادة من الأموال المتاحة لديك: تمديد فترة سداد القرض الجامعي الخاص بك لخفض الدفعات الشهرية واستخدام النقد الاضافي للبدء في بناء بيضة عش التقاعد. في العشرينات من عمرك، أنت في الوقت الذي تكون فيه الفائدة المركبة أكثر فائدة لصالحك لأن لديك عقود حتى كميات صغيرة من المال لتنمو (انظر

الاستثمار 101: مفهوم تعقيد ). كما أنه الوقت المناسب لتحمل المخاطر، لأنه إذا كان الاستثمار دبابة، محفظتك لديها الوقت للتعافي من الخسائر.

أيضا، كونها في الديون ليست كلها سيئة؛ في الواقع، قد تكون بعض أنواع الديون التقسيط - مثل القروض الطلابية أو السيارات - مفيدة. طالما كنت تدفع لهم في الوقت المناسب، والأزياء العادية، فإنها تساعدك على إنشاء تاريخ الائتمان جيدة. كنت في حاجة الى تاريخ جيد والائتمان النتيجة للحصول على كل شيء من الإيجار السكنية إلى قرض مصرفي (ومعدل الفائدة الأكثر ملاءمة ممكنة لذلك).

ليس فقط هو موافق أن يكون الحق في نوع من الديون، فإنه يمكن أن تجعل الكثير من الشعور المالي. اتخاذ استثمار رأس المال الأساسي، مثل سيارة. هل يمكن أن تدفع $ 15، 000 من المدخرات التي اكتسبت بشق الأنفس للحصول على السيارة مباشرة، أو هل يمكن الحصول على قرض السيارات ذات الفائدة المنخفضة ودفعها في أقساط صغيرة منتظمة. بهذه الطريقة، يمكنك التمتع قيادة السيارة الخاصة بك في حين أن أكثر من النقدية الخاصة بك لا تزال متاحة لوضع نحو شيء آخر.

العديد من جيل الألفية أيضا تحمل ديون بطاقات الائتمان لأنها محاولة للحصول على أنفسهم أنشئت خلال مرحلة البلوغ. دفع فواتير بطاقات الائتمان الشهرية في الوقت المحدد لبناء التصنيف الائتماني الخاص بك. محاولة دفع الفاتورة بالكامل في نهاية كل شهر لتجنب الاجهاد حتى رسوم الفائدة التي يمكن بسرعة كرة الثلج. أيضا، وجود عدة بطاقات (ولكن ليس بسبب أي شيء قريب من حد الائتمان الخاص بك - تهمة لا تزيد عن 35٪ من الحد الخاص بك على كل بطاقة) سوف تساعد نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك. هذه النسبة هي عامل مهم آخر عندما يتم تقييمك للحصول على قرض سيارة أو الرهن العقاري.

4. الادخار للحصول على شراء كبير

إن توفير العناصر الكبيرة، مثل منزل واحد، هو هدف آخر. ومن المؤسف أن المقرضين يفرضون مبادئ توجيهية أكثر صرامة على أنواع التمويل الرئيسية، ولا سيما الرهون العقارية. لذلك، جيل الألفية تحتاج إلى أن تكون قادرة على تقديم دفعة كبيرة كبيرة إذا كانوا يريدون شراء منزل.

مرة أخرى في الأيام الخوالي، تم مكافأة أموالك الشاقة في البنك بمعدلات فائدة لائقة مع مرور الوقت ترجمت إلى عودة جيدة. في هذه الأيام، قد يكون البنك مكانا آمنا لتخزين النقدية الخاصة بك، ولكنها ليست بالضرورة أذكى مكان لوضعه.

حسابات الادخار تسبب لك خسارة المال مع مرور الوقت لأن انخفاض أسعار الفائدة لا تواكب التضخم. كما أنها تخضع لرسوم الصيانة التي يمكن أن تعيب بعيدا عن رصيدك. انها ليست رهيبة للحفاظ على صندوق الطوارئ الصغيرة في البنك - بعد كل شيء، انها لا تزال فديك المؤمن - ولكن الجزء الأكبر من المدخرات ينبغي أن يكون في مكان آخر.

5. التخطيط للمستقبل

كنت تعتقد أن التخطيط للتقاعد سيكون من دون التفكير لهذه المجموعة الشباب، التي شهدت الآباء والأجداد يكافحون كثيرا مع الركود، وتوفير المال وازدهار العقارات وتمثال نصفي. وعليهم أن يعرفوا أن خطط الضمان الاجتماعي وخطط المعاشات التقاعدية للشركات لم تعد خيارات دخل تقاعدية موثوقة - لا سيما الخيارات الأخيرة، لأن أرباب العمل في القطاع الخاص يتجنبون خطط الاستحقاقات المحددة لصالح خطط المساهمات المحددة مثل الخطط 401 (ك) التي تحول كثيرا ، إن لم يكن كلها، من عبء الادخار على الموظف.

لكنهم متخلفون عن الركب. ولكي نكون منصفين، فإن الطريقة التي يتم بها هيكلة خطط الادخار التقاعدية حاليا تجعل من الصعب على الشباب أن يضعوا الأموال جانبا: فالمساهمات طوعية ومرتبطة برب عملك، وإذا كنت محظوظا بما فيه الكفاية للحصول على خطة مقدمة من صاحب العمل، حتى لو كان صاحب العمل يساهم بأي شيء. (في الوقت الحاضر، فإن شركة تطابق 10٪ من مساهمة الموظف 401 (ك) تعتبر صفقة كبيرة - بعيدة كل البعد عن 100٪ التي تميزت مباريات في 1990s.) وعلاوة على ذلك، تركت شبكات الأمان الاقتصادي والاجتماعي على مدى السنوات الأربعين الماضية مدخرات التقاعد عرضة للانسحاب في حالات الطوارئ.

هل سيكون جيل الألفية قادرا على التقاعد؟

ويبدو أن جزءا من المشكلة هو أن نسبة جيدة من جيل الألفية - 26٪ المجموع - يأملون أن إما شراء التذاكر اليانصيب سوف تسدد أو أنها سوف ترث المال لاستخدامها نحو التقاعد التقاعد، وفقا لمسح عام 2015 من قبل معهد المؤمن للتقاعد ومركز الأجيال الحركية. مع مثل هذه التوقعات غير الواقعية، ربع جيد منهم من المرجح أن النضال ماليا خلال سنوات التقاعد.

سبب آخر يدعو للقلق: 70٪ كاملة من الناس الذين شملهم الاستطلاع يعتقدون أنهم المتقاعدين أنهم سوف تكون قادرة على البقاء على قيد الحياة على 36 000 دولار في السنة. المشكلة في هذا التصور هي أنه في عام 2013، كان متوسط ​​النفقات السنوية لمن تتراوح أعمارهم بين 65 و 74 أكثر من 46 ألف دولار سنويا، وفقا لمكتب إحصاءات العمل.

وعلاوة على ذلك، بحلول الوقت الجيل Y المتقاعدين، أن 36 000 $ لن تشتري ما كان عليه. "مع تكلفة السلع والمواد الغذائية والإسكان في مثل هذه الأسعار تضخم الآن، سوف جيل الألفية لن تكون قادرة على العيش من 36،000 $ سنويا في التقاعد. استنادا إلى معدل التضخم 3٪، سيتم تخفيض قيمة 36،000 $ اليوم إلى 14 $، 831. 52 في 30 عاما "، ويقول كارلوس دياس جر. ، مدير الثروة، مجموعة إكسيل للضرائب والثروات، بحيرة ماري، فلا. ويمكن أن يؤدي التفاوت في احتياجات التمويل المتقاعد إلى التقاعد بسهولة إلى كارثة مالية لجيل الألفية من سن التقاعد.

العامل الثالث الذي يمكن أن يترك جيل الألفية غير مؤهل بشكل كبير للتقاعد هو تجنبهم لسوق الأوراق المالية. ووجد مسح لبنكريت أن 26٪ فقط من الناس تحت سن 30 مخزوناتهم الخاصة - إلى حد كبير بسبب نقص الأموال، على الرغم من الركود الكبير وخسائر السوق عاش جيل الألفية من خلال ومراقبة تلك قريبة منهم تجربة قد ترك بعضهم خائفين من الاستثمار في الأسهم. في الواقع، وجدت دراسة استقصائية أخرى من بانكريت أن جيل الألفية يفضلون النقدية ثلاث مرات بقدر مخزونات الاستثمارات طويلة الأجل. في حين أن فهمها هو مفهومة، فإنه أيضا ضار: سوق الأوراق المالية، على المدى الطويل، وقد أنتجت معدلات العائد تحوم في نطاق 11٪. (999 <>> استراتيجيات الاستثمار للجيل الألفي

