في سوق الرهن العقاري؟ قد تميل إلى الاستماع إلى السمسار العقاري الخاص بك أو وسيط الرهن العقاري، ولكن هذا هو كبير جدا قرض لا أن يكون مشاركا نشطا. عليك أن تتسوق - تماما كما تفعل لسيارة أو حتى شيء أصغر من ذلك بكثير مثل الثلاجة.

إذا كنت تشعر بمزيد من الراحة في التعامل مع الشركات الكبرى، يمكنك النظر في اثنين من أكبر المقرضين الرهن العقاري في الولايات المتحدة. بنك أوف أمريكا و ويلز فارجو تقدم خدمات الرهن العقاري مماثلة. فعلنا مقارنة جنبا إلى جنب اثنين من العروض الرهن العقاري لمعرفة كيف أنها مكدسة. وكان كل قرض ل 250 ألف دولار منزل موجود في ولاية فلوريدا مع 5٪ دفعة أولى. جميع الأرقام مبنية على المعدلات اعتبارا من فبراير 2015.

30 سنة ثابت سعر الفائدة: الرهن العقاري، بنك أوف أميركا

كان الأول هو 30 عاما سعر ثابت الرهن العقاري. عرض ويلز فارغو معدل ربح سنوي قدره 4. 342٪ - أعلى من بنك أوف أميركا. تم إدراج مبلغ القرض الإجمالي في $ 237، 500 مع دفع $ 1، 240. وكانت تكاليف إغلاق $ 8، 007 لدفع إجمالي عند إغلاق $ 20، 507. على مدى عمر القرض، سوف تدفع حوالي 424 $، 600.

عرض بنك أوف أميركا معدل ربح سنوي قدره 4. 26٪ مع 0. 46 نقطة خصم. وتقدر الشركة أن الدفع الشهري سيكون $ 1، 231. نتوقع تكاليف الإغلاق حوالي 6 $، 398 لمجموع المستحق دفع 18 $، 898. على مدى حياة القرض، وسوف تدفع حوالي 420 $ 000.

5/1 أرم الرهن العقاري: ميزة، بنك أوف أميركا

بعد ذلك، و 5/1 أرم (قابل للتعديل معدل الرهن العقاري). هذا النوع من أقفال الرهن العقاري في دفعتك لمدة خمس سنوات. في السنة السادسة، يبدأ سعر الفائدة على التكيف على أساس سنوي، وغالبا ما يستند إلى سعر الفائدة الرئيسي بالإضافة إلى هامش. نادرا ما دفع لا ترتفع. الناس الذين يختارون 5/1 أرم إما لا تخطط للبقاء في المنزل لأكثر من خمس سنوات أو ربما إعادة تمويل في نهاية فترة 5 سنوات. لاحظ أن المدفوعات الشهرية أقل، ولكن التكاليف النهائية أكثر من 30 عاما إذا كنت الحفاظ على القرض من المرجح أن تكون أعلى من مع الرهن العقاري بمعدل ثابت بمعدل فائدة لائق.

بنك أوف أميركا يقدم 5/1 أرم مع معدل ربح سنوي قدره 3٪ و 0. 211 من نقاط الخصم. الدفع هو $ 1، 132. نتوقع إغلاق التكاليف من $ 5، 831 لمجموع المطلوب عند إغلاق 18 $، 331. التكلفة الإجمالية أكثر من 30 عاما، إذا كنت واصلت مع القرض بمعدل الفائدة الجديد (ق)، يمكن أن يكون أكثر من 512 000 دولار على أساس الزيادات المتوقعة. (تنويه: من المستحيل حساب التكلفة الإجمالية بدقة لأنه لا يمكن لأحد أن يتنبأ كيف تتغير أسعار الفائدة مع مرور الوقت.)

ويلز فارجو يقدم معدل ربح سنوي قدره 3. 474٪ ودفع شهري قدره 1 $، 173. في $ 7، 661 لمجموع المطلوب عند توقيع 20 $، 161. التكلفة الإجمالية أكثر من 30 عاما، إذا كنت أبقى هذا القرض، يمكن أن يكون أكثر من 520 $، 600 على أساس الزيادات المتوقعة.ومع ذلك، فإن سقف سعر الفائدة أقل من بنك أوف أميركا، شيء للنظر إذا كنت تعتقد أنك قد تبقي على القرض بعد الفترة الزمنية الأصلية.

خلاصة القول

كان ويلز فارغو وبنك أوف أميركا حوالي 1 دولار، 800 وبصرف النظر عن تكاليف الإغلاق ومجموع المستحق عند التوقيع.

في حين أن أسعار الفائدة مختلفة، فإن حقيقة أن بنك أوف أمريكا يعمل نقاط الخصم في الحساب يجعل المقارنة أكثر صعوبة. لمقارنة أكثر عدلا، مقارنة التكلفة الإجمالية على مدى عمر القرض. وبناء على ذلك، يبدو بنك أوف أميركا أن يخرج، على الرغم من أن هذا قد لا يكون صحيحا لحالتك.

وأخيرا، ضع في اعتبارك أن بعض الأشخاص الذين يحاولون بيعك على مقرض معين يتلقون عمولات. على الرغم من أنها ينبغي أن يكون لديك مصلحة قصوى في القلب، وهذا ليس هو الحال دائما. تأكد من أن تفعل كل من البحوث الخاصة بك ومتجر لرهون العقارية لوحدك بالإضافة إلى الاستماع إلى الآخرين. لمزيد من المعلومات عن الرهون العقارية، راجع كيفية التسوق لمعدلات الرهن العقاري وبرنامجنا التعليمي أساسيات الرهن العقاري .