إذا لم يكن من الممكن العثور على أخيك، فربما تحتاج إلى التحقق مع أمين حساب الاستجابة العاجلة و / أو المستشار المالي لمعرفة ما إذا كانت وثيقة خطة الاستجابة العاجلة تتضمن أي أحكام لمثل هذه الحالة. فعلى سبيل المثال، تشير بعض وثائق التقييم العاجل إلى أنه إذا تعذر العثور على مستفيد، فسيتم معاملة هذا المستفيد كما لو أنه ليس مستفيدا من الجيش الجمهوري الايرلندي. إذا كان الجيش الجمهوري الايرلندي الذي ورثته يتضمن حكما من هذا القبيل، يمكن التعامل معه باعتباره المستفيد الأساسي الوحيد - بشرط بذل جهود معقولة لتحديد مكان أخيك.
عموما، يجب توزيع التوزيع الأدنى المطلوب (رمد) لسنة الوفاة من قبل جميع المستفيدين الرئيسيين على أساس تناسبي. في حالتك، سوف يسحب أخيك 50٪ من حصته ونسحب 50٪ من حصتك، على افتراض أن من المفترض أن تحصل على 50٪ لكل منهما. إذا تعذر العثور عليه، قد يكون من المنطقي أن تسحب المبلغ الكامل ل رمد، خاصة إذا كان من الممكن أن حصته من الأصول سوف تذهب إليك. وهذا سوف يساعد على ضمان أن 50٪ ضريبة تراكم الزائدة لا ينطبق على أي مبلغ.
لمعرفة المزيد عن توزيع إيرا، راجع من هو المستفيد من حسابك؟ أصول خطة التقاعد الموروثة - الجزء 1 أصول خطة التقاعد الموروثة - الجزء الثاني و إخلاء أصول الخطة الموروثة .
تم الرد على هذا السؤال من قبل دينيس أبليبي (الاتصال دينيس)
هل يمكن تحويل معاش مبسط للموظفين (إيب) إلى حساب روث إيرا بنفس الطريقة التي يمكن أن يستخدمها حساب إيرا التقليدي؟
نعم. يمكن تحويل إيرا سيب إلى إيرا روث. كما تعلمون، سيب إيرا هو مجرد إيرا التقليدية التي تتلقى مساهمات صاحب العمل سيب. وبمجرد أن تسدد اشتراكات خطة الاستثمار الخاصة إلى الحساب، فإنها تفترض على الفور هوية الأصول التقليدية العادية لحساب الاستجابة العاجلة وتخضع لنفس مجموعة القواعد. تم الرد على هذا السؤال بواسطة دينيس أبليبي (اتصل ب دينيس)
أنا مشتري منزل لأول مرة. إذا أخذت توزيعا من بلدي 401 (ك) لشراء الأرض والمنزل، وسوف تضطر لدفع غرامة على هذا التوزيع؟ أيضا، أي نوع من النموذج سوف أحتاج إلى ملف مع الضرائب بلدي، تبين مصلحة الضرائب أن $ 10، 000 ذهب نحو هو
كما تعلمون بالفعل، يجب أن تستوفي متطلبات معينة، المبينة في 401 (K ) وثيقة الخطة، التي تعتبر مؤهلة للحصول على توزيع من الخطة. سیوفر لك صاحب العمل أو مسؤول الخطة قائمة بالمتطلبات. سوف تخضع المبالغ المسحوبة من خطتك 401 (ك) وتستخدم لشراء منزلك لضريبة الدخل و 10٪ عقوبة التوزيع المبكر.
إذا توفي مالك حساب الاستجابة العاجلة بعد بدء الحد الأدنى المطلوب من التوزيعات (رمد) ولكن الزوج أقل من 70 عاما. 5، يمكن للزوج أن ينقل حساب الاستجابة العاجلة إلى حساب الاستجابة العاجلة الخاص به، رمدس حتى سن 70. 5؟
إذا توفي مالك حساب الاستجابة العاجلة بعد تاريخ البدء المطلوب ومستفيده هو زوجته، يجوز للمستفيد من الزوجين إما: بدء توزيعات الوفاة بحلول 31 ديسمبر من السنة التالية للسنة التي يكون فيها حساب الاستجابة العاجلة يموت مالك. وفي هذه الحالة، يجب حساب التوزيعات باستخدام طول العمر المتوقع المتبقي للمتوفى أو متوسط العمر المتوقع للزوج.