) هاو ميلنيالز إنفست في حين أن ميلينيالز قد يكون في بعض الأحيان حذرا بشأن الاستثمار، وتوافر وسائل الاعلام الاجتماعية أدوات تجعل من السهل وأكثر راحة لهذه الفئة العمرية للتعلم - وفي الواقع، وجدت دراسة استقصائية من مدير الأصول بلاك روك أن 45٪ من جيل الألفية أكثر اهتماما في الاستثمار في سوق الأسهم اليوم مما كانت عليه قبل خمس سنوات فقط. في محاولة للتأكد من أنها لا تواجه نفس المشاكل مثل الأجيال السابقة، جيل الألفية تقترب من الاستثمار بطريقة مختلفة تماما عن الآباء والأجداد. في حين وضعت بوميرز الطفل بعيدا فقط ما متوسطه 11٪ للاستثمار، جيل الألفية الذين يمكن أن ينقذ بعيدا بعيدا عن 18٪، وجدت الدراسة بلاك روك.

نظرا لحبهم لأي شيء ذات صلة بالتكنولوجيا، ينبغي أن يكون مفاجأة قليلا أن جيل الألفية تستفيد من مجموعة متنوعة من التكنولوجيا العالية ووسائل الإعلام الاجتماعية الأدوات التي تسمح لهم لحراث ثرواتهم في السيارات الاستثمارية التي يختارونها. وهم يستفيدون الآن من منصات الشبكات الاجتماعية ومواقع الويب وتطبيقات الجوال للقيام بكل شيء من اتباع نصائح انتقاء الأسهم للعثور على المخططين الماليين.

لم يعد يتم تقديم نصائح الأسهم على طول ملعب الغولف. عندما ميلينيالز ترغب في شراء أسهم، فإنها لا تصل للهاتف لعصابة وسيط (أنها تميل إلى أن تكون غير ثقة إلى حد ما من المهنيين الماليين على أي حال). اليوم، كل ما يتطلبه الأمر هو عدد قليل من النقرات على التطبيق لجيل الألفية لمراجعة نشرة الاكتتاب، والحصول على المشورة، وحتى ارتكاب الأموال، وأنها مكافأة الشركات التي تسمح لهم بذلك. وفقا لصحيفة وول ستريت جورنال، ذكر أكثر من 30٪ من جيل الألفية الذين شملهم الاستطلاع مؤخرا أنهم أكثر ولاء للعلامات التجارية الحديثة من حيث التكنولوجيا. وكثيرا ما تلعب عوامل مثل المسؤولية الاجتماعية والمسؤولية البيئية دورا رئيسيا في المكان الذي يضع فيه جيل الألفية أموالهم.

من المرجح أن يستفيد الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 35 عاما من الأدوات المتاحة على الإنترنت لرصد استثماراتهم، أيضا، تقارير التجارة الإلكترونية. مع هذه الأدوات، يمكن للمستثمرين مراجعة محافظهم في أي وقت يرغبون بدلا من انتظار تقارير ربع سنوية للوصول إلى البريد، وهذه المجموعة تستفيد استفادة كاملة: وجد تقرير بلاكروك أنه في حين تنفق بيبي بوميرس فقط في المتوسط ​​ساعتين مراجعة الاستثمارات كل شهر، جيل الألفية تكريس ما يصل إلى سبع ساعات في الشهر. (عجب أن تقرير من مجلة فوربس وجد أنه خلال السنوات القليلة الماضية، تم توجيه أكثر من مليار دولار إلى شركات التمويل الشخصي ذات الصلة بالتكنولوجيا، ولا سيما الشركات الناشئة التي تستهدف المستثمرين الشباب من خلال برامج ومنصات سهلة الاستخدام ومتنقلة.) < سلالة جديدة من أدوات الاستثمار

من بين وسائل الإعلام الاجتماعية الأكثر شعبية الأدوات التي يجري حاليا الاستفادة من ميلينيالز هو تلميذ قبالة. هذه منصة الاستثمار الاجتماعي القائم على منطقة خليجي يجعل من الممكن للأقران لمساعدة بعضهم البعض الاستثمار في سوق الأسهم. هنا، كل من مبتدئين وذوي الخبرة المستثمرين قادرين على تبادل المعلومات والنصائح. وتتيح المنصة للمستثمرين الجدد تقليد أعمال المستثمرين مع سجل حافل.

التطبيقات الأخرى التي تناشد ميلينيالز ما يلي:

ويالثفرونت: نظام إدارة الثروات، ويالثفرونت يؤكد ميزات تخصيص الأصول مع رسوم منخفضة.

