على مدى العقود القليلة الماضية، كان متوسط ​​عمر الأزواج الأمريكيين الذين يتزوجون وأطفالا يتسلقون. ويظهر تقرير صادر عن المركز الوطني للإحصاءات الصحية في عام 2006 أن عدد النساء اللواتي لديهن أطفال تتراوح أعمارهن بين 40 و 44 عاما قد تضاعف أكثر من الضعف منذ عام 1981. ولا يظهر هذا الاتجاه أي إشارة إلى الانتكاس، وعلى الرغم من أن الكثير من النقاش حول هذه المسألة يركز على صحة الأم والطفل والآثار المترتبة على تربية الطفل في أي سن أكبر، ما غالبا ما تهمل هي الجوانب المالية لهذا القرار. في الواقع، فإن التداعيات المالية والمهنية لوجود الأطفال في السنوات اللاحقة يمكن أن تكون معقدة جدا. في هذه المقالة، سوف ندرس بعض العوامل التي تقود هذه المشكلة، جنبا إلى جنب مع المشاكل الشائعة التي يواجهها الأزواج الذين يحصلون على بداية متأخرة في الحياة الأسرية. (اقرأ المزيد عن قرار إنجاب أطفال، راجع أطفال أو نقود: معضلة الزواج الحديثة .

الأسباب المحتملة وفقا لمكتب التعداد، في عام 2006 كان أقل من 50٪ من الأسر في أمريكا متزوجين. وأشارت البيانات أيضا إلى أن ما يقرب من ثلث النساء وربع الرجال الذين تتراوح أعمارهم بين 30 و 34 عاما لم يتزوجوا أبدا - وهو ما يمثل زيادة كبيرة بنسبة 400٪ منذ عام 1970. وهناك عدة عوامل تمثل ذلك.

واحدة من المحركات الرئيسية التي تدفع هذا الاتجاه هو مقدار التعليم الضروري لجعله ماليا في العالم اليوم. وكانت المدرسة الثانوية والكلية القياسية إلى حد ما للطبقة الوسطى والعليا منذ الحرب العالمية الثانية، ولكن مدرسة الدراسات العليا أصبحت على نحو متزايد شرطا في العديد من المجالات. قد يستغرق ذلك عدة سنوات، وبعض الطلاب لا ينهيون الدراسة حتى منتصف العشرينات أو ما بعدها. (تابع القراءة عن الفصول الدراسية فقدان الطبقة المتوسطة )

كشف تقرير التعداد أيضا أن ما يقرب من 60٪ من المجموعة غير المتزوجة المذكورة أعلاه لديهم شهادة البكالوريوس على الأقل. ويعود عدد متزايد من الطلاب في الثلاثينيات والأربعينيات إلى المدرسة للحصول على درجات متقدمة أيضا. العديد من الأزواج يريدون أيضا أن تصبح راسخة في حياتهم المهنية قبل وجود أطفال، وهذا يمكن أن يستغرق عدة سنوات في بعض الحالات.

وأخيرا، العديد من الرجال والنساء يريدون فقط أن تأخذ بعض الوقت للاستمتاع بالحياة من تلقاء نفسها في حين انهم الشباب، وذلك باستخدام حريتهم في السفر أو القيام بأشياء أخرى. ولا يمكن تجاهل دور التكنولوجيا الطبية في هذه المسألة إما؛ وارتفاع طول العمر، وتحسين أساليب تحديد النسل وتسليمه، أسهمت أيضا إسهاما كبيرا في التركيبة السكانية الحالية للولادة والولادة. (999) و استثمر في نفسك مع كلية التعليم .

هل الأزواج الذين ينتظرون حقا الخروج؟

على الرغم من أن العديد من الأزواج الذين يختارون أطفالا في أواخر العشرينات أو الثلاثينيات لديهم وقت أسهل من الناحية المالية من أولئك الذين لديهم في وقت سابق، فإن وجود أطفال في سن متأخرة يمكن أن يقدم أيضا بعض المشاكل التي لا يتوقعها الكثير من الأزواج.الأطفال الذين يأتون في وقت لاحق في الحياة وغالبا ما تكون غير مخطط لها، وحتى لو كانت مخططة، فإنها يمكن أن تكون مهنيا جدا وتعطيل ماليا للأزواج الذين وضعوا الحياة والخطط المهنية.

