إذا قمت بتحويل الأموال قبل أقل من خمس سنوات، فلن تتمكن من تلبية متطلبات التوزيع المؤهلة. ومع ذلك، فإن المبلغ الذي توزع لاستخدامه في الحصول على منزل أول لن تخضع لعقوبة التوزيع المبكر 10٪. وعلاوة على ذلك، إذا كان المبلغ أقل من المبلغ الذي حولته من إيرا التقليدية إلى روث إيرا الخاص بك، فإن المبلغ أيضا أن تكون معفاة من الضرائب. على سبيل المثال:
- إذا قمت بتحويل 10 آلاف دولار أو أكثر وقمت بتوزيع 10 آلاف دولار لشراء منزلك لأول مرة، فسيكون مبلغ 10 آلاف دولار أمريكي شاملا وضريبة جزائية.
- إذا قمت بتحويل $ 9000 وقمت بتوزيع $ 10، 000، يتم احتساب مبلغ 1 000 دولار إضافية كأرباح وتخضع لضريبة الدخل، ولكن مبلغ 9 آلاف دولار سيكون ضرائب وخالية من العقوبة.
لكي تكون الصفقة عملية توزيع مؤهلة، يجب أن يكون لديك روث إيرا لمدة خمس سنوات على الأقل، ويجب أن تستوفي أحد الشروط التالية:
- أن يكون على الأقل سن 59. 5
- يتم تعطيل
- استخدام الأصول لشراء منزل لأول مرة
- أن تتلقى التوزيع من روث إيرا التي ورثتها من المتوفى روث إيرا المالك
تذكر أن الحد الأقصى للمبلغ المؤهل للحصول على العلاج الخالي من العقاب لشراء منزل لأول مرة هو $ 10، 000. هذا هو الحد مدى الحياة.
لمزيد من المعلومات عن توزيع مؤهل، يرجى الاطلاع على معالجة ضريبية لتوزيعات روث إيرا .
تم الرد على هذا السؤال دينيس أبليبي
( الاتصال دينيس )
تحويل إيرا التقليدية إلى روث إيرا
متى يكون من الجيد تحويل أموال إيرا التقليدية إلى أموال روث إيرا؟ ومتى لا معنى له؟
هل من المنطقي تحويل إيرا التقليدية إلى روث عندما ينخفض السوق؟
إذا كان المعدل الإجمالي المعدل للدخل (ماجي) هو 100 دولار أمريكي أو أقل وأنت لست متزوجا بشكل منفصل، فيمكنك بدء تحويل خاضع للضريبة ل إيرا تقليدي إلى إيرا روث. يمكنك القيام مباشرة نقل إلى الوصي إلى الوصي أو الحصول على توزيع إيرا التقليدية الخاصة بك ومن ثم لفة أكثر من ذلك في روث إيرا. يجب إتمام عملية الترحيل خلال 60 يوما من تاريخ استلامك للتوزيع.
هل يمكنني تحويل مساهمات غير قابلة للخصم إلى حسابي التقليدي إيرا إلى إيرا روث دون أن تخضع للضريبة؟
يمكنك تحويل المساهمات إلى روث إيرا؛ ومع ذلك، فإن جزء من المبلغ الذي تحويل إلى روث تخضع لضريبة الدخل. عندما يتكون رصيد حساب الاستجابة العاجلة التقليدي من المساهمات القابلة للخصم وغير القابلة للخصم، فإن أي مبلغ يوزع أو يحول من حساب الاستجابة العاجل التقليدي يتم تصنيفه ليشمل جزءا خاضع للضريبة وغير خاضع للضريبة من الأصول.