ورقة بيضاء جديدة من قبل شركة التأمين أليانز تسلط الضوء على كيف يمكن للمستشارين الماليين تلبية الاحتياجات الفريدة للأسر الحديثة اليوم. 19٪ فقط من الأسر الأمیرکیة الیوم تمثل الأسر التقلیدیة - ما یعرف بالأزواج المتزوجین من الجنسین الآخرین مع الأطفال - مقارنة مع 40. 3٪ في عام 1970.

تستند دراسة "دینامیات الأسرة المتغیرة إلی خلق احتیاجات مالیة جدیدة" في دراسة استقصائية شملت 500 4 أمريكي ينتمون إلى أسرة تقليدية (والدان متقابلان مع طفل واحد على الأقل في المنزل) أو أحد ستة أنواع مختلفة من الأسر الحديثة. ويشمل هذا الأخير الأسر المتعددة الأجيال والأسر ذات الوالد الواحد والأزواج من نفس الجنس والأسر المخلوطة والأسر التي لديها آباء كبار السن والأطفال الصغار والأسر المزدهرة. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: توفير تعليم الأطفال والتقاعد .

الأسر متعددة الأجيال

تعرف الدراسة هذا النوع من الأسرة بأنه ثلاثة أجيال أو أكثر يعيشون في نفس المنزل. ويعيش حوالي نصفهم (49٪) في أسرة متعددة الأجيال لأسباب صحية، 44٪ لأسباب مالية، و 27٪ قالوا إنه للمساعدة مع الأطفال و / أو المسؤوليات المنزلية.

يشير أليانز إلى أهمية فهم هيكل الأسرة في أسرة متعددة الأجيال لأن ذلك يمكن أن يؤثر على الأسرة بأكملها وصورة مالية شاملة. على سبيل المثال، إذا كان هناك أحد الوالدين المسنين الذين يعيشون في المنزل، هل يساعدون في رفع و / أو دفع ثمن الأطفال؟ هل هم بحاجة إلى الرعاية بأنفسهم؟ إن طرح هذه األسئلة يمكن أن يكشف عن احتياجات مالية فريدة.

الأسر متعددة الأجيال هي الأكثر احتمالا لجميع أنواع الأسرة للقلق بشأن التخطيط للاحتياجات المالية المستقبلية (33٪). كما أنهم أكثر عرضة لتعريف أنفسهم كمنفقين (41٪) بدلا من المدخرين. وقد يرجع ذلك إلى أن ثلثهم قالوا إنهم لا يحققون ما يكفي من المال (33٪) أو أن الدين يحفظهم عن وضع خطة مالية طويلة الأجل (35٪).

لتلبية احتياجاتهم، يقترح أليانز أن هذه الأسر قد تستفيد من وضع استراتيجية مالية أساسية تساعد على تحديد أهدافها القصيرة والطويلة الأجل. وبالإضافة إلى ذلك، ولأنهم قد يتحملون مسؤوليات أكثر تعقيدا في مجال تقديم الرعاية، فإن هذه الأسر قد تقدر أن يساعدها شخص آخر على السيطرة على مواردها المالية. ووجدت الدراسة أيضا أن توفير التعليم والنفقات غير المتوقعة مهم جدا للأسر متعددة الأجيال. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: بناء صندوق الطوارئ .

-

الأسر ذات الوالد الوحيد

على الرغم من أن الأسر ذات الوالد الوحيد تشعر بضغوط مالية متزايدة، فهي أقل أنواع العائلات احتمالا للتشاور مع الآخرين عندما يتعلق الأمر بأموالهم. في حين أنها تركز جدا على أطفالهم وتعمل على توفير مستقبل جيد لهم، 21٪ فقط لديهم وفورات كلية لأطفالهم.فقط 59٪، وفي الوقت نفسه، لديها التأمين على الحياة.

ينبغي للمستشارين أن يحيطوا علما بأن 45٪ من أفراد الأسرة من الوالدين الوحيدين قالوا إن مساعدات التمويل من الكلية سوف تحفزهم على وضع وتنفيذ استراتيجية مالية طويلة الأجل. وقد تحتاج هذه الأسر أيضا إلى المساعدة في وضع استراتيجية مالية توازن بين جميع احتياجات الأسر المعيشية. وقال أكثر من نصفهم (53٪) إنهم متحمسون ماليا ليصبحوا بلا ديون.

عائلات زوجي من نفس الجنس

عائلات زوجين من نفس الجنس هي الأكثر ثراء من ستة أنواع الأسرة الحديثة. ويصل متوسط ​​دخل الأسرة إلى 113،700 دولار أمريكي. أما حوالي ربع (24٪) فهو خال من الدين، باستثناء الرهن العقاري، ومن المرجح أن يكون قد قام ببعض التخطيط للمستقبل.

أنقذت عائلات الزوجين من نفس الجنس 276 دولارا، و 200 شخص للتقاعد مقابل 251 دولارا، و 100 أسرة تقليدية، و 186 ألف دولار فقط لأنواع الأسرة الحديثة الأخرى، مجتمعة. وبغض النظر عن ذلك، فإن 77٪ قلقة من نفاد المال في التقاعد.