تتحمل النساء بشكل خاص العبء الأكبر من هذه القضية، حيث إن الأطفال يحتاجون إلى تخفيض الدخل مع إجازة الأمومة، على رأس النفقات / النفقات العاطفية والجسدية والنفسية المرتبطة بالرعاية الصحية التي تأتي مع وجود طفل. ومع ذلك، في حين يمكن للرجال تجنب المادية وبعض الجوانب العاطفية لإنتاج الطفل، فهي ليست معفاة من الضغوط المالية. وكزوجين، يتم تقاسم التكاليف، وكثيرا ما يصل إلى الرجل لتوفير دخل إضافي والدعم، وخاصة إذا كانت المرأة يختار مغادرة القوة العاملة لفترة طويلة من الزمن. يجب النظر بعناية في التكلفة العالية لدفع تكاليف رعاية الأطفال مقابل الإقامة في المنزل. مرافق الرعاية النهارية الكافية يمكن تشغيلها بسهولة في أي مكان من $ 300- $ 1، 000 في الشهر، وهذا يتوقف على عوامل مختلفة مثل الموقع ومستوى الخدمة المطلوبة. وبطبيعة احلال، يقدم العديد من أصحاب العمل مساعدة رعاية األطفال كمنفعة للموظفني، ولكن سيحتاج الوالدان إلى إدارة بعض األرقام الدقيقة للتعرف على اخليار الذي سيحملهما أبعد حد. (اقرأ المزيد عن المزايا، راجع

قتال التكاليف العالية للرعاية الصحية

. ستؤدي مسؤوليات الأبوة إلى اضطراب أكثر من غيرهم، لا سيما أولئك الذين لديهم وظائف تتطلب قدرا كبيرا من السفر. وفي بعض الحالات، تكون ترتيبات تقاسم الوظائف متاحة للوالدين العاملين، ولكن بالنسبة لمن يشغلون مناصب تنفيذية أو إدارية قد لا يكون لديهم هذا الخيار. وعلاوة على ذلك، قد يضطر الأزواج الذين يعتمدون على دخلهم المزدوج لتغطية نفقاتهم إلى إجراء بعض التغييرات العاجلة الرئيسية في نمط حياتهم، مثل بيع المنزل الذي يملكونه والانتقال إلى منزل أصغر (على وجه التحديد في الوقت الذي تحتاج فيه حيز أكبر) . (إذا كنت تقطع الدخل، اقرأ فكر في النتائج عند خفض الدخل

.) تلوح في الأفق قبل كل شيء هذه القضايا هي معضلة الادخار لنفقات كلية الطفل مقابل الاستمرار في الادخار للتقاعد. وعلى الرغم من أن معظم المخططين الماليين لا يوصيون بإعادة توجيه مدخرات التقاعد إلى صناديق الكلية، إلا أن التكلفة المزدوجة للتمويل يجب أن تحمل بطريقة أو بأخرى. ومما يضاعف المشكلة أن الكليات والتقاعد قد يأتيان في نفس الوقت تقريبا بالنسبة للوالدين والطفل، ومع وجود طفل صغير يحتاج إلى رعاية، قد يترك للوالدين دخل واحد لتمويل كلا الهدفين. اقرأ المزيد لا تنسوا الأطفال: حفظ لتعليمهم وتقاعدهم

. الحلول الممكنة لدى الآباء الذين يواجهون معضلة التمويل المزدوج عموما أربعة خيارات للاختيار من بينها:

تقاعد في عمر لاحق تقليص جذري لأساليب حياتهم (أقل الخيارات شعبية، وأقلها قابلية للتنفيذ)

