معظم الناس يعتقدون أن التقاعد هو شيء للتركيز عليه في الخمسينات من عمرهم - أكثر احتمالا بعد 60، عندما تلوح في الأفق قرارات حول الرعاية الطبية والضمان الاجتماعي. ولكن الجنرال زيرز، الذين تتراوح أعمارهم بين 35 و 44 عاما، هم الآن الأمريكيون الأكثر قلقا بشأن التقاعد، وفقا لدراسة بيو 2012. وأفاد أكثر من نصفهم (53٪) بأنهم إما "ليسوا أيضا" أو "ليسوا على الإطلاق" واثقين من أن دخلهم وممتلكاتهم ستستمر حتى التقاعد.

شيء آخر في العمل، كذلك. فبمجرد التفكير كوجهة، يتقاعد التقاعد ليكون أكثر من عملية - ويبدأ في وقت سابق مما كنا نظن. