شراء منزل هو التزام جاد، واحد لا ينبغي أن يؤخذ على محمل الجد. ويجب على المشتري أن يقوم ببحوث وتخطيط دقيقين، لأنه على وشك استثمار مبلغ كبير من المال. في حين أن هناك العديد من الشركات التي تقدم صفقات الرهن العقاري، العديد من مشتري المنازل يريدون استخدام البنوك الكبيرة مع منتجات متنوعة، مثل تشيس (نيس: جيم جبمبورغان تشيس & Co98 75-2 01٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) وبنك الولايات المتحدة (نيس: أوسب أوسبوس بانكورب 53. 45-2 55٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ).

تشيس هو فرع الخدمات المصرفية الاستهلاكية والتجارية لشركة جي بي مورغان تشيس وشركاه. جبمورغان تشيس وشركاه هي مؤسسة الخدمات المالية الدولية مع أكثر من 2 $. 6 تريليون دولار في الأصول. تشيس لديها أكثر من 5، 300 مواقع فروع البنك و 15، 500 أجهزة الصراف الآلي في الولايات المتحدة. كما يوفر للعملاء القدرة على البنوك عبر الإنترنت وعبر الهاتف.

U. S. بانكورب هي الشركة الأم للجمعية الأمريكية بنك الولايات المتحدة، ومقرها في ولاية مينيسوتا. تمتلك شركة بانكورب أصولا بقيمة 416 مليار دولار، والبنك الأمريكي هو رابع أكبر بنك في الولايات المتحدة. ولديها 3 151 مكتبا فرعيا في 25 ولاية غربية، بالإضافة إلى أكثر من 5 آلاف جهاز صراف آلي. كما يوفر بنك الولايات المتحدة مرونة العملاء من خلال تقديم الدعم عبر الإنترنت والهاتف.

في حين أن كلا المؤسستين تقدم مجموعة متنوعة من خدمات الرهن العقاري، فمن المهم مقارنة المنتجات من أجل تحديد أي بنك لديه ميزة. كل بنك يقدم منتجات الرهن العقاري المختلفة، ولكن اثنين من الأكثر شعبية هي الرهون العقارية التقليدية ذات معدل ثابت (فرمس) والرهون معدل قابل للتعديل (أرمز). لمقارنة كل عرض، يتم احتساب القرض بمبلغ 200،000 دولار، مع 20٪ دفعة أولى لشراء منزل في ولاية فلوريدا، على افتراض أن المشتري لديه تصنيف ائتماني ممتاز. جميع البيانات الحالية اعتبارا من 12 أبريل 2016.

- 3>>

30 سنة ثابت سعر الفائدة على الرهن العقاري: ميزة لمطاردة

أول معدل تحليل هو معيار فرم لقرض لمدة 30 عاما. تشيس يقدم معدل ربح سنوي قدره 3. 75٪ ومبلغ شهري من 729 $. 68 - وتقدر ضرائب الممتلكات بمبلغ 125 دولارا، ويقدر التأمين على الأخطار بمبلغ 33 دولارا، مما يؤدي إلى دفع مبلغ شهري قدره 887 دولارا. 68 - ويبلغ مجموع تكاليف الإغلاق المقدرة، وفقا لشركة تشيس، 8 دولارات (703 دولارات). وخصم التأمين المسبق والمبلغ المدفوع مقدما وصناديق حساب الضمان، والمجموع المستحق عند إقفال الحساب هو 49 دولارا و 921 دولارا. S. البنك يقدم معدل ربح سنوي أعلى من 3. 821٪ وأعلى شهرية رئيسية من 740 $. 80 - وباستخدام نفس تقدير ضرائب الأملاك والتأمين ضد المخاطر، يبلغ الدفع الشهري مع البنك الأمريكي 898 دولارا. 80- ويقدر البنك الأمريكي أن تكاليف الإغلاق ستتراوح بين 2 و 5 في المائة من سعر الشراء، بحيث يمكن للعميل أن يدفع ما بين 000 4 و 000 10 دولار. وخصم التأمين المسبق والمبلغ المدفوع مقدما وصناديق حساب الضمان، فإن المبلغ المستحق في وقت الإغلاق سيكون بين 45 و 218 دولارا.25 و $ 51، 218. 25.

5/1 ARM الرهن العقاري: ميزة لU. S. البنك

والدرجة الثانية تحليلها هو ARM 5/1، والذي هو أكثر خطورة قليلا من FRM التقليدية. هذا الرهن يحمل سعر فائدة ثابت للسنوات الخمس الأولى ثم يعدل وفقا لأسعار الفائدة المفهرسة بالكامل على أساس سنوي. وعادة ما يكون هذا النوع من القروض أكثر خطورة، حيث من المحتمل أن يكون سعر الفائدة أعلى من المعدل المبدئي، وبالتالي، تصبح المدفوعات أعلى. هذا النوع من القروض هو أكثر فائدة لمالك المنزل الذي لا يخطط للبقاء في منزلها بعد السنوات الخمس الأولى أو الذين يخططون لإعادة التمويل.

تشيس تقدم معدل ربح سنوي قدره 3. 502٪، وهو أعلى من عرض البنك الأمريكي بنسبة 3. 187٪. المبلغ الشهري لشركة تشيس هو حوالي 685 $. 40، وهو أعلى قليلا من رأس المال للبنك الأمريكي في 664 $. وبافتراض نفس التأمين ضد الخطر البالغ 31 دولارا وضرائب الممتلكات البالغة 125 دولارا، يقدر مجموع المبلغ الشهري للمطاردة بمبلغ 843 دولارا. 40، وبنك الولايات المتحدة تقدر ب 820 دولارا. العوملة في التأمين المدفوعة مسبقا، والفائدة المدفوعة مسبقا وأموال حساب الضمان، فإن المبلغ الإجمالي بسبب وقت إغلاق لتشيس أن يكون 50 $، 086. 18. نظرا لعدم التيقن من تكاليف اغلاق مع بنك الولايات المتحدة، ويقدر يرجع في الختام ما بين $ 46، 003. 18 و $ 52، 003. 18.

وأسفل الخط

جميع المعلومات التي يقدمها تشيس وبنك الولايات المتحدة هي مجرد تقدير، ولكل الاقتباس ديه العديد من العوامل التي يمكن أن تؤثر على النتيجة النهائية. موقع تشيس يقدم للعملاء آلة حاسبة الرهن العقاري أكثر تفصيلا، بحيث يمكن للعملاء إجراء البحوث الشاملة الخاصة بهم وفقا لحالات محددة خاصة بهم. آلة حاسبة الرهن العقاري على موقع بنك الولايات المتحدة هو عام جدا، ويتم حث العملاء على استدعاء ممثل لمزيد من التفاصيل. وقد يكون ذلك عائقا أمام العمالء الذين يرغبون في مزيد من الشفافية من البنوك.

باستخدام سيناريو بسيط، تقدم تشيس للعملاء خيار أقل للقرض الثابت لمدة 30 عاما، في حين يقدم بنك الولايات المتحدة خيارا أفضل ل 5/1 أرم. اختيار البنك سوف تعتمد على تفضيل العميل ووضعه المالي الخاص.