فيوتشرادفيسور: يوفر هذا المستشار الاستثمار عبر الإنترنت القدرة على إدارة الاستثمارات تلقائيا مقابل رسوم منخفضة.

سيغفيغ: تقدم خدمة التمويل الشخصي المجانية هذه للمستخدمين المشورة الاستثمارية الآلية.

• ليرنفست: يمكن للمستثمرين الجدد الذين قد يحتاجون إلى المساعدة في إنشاء خطة مالية شخصية الاستفادة من هذه المنصة للحصول على مطابقة مع مخطط الشخصية الخاصة بهم.
• النعنع: النعناع يعمل عن طريق تجميع جميع الحسابات المالية للمستخدم في منصة واحدة على شبكة الإنترنت، حيث يمكن تحليلها ورصدها.المستخدمين قادرين على عرض جميع أموالهم مع أرصدة الحسابات منفصلة من هواتفهم الذكية أو الكمبيوتر أو الكمبيوتر اللوحي. وبالإضافة إلى ذلك، يجعل النعناع من الممكن لمزامنة الاستثمارات والحسابات المصرفية، وبطاقات الخصم والائتمان، ثم تصنيف حركة النقدية والنفقات على أساس حيث يتم إنفاقها.
• الجوز: هذا التطبيق الاستثماري يستهدف تحديدا جيل الألفية الذين قد لا يكون لديك الكثير من النقود الإضافية للاستثمار. الجوز يتتبع عمليات السحب على بطاقات الخصم والائتمان، وجولات تلك المشتريات إلى أقرب دولار، ثم يأخذ الفرق ويضع جانبا للاستثمار. بعد الوصول إلى ما مجموعه 5 $، البلوط يستثمر الأموال في المحافظ الاستثمارية التي تم اختيارها من قبل المستخدم.
• نظرة الألفية على الحياة
• غالبا ما يرى جيل الألفية مسارهم الوظيفي والتقاعد بشكل مختلف عن الطريقة التي شاهد بها آبائهم وأجدادهم. في كثير من الأحيان يطلق عليها اسم "توليد الإشباع الفوري"، فإنها لا تريد أن تعمل العمل الأول لشركة كبيرة وحاول في وقت لاحق أن تفعل الشيء الخاص بها والتمتع بالحياة. إنهم يريدون متابعة الطموحات الآن، سواء كان ذلك يعني الذهاب إلى وظيفة الحلم الحق خارج الكلية، والعمل من أجل شخص آخر واعدة بدء أو إنشاء موقع مستقل الأعمال. انهم يريدون وظيفة تسمح التوازن العمل / الحياة كبيرة في حين انهم الشباب حتى لا تضطر إلى الانتظار للسفر، وخلق الخاصة بهم غير ربحية أو متابعة الهوايات. بل قد يخططون لعدم التقاعد على الإطلاق لأنهم يحبون عملهم.
• قصص الألفية الحقيقية

فيما يلي أمثلة واقعية من جيل الألفية الذين يعيشون حلمهم، مع المشورة حول كيفية تخطيط مسار مماثل.

رجل أعمال من أجل الحياة

يرى العديد من جيل الألفية أنفسهم يعملون إلى الأبد، ولكن ليس لأنهم يتوقعون أن يضطروا إلى هذا الوضع بسبب سوء الاقتصاد أو سوء التخطيط المالي. انهم يتصورون حياة مدى الحياة بسبب شغفهم لما يفعلونه.

"لقد اتخذت نهجا مختلفا جدا عن والدي"، يقول مايكل سولاري، وهو ثلاثين عاما من مخطط مالي معتمد ومدير مع سولاري التخطيط المالي، نيو هامبشاير ومقرها، والتخطيط المالي فقط شركة التخطيط مع مكاتب في بيدفورد و ناشوا . "في البداية، عندما خرجت من الكلية أخذت الطريق العادي العمل لشركة كبيرة، ولكن بعد أن تركت في عام 2009 قررت أن تأخذ مسيرتي في يدي"، كما يقول. "أنا أحب التخطيط المالي، لذلك بدأت العمل نحو إنشاء شركتي الخاصة. "

في العام الماضي أطلقت شركة سولاري شركته التي تقدم خدماتها للمهنيين الشباب. "أنا سعيدة جدا مع قراري، وأنا أخطط للعمل حتى لا أستطيع جسديا"، كما يقول. وهو يتمتع بالقدرة على وضع جدول زمني خاص به ليعطيه التوازن بين العمل والحياة، وهو الأهم بالنسبة له لأنه لاحظ أن والديه مربوطين لشركاتهما. وتقول سولاري: "التقاعد هو للأشخاص الذين ليسوا راضين عن حياتهم المهنية".

