صناديق الاستثمار، مثل الاستثمارات في سوق الأوراق المالية، ليست مؤمنة من قبل المؤسسة الاتحادية للتأمين ضد الودائع (فديك) لأنها غير مؤهلة كودائع مالية.

ما هو فديك؟

و فديك هي وكالة مستقلة أنشئت من قبل الحكومة في عام 1933 ردا على فشل واسع النطاق من البنوك الأمريكية في 1920s و 1930s، والتي ساهمت في الكساد الكبير. وقد دفع الأثر المدمر للأزمة المالية الحكومة إلى وضع استراتيجيات لمنع الانهيار الاقتصادي في المستقبل.

طريقة واحدة لمنع تأثير الدومينو للاكتئاب الكبير هو عزل الاضطرابات الاقتصادية في صناعة واحدة ومنعها من النزيف في بقية البنية الاقتصادية. من خلال رصد التهديدات المحتملة للمؤسسات المصرفية والادخار، ويسعى فديك للحد من تأثير الانكماش الاقتصادي على أموال المودعين وبقية الاقتصاد.

الطريقة الرئيسية التي يحميها فديك المودعين من فقدان الدولار الذي حصل بجد في حالة الانهيار المالي هو تأمين الودائع. اعتبارا من عام 2015، فديك يضمن الودائع تصل إلى 250،000 $ لكل المودع، لكل مؤسسة على أساس نوع الحساب. إذا أصبح البنك المؤمن معسرا وفاشلا، يتم تأمين أموال المودعين من قبل فديك حتى هذا الحد الأقصى. في حين أن البنوك قد تفشل، و فديك يحمي الأفراد الأميركيين من المعاناة بلا داع نفس المصير.

على الرغم من أن المجلس قد أنشأه الكونغرس الأمريكي، إلا أنه لا يتلقى أي تمويل حكومي. وبدلا من ذلك، تدفع المؤسسات المالية علاوة على التأمين على الودائع، بقدر ما يدفع الفرد علاوة على تأمين أصحاب المنازل أو التأمين على السيارات. وبالإضافة إلى ذلك، يستثمر فديك في سندات الخزينة الصادرة عن الحكومة (سندات T) التي تولد إيرادات فوائد منتظمة.

ما هي أنواع الأصول المؤمنة؟

و فديك فقط يؤمن الودائع، وليس الاستثمارات. وھذا یعني أن حسابات الإیداع والادخار والسوق النقدي الخاصة بك قد تکون مؤمنة علی الأرجح إلا إذا رفضت مؤسستك المالیة تغطیة فديك، وھو أمر غیر محتمل. كما يضمن فديك شهادات الإيداع (كدز) والأوامر النقدية وشيكات الصرافين.

ما هو غير المؤمن عليه؟

عادة لا يتم تأمين السيارات الاستثمارية من قبل فديك. وباإلضافة إلى الصناديق االستثمارية، يشمل ذلك االستثمارات في أسواق األسهم والسندات، والمكافآت السنوية، ووثائق التأمين على الحياة، وأوراق الخزينة.

غالبا ما يكون هناك بعض الارتباك عندما يتعلق الأمر صناديق الاستثمار في سوق المال، لأن حسابات الودائع سوق المال هي المؤمنين فديك. ويكمن الفرق بين هذين النوعين من الحسابات في مستويات المخاطر الخاصة بكل منهما. في حين أنه من الممكن من الناحية الفنية، على الرغم من غير المحتمل، لتفقد الاستثمار الأصلي الخاص بك في صندوق الاستثمار في سوق المال، وحسابات الودائع سوق المال تولد الفائدة ولكن لا تحمل أي مخاطر على الأموال المودعة الخاصة بك.

حسابات التقاعد الفردية (إيراس) هي مصدر مشترك آخر للارتباك. يمكن استثمار مدخرات الجيش الجمهوري الايرلندي بعدد من الطرق المختلفة، وبعض المؤمن عليهم من قبل فديك وبعض لا. وفي الأساس، إذا كان نوع معين من الحسابات مؤمن عليه لدى مؤسسة الاستثمار الفدرالي عندما يشمل الأموال العادية، فإنه مؤمن أيضا عندما تكون هذه الأموال جزءا من حساب الاستجابة العاجلة. وعلى سبيل المثال، يتم تأمين أموال حساب الاستجابة العاجلة المودعة في حساب ادخار موحد أو حساب إيداع في سوق المال. أي مدخرات حساب الاستجابة العاجلة المستثمرة في الصناديق أو الأسهم المشتركة ليست كذلك.