1. إنقاذ الآن للكلية في خطة 529 (لمزيد من المعلومات حول هذا، راجع
2. وضع التكلفة الكلية للكلية على الطفل عن طريق القروض الطلابية أو المنح الدراسية أو الأموال التي يتم توفيرها من خلال العمل استخدام مجموعة من الخيارات المذكورة أعلاه (الأكثر شعبية) ويبين المثال التالي كيف الخيار رقم.5 يلعب بها للزوجين نموذجية في هذا الوضع.
3. مثال - إنجاب الأطفال في وقت متأخر، مما يجعلها تعمل
4. إد نيلسون، 42 عاما، وزوجته ماري، 37 عاما، لديهما مولود جديد في الطريق. إد و ماري على حد سواء يعملان بدوام كامل و (أو كانوا) على الطريق الصحيح إلى التقاعد في سن ال 65. وصول غير متوقع من طفلهم قد غيرت هذه الصورة، ويجب على نيلسونس اتخاذ بعض القرارات حول مستقبلهم. إد يكسب 60،000 $ سنويا في وظيفته وماري يكسب 45،000 $. لقد انتهى لتوه من سداد كل من ديونهم المدرسية وامتلاك منزل متوسطة الحجم مع الرهن العقاري التي يمكن أن تدفع من أصل راتب وحده. ليس لديهم حاليا مدخرات تقاعد ولكن كل واحد قد بدأ المساهمة بأقصى قدر ممكن من المبلغ إلى خطط التقاعد للشركة. ويقدرون أن تعليمهم الجامعي سوف يكلف 50 ألف دولار.

قررت ماري البقاء في المنزل مع الطفل للسنوات الخمس المقبلة. وبعد خمس سنوات، تعتزم أن تبدأ العمل مرة أخرى على أساس عدم التفرغ، حيث تحصل على 15 ألف دولار سنويا حتى يبلغ الطفل 14 عاما، وعندها ستعود إلى العمل بدوام كامل. ماري تشعر أنها يجب أن تكون قادرة على كسب أكبر قدر من الوقت في ذلك الوقت كما كان لديها في السابق، ولكن في الوقت الراهن، سوف نيلسون إجراء بعض التعديلات الرئيسية في ميزانيتها الحالية. قررت إد أنها يمكن أن تحمل له للمساهمة 5٪ سنويا لخطة التقاعد له، في حين ماري يمكن استخدام دخلها في المستقبل لدفع الرعاية النهارية والمساهمة في خطة 529. على افتراض أن استثماراتهم تنمو بمعدل 10٪ سنويا، فإن نيلسون لديها ما يقرب من 260،000 $ حفظها للتقاعد عندما يتحول إد 65. وفي الوقت نفسه، إذا بدأت ماري وضع 100 $ شهريا في خطة 529، سيكون هناك ما يقرب من 32 $، 000 قدم للمصروفات الجامعية بحلول الوقت الذي يتخرج فيه أطفالهم من المدرسة الثانوية.

وبطبيعة الحال، يمكن لماري الاستمرار في العمل ودفع نفقات الكلية للطفل أثناء وجوده في المدرسة، لكنها قد ترغب في تكريس هذا المال إلى الادخار للتقاعد عند هذه النقطة. أيضا، من المحتمل أن تكون تجربة جيدة لطفلهم لكسب بعض من له أو لها الرسوم الدراسية أثناء وجودهم في المدرسة. وعلى الأرجح، سيتعين على الزوجين العمل بدوام كامل لبضع سنوات أخرى من أجل الحصول على نوع التقاعد الذي يرغبون فيه. إذا كان كل من إد و ماري يعملان في رواتبهما الحالية لمدة خمس سنوات في تاريخهما الأصلي، فقد يتراكمان مبلغا إضافيا قدره 250 ألف دولار لبيضهما. إدارة الدخل أثناء التقاعد و تحديد دخل ما بعد العمل . ومن المؤكد أن المثال أعلاه سيضع ضغطا على نيلسونس ماليا في بعض النواحي. كما ذكر أعلاه، سيكون عليهم إجراء بعض التغييرات الرئيسية في إنفاقهم، وخاصة خلال السنوات الخمس الأولى من حياة الطفل الجديد، عندما ماري لا يعمل. العمل لمدة خمس سنوات أخرى حتى إد هو 70 سنة يمكن أيضا وضع خطير في خطط التقاعد، ولكن هذا النوع من التسوية لا مفر منه بالنسبة لأولئك في هذه الحالة. الاستنتاج الأزواج الذين لديهم أطفال في وقت لاحق في وجه الحياة يمكن أن تواجه العديد من التحديات، سواء مهنيا وماليا.وعادة ما يتطلب التخطيط الدقيق واالستثمار من أجل مساعدة هذه العائالت على تحقيق أهدافها المالية. يجب على القراء الذين يواجهون هذه المشكلة التشاور مع مستشاريهم الماليين للحصول على مزيد من المعلومات.

للاستمرار في القراءة حول هذا الموضوع، راجع

التخطيط العقاري يجب أن يملأ الأزواج غير المتزوجين و

المزايا الضريبية من وجود الزوج.