حتى لو كنت تخطط للعمل طوال حياتك مثل سولاري، ما زلت بحاجة إلى حفظ للتقاعد. تحتاج أيضا إلى شبكة أمان في حال كنت لا تستطيع العمل إلى الأبد بسبب المرض أو الإعاقة - أو لأنك دفعت من عملك ولا يمكن العثور على آخر.وإذا يوم واحد قمت بتغيير عقلك، كأولويات سوف نقدر وجود المرونة التي المدخرات التقاعد سوف تعطيك. جعل المال الخاص بك العمل بالنسبة لك هو فكرة جيدة بغض النظر عن خطط حياتك. إذا كنت صغيرا، فإنه لا يأخذ الكثير: استثمار 100 $ شهريا في سوق الأسهم للسنوات ال 30 المقبلة تعطيك 117،000 $، على افتراض عودة 7٪. جعل هذا الاستثمار على مدى السنوات ال 40 المقبلة وسوف ينتهي بك الأمر مع أكثر من $ 248، 000.

آخر خطوة مالية ذكية هو شراء التأمين على العجز على المدى الطويل في حين كنت الشباب وصحية، مما يؤهلك للحصول على أقساط أفضل.

إكستريم إيرلي ريتريمنت

ولعل الدافع الأكثر شهرة للتقاعد المبكر في الحياة بشكل لا يصدق هو جاكوب لوند فيسكر، خالق موقع التقاعد المبكر المتطرفة ومؤلف كتاب يحمل نفس الاسم. فيسكر، وهو مواطن من الدنمارك الذي أصبح مقيم دائم في الولايات المتحدة في سن 31 عاما، يكتب أن قيمتها الصافية الحالية هي 64 عاما من نفقاته السنوية وأن دخله السلبي هو ضعف ما يحتاجه. وقد حقق الأمن المالي ونمط حياة مرضي على الرغم من الدخل غير المثير، ويعيش الآن على حوالي 7000 دولار سنويا، على الرغم من كونه في منطقة خليج سان فرانسيسكو السعر.

التقاعد المبكر المتطرف ليس للجميع. يجب أن تكون مستعدا لأن تكون "غريبا" من خلال القيام بأشياء مثل الحد من ميزانية طعامك المنزلي إلى 50 دولارا - 75 دولارا للشخص الواحد في الشهر، وعدم امتلاك سيارة، والتليفزيون الكبلي السابق، والتخلي عن حفل زفاف يتوهم وشهر العسل السعري، وتخطي مدرسة غراد إلا إذا كنت والحصول على منحة دراسية كاملة، وتجاهل السكن المكلف. من خلال التضحية بأسلوب حياة يحركها المستهلك، قد تكون قادرة على جمع البيض كبيرة بما فيه الكفاية عش في سن مبكرة نسبيا لتكون قادرة على التقاعد في وقت مبكر جدا، حتى في 30 كما فعل فيسكر، والعيش قبالة دخل الاستثمار الخاص بك. بعض الطرق لبناء هذا بيض عش كبير في وقت مبكر من حياتك: عقد من العمل الشاق استثنائي، نجاح المشاريع مذهلة أو عائدات الأسهم بيع من بدء التشغيل الذي ساعد على النزول من الأرض. وغني عن القول، انها صيغة لا يمكن للجميع توظيف.

ولكن إذا استطعت، ولديك الرغبة في التلوين خارج خطوط ما يعتبره معظم الأميركيين طبيعيا، فإن التقاعد المبكر يعني التعلم لإنشاء ميزانية واتباعها، والاستثمار في صناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المتداولة. سيكون لديك للحصول على التأمين الصحي، ولكن قد تختار لتأمين الذات في مناطق أخرى. ستحتاج إلى صندوق طوارئ (الجميع يفعل). سوف تحتاج أيضا إلى القيام الرياضيات لمعرفة مقدار الثروة تحتاج إلى تراكم، مدى السرعة والمعدل الذي يمكنك سحب بأمان لتلبية أهداف نمط حياتك مع الحفاظ على ما يكفي من رأس المال للحفاظ على توليد الدخل. ولكن إذا كان الوقت أكثر أهمية بالنسبة لك من المال، فيسكر يكتب، قد تجد أنك بحاجة إلى أقل بكثير من الموصى بها 1000000 $ في وفورات التقاعد، وبالتالي يمكن أن تتراكم الوفورات المطلوبة بسرعة.

التقاعد الجزئي الآن

جون كرابتري، 28 عاما، من سودوس، ميشال.، يدعي نفسه متقاعدا بشكل فعال. عمله كمقاول صيانة في محطات الطاقة النووية أثناء انقطاع التزود بالوقود يحدث معظمها في الربيع والخريف، مما يعطيه الصيف والشتاء قبالة."نحن نعيش بشكل بسيط نسبيا، ونوفر 30٪ من دخلنا"، كما يقول. "20٪ يذهبون إلى حسابات التقاعد المحبوبة للضرائب و 10٪ يذهب نحو دفع منزلنا في وقت مبكر. نحن نخطط لإخراج المنزل من المنزل قبل أن يبدأ أولادنا في الكلية وأن يكونوا قد بناوا ما يكفي من الثروة التي يمكننا أن نتقاعد فيها بحلول سن 45 عاما ". ويقول إنه يتمتع حقا بعمله وقد يختار العمل من ثمانية إلى 12 أسبوعا في السنة في التقاعد المبكر.

يعيش أسلوب الحياة المتقاعد جزئيا هو النهج الأكثر اعتدالا، ولكن ربما يكون أكثر صعوبة للتخطيط ماليا، لأن لديك قدم واحدة في المخيم العمل إلى الأبد وقدم واحدة في المعسكر المتطرف المبكر. يتقلص مجموعتك من الوظائف المحتملة لأن أسابيع العمل لمدة 40 ساعة ليست لك؛ كنت في الأساس بحاجة إلى وظيفة بدوام جزئي مع أفضل من جزء من الوقت الأجر حتى تتمكن من تحمل ليس فقط للعمل أقل الآن، ولكن أيضا حفظ للمستقبل. يمكنك تحقيق هذا الهدف من خلال الحرص على الجدول الزمني الخاص بك أو عن طريق تشغيل أو العمل من أجل موقع مستقل الأعمال التي تمكنك من الجمع بين العمل والسفر والعمل ومدرسة الطهي والعمل والتطوع، أو العمل ومهما كان أفوكاتيون الخاص بك هو.

كما هو الحال مع التقاعد في وقت مبكر، والميزنة وتقليل التكاليف هي المفتاح؛ وهذا سوف تتيح لك العيش خارج الدخل من ساعات أقل من العمل وتحمل أي نفقات المرتبطة الأنشطة غير العمل الخاص بك. يجب أن تقوم استراتيجية الادخار والاستثمار على المدى الطويل على ما إذا كنت تريد التقاعد الجزئي الآن بالإضافة إلى العمل إلى الأبد - أو التقاعد الجزئي الآن بالإضافة إلى التقاعد التقليدي (أو إذا كنت غير عادية حقا، والتقاعد الجزئي الآن والتقاعد المبكر).

الخلاصة

ديفيد ج. برادلي، رجل أعمال يبلغ من العمر 23 عاما وطالب ماجستير في إدارة الأعمال ومقره في بروفيدنس، ر.، يلخص كم من جيل الألفية يشعرون بالتقاعد - وبالتالي، الحياة.

"يجب أن تعيش تجربة التقاعد طوال الحياة"، كما يقول. "قد يستغرق الأمر بعض العمل الإضافي وبناء مصادر دخل سلبية للمستقبل"، لكنه لا يريد الانتظار لمدة 40 عاما للاستمتاع بالفوائد. "أنا أريد أن أسافر بينما أنا شاب، وجعل الجدول الزمني الخاص بي تناسب ما أريد أن أفعل أكثر مما يقوله الآخرون لي أن أفعل، ويعيش حياتي المثالية"، كما يقول. في حين أن قيمه تجبره على أن يضع في اعتباره كيف ينفق أمواله، فهو يركز دخله التقديري على أخذ عطلة واحدة على الأقل كل عام، ومتابعة مختلف الأنشطة والخبرات بقدر ما يستطيع.

"هذا ما هو التقاعد، العصر الذهبي لحياتنا، هو كل شيء بعد كل شيء، أليس كذلك؟ "يقول برادلي. "فلماذا لا نبدأ الآن إذا استطعنا ذلك؟ "