قال حوالي 48٪ من عائلات الزوجين من نفس الجنس أنهم عملوا مع مهني مالي. من بين الذين لديهم، 84٪ بقوة أو إلى حد ما المتفق عليها المهنية المالية ساعدتهم على تحقيق أهدافهم المالية. وقال تسعة وثلاثون في المائة من هذا النوع من الأسر إن وضع وسادة مالية من شأنه أن يدفعهم إلى تنفيذ خطة مالية طويلة الأجل. > تحذر الدراسة من أن احتياجات هذه الأسر قد تكون معقدة قانونيا، من المهم أن تعمل أيضا مع محام، / أو محاسب قانوني معتمد (كبا) متخصص في التخطيط للأزواج من نفس الجنس.

العائلات المخلوطة

الأسر المخلوطة، المحددة في هذه الدراسة كآباء متزوجين أو يعيشون معا مع شخص من الجنس الآخر، والذين يعيشون مع طفل و / أو زوجة من علاقة سابقة، هم الأكثر تعقيدا من جميع أنواع الأسرة. كما أنهم يكافحون أكثر من الناحية المالية والعاطفية.

في الواقع، 43٪ يوافقون على أنهم أو زوجهم / شريكهم جلبوا أمتعة مالية للعلاقة. وبالإضافة إلى ذلك، قال 65٪ أنهم كانوا أكثر تركيزا على معرفة كيفية تغطية النفقات الحالية من التخطيط للمستقبل، و 79٪ يشعرون بقدر كبير من الإجهاد / القلق أو التخطيط بشأن الاحتياجات المالية المستقبلية.

من بين جميع أنواع الأسرة، فإن الأسر المخلوطة هي الأقل احتمالا للتقدم في تحقيق أهدافها المالية (46٪). ومن المرجح أن يرغبوا في المساعدة في وضع استراتيجية مالية أساسية، بما في ذلك وجود صندوق للطوارئ (39 في المائة)، يرغبون في تقاعد مريح (47 في المائة) وكونهم بدون ديون.

العائلات المخلوطة هي أيضا الأقل احتمالا لاستخدام المهني المالي، ولكن الخبر السار هو 35٪ قالوا انهم منفتحون على الفكرة. انهم يريدون خطة لتوفير المال. في الواقع من الأسر المخلوطة دون المهنية المالية، وقال 36٪ أن هذا هو الشيء رقم واحد يريدون من المهني المالي.

أكثر من نصفهم (53٪) ممن يعملون مع أحد المهنيين الماليين قالوا إن التخطيط لحسابات التقاعد وإدارتها هو أهم شيء ساعدهم فيه موظفوهم الماليون.

كيف يمكن للمستشارين التعامل مع نقل الثروة الكبيرة. ) الآباء الأكبر سنا مع أسر الأطفال الصغار

دراسة أليانز تعرف هذه المجموعة على أنها عائلة تتكون من أحد الوالدين على الأقل أكبر من 40 عاما وطفل واحد على الأقل دون الخامسة من العمر في نفس المنزل. ومن بين جميع أنواع األسر، يعد هذا الديموغرافي هو األكثر احتمالا لتوفير األولويات لتحقيق أهداف قصيرة األجل مثل شراء سيارة أو توفير لقضاء العطلة)٪ 18 (. أكثر من نصفهم (57٪) يرون أنفسهم أيضا "أكثر ماليا لأننا انتظرنا أن يكون لدينا أطفال. "

وكان أفراد هذه الفئة من الأسر الأكثر احتمالا أن يصبحوا أبوا في المنزل (38٪). وتشير الدراسة إلى أنها قد تواجه تحديات فريدة في محاولة لتحقيق التوازن بين الإنفاق اليومي مع الأهداف على المدى الطويل. في الواقع، دفع ثمن تعليم ذريتهم يسبب لهم الإجهاد (74٪) ويقول الكثيرون إن الادخار للتقاعد قد اتخذ مقعدا خلفيا نتيجة لذلك. في الواقع 61٪ يتوقعون التقاعد بعد سن 65 أو لا على الإطلاق (19٪).

وقال نصفهم تقريبا (47٪) إن الادخار لتعليم أطفالهم يحفزهم على وضع وتنفيذ خطة مالية طويلة الأجل.

العائلات المتناثرة

تعرف الدراسة هذه العائلات بأنها من بين البالغين الذين تتراوح أعمارهم بين 40-65 عاما متزوجين أو يعيشون مع شخص من الجنس الآخر، مع طفل بالغ على الأقل (تتراوح أعمارهم بين 21 و 35 عاما) ثم عاد.

العائلات المستقرة عادة ما تكون مستقرة ماليا. يصفون أنفسهم بأنهم مدخرين (68٪)، لديهم تأمين على الحياة (74٪) ويملكون معاش سنوي (13٪). ومع ذلك، 74٪ لا تزال قلقة بشأن نفاد المال في التقاعد. وفي الواقع، كانت األسر الرواندية هي األكثر احتماال لضم الضمان االجتماعي كمصدر للتمويل) 73٪ (.

من بين جميع أنواع الأسرة، فإن أفراد الأسرة المزدهرين هم الأقل اهتماما بالرقابة المالية من قبل أخصائي مالي. ويشير أليانز إلى أن هذا قد يكون فرصة جيدة للمهنيين الماليين لإظهار هذه الأسر حيث قد تكون قادرة على تحسين خطط الدخل الكلي للتقاعد.

الخلاصة

ما يسمى بالأسر التقليدية الآن في الأقلية بهامش كبير. المستشارين تبحث لتلبية احتياجات أنواع الأسرة الحديثة اليوم تحتاج إلى فهم الاحتياجات المالية الفريدة واهتمامات كل منهما. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر:

اتجاهات التقاعد: بوميرانغ بارينتس. )