لماذا صناديق الاستثمار غير مؤمن؟

الهدف من فديك هو ضمان عدم إفلاس المواطنين بسبب أزمة مالية أخرى. فعندما فشلت البنوك خلال الكساد الكبير، لم يتمكن المودعون الأفراد من سحب أموالهم لأن البنوك لم تكن لديها في الواقع الأموال اللازمة لدعم جميع ودائعها. وكانت النتيجة أن الممارسات التجارية السيئة من جانب الصناعة المصرفية انتهت بتكلفة الملايين من الأميركيين الأبرياء مدخرات حياتهم. وقبل عام 1933، لم تكن هناك حماية اتحادية لمنع الظلم. ولذلك فإن هدف الحكومة الأمريكية في إنشاء مؤسسة الدفاع عن حقوق الإنسان لم يكن لحماية الأميركيين من فقدان المال، بل حمايتهم من فقدان المال من دون أي خطأ من تلقاء أنفسهم.

على عكس حسابات التدقيق أو حسابات التوفير، تحمل الصناديق المشتركة والأوراق المالية الأخرى قدرا معينا من المخاطر. وفي حين أن بعض المخاطر قد تكون ضرورية لتحقيق أرباح كبيرة، فإن المستثمرين يعرفون أن هناك احتمالا بأن يخسروا كل شيء. هذا هو السبب في فديك لا يضمن الاستثمارات.

عندما يقال وكل شيء، الاستثمار هو في الأساس مجرد القمار التكنولوجيا الفائقة. بينما تتوقع شركة التأمين أن تسدد لك إذا سرقت الممتلكات المؤمن عليه من منزلك، كنت لا تتوقع كازينو لتسديد لك إذا كنت تخسر المال على طاولة البوكر. كل مقامر يعرف خطر الخسارة بمجرد أن يضع القدم على أرضية الكازينو، وينطبق الشيء نفسه على المستثمرين.

مؤسسة حماية المستثمرين في الأوراق المالية

على الرغم من عدم وجود كيان يضمن لك خسارة الاستثمار بسبب تقلبات السوق، فإن مؤسسة حماية المستثمرين للأوراق المالية (سيبك) تحمي المستثمرين من الخسارة إذا فشلت شركات الوساطة. يتم تأمين عملاء من المؤسسات الأعضاء في سيبك الذين يفقدون المال نتيجة لتصفية الشركة تصل إلى 500،000 دولار، مع 250،000 $ التسامي النقدية. وباإلضافة إلى استثمارات الصناديق االستثمارية، يحمي المركز االستثمارات في األسهم والسندات والخيارات وأوراق الخزينة واألقراص المدمجة.

كيفية الحد من مخاطر صندوق الاستثمار

بالطبع، لا تفقد رأس مالك في المقام الأول دائما أفضل من أي بوليصة تأمين. ولحسن الحظ، هناك طرق للاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة دون تكبد الكثير من المخاطر، وكل ذلك ما يلغي الحاجة إلى الحماية الاتحادية.

واحدة من الفوائد الرئيسية للصناديق الاستثمارية هي قابليتها للتخصيص. يقدم معظم مديري الصناديق خيارات محفظة تلبي مجموعة واسعة من أساليب االستثمار. في حين أن صناديق الأسهم تميل إلى أن تكون مخاطر أعلى، فإنها أيضا تحمل فرصة أكبر لتحقيق أرباح كبيرة.ومع ذلك، إذا كنت تبحث لتقليل المخاطر، وصناديق الأسهم ليست أفضل رهان.

ومن الناحية الأخرى، فإن صناديق الاستثمار في أسواق المال، التي تستثمر فقط في سندات الدين قصيرة الأجل، مثل السندات الحكومية والبلدية. هذه الأنواع من الاستثمارات لا تولد عائدات ضخمة ولكن مدعومة بسمعة ومصداقية الحكومة الأمريكية، مما يجعلها مستقرة للغاية. وكثيرا ما يشار إلى الأموال النقدية المعادلة، فإن صناديق أسواق المال هي بديل رائع لحسابات الادخار القياسية.

إذا كنت أكثر قدرة على تحمل المخاطر ولكن ليست مستعدة بعد للتعامل مع تقلب صندوق الأسهم، فمن المحتمل أن تجد سندات أو صناديق متوازنة تلبي متطلبات المخاطر الخاصة بك. وتشمل صناديق السندات مجموعة متنوعة من استثمارات السندات الحكومية والحكومية. في حين أنها أكثر خطورة من صناديق سوق المال، ومعظم صناديق السندات تعتبر عموما آمنة، واستثمارات مستقرة. فالأموال المتوازنة هي الأكثر قابلية للتخصيص لأنها تشمل استثمارات الأسهم والسندات في طائفة واسعة من النسب. وهذا يعني أنك يمكن أن تجد بسهولة صندوق متوازن الذي لديه مجرد كمية مناسبة من المخاطر لأسلوب الاستثمار الخاص بك.

على الرغم من أنها ليست نفس شبكة أمان فديك، فإن القليل من البحث وبعض التخطيط الدقيق يمكن أن تمكنك من الاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك مع الثقة، مع العلم أنك تقليل المخاطر مع الاستمرار في وضع المال الخاص بك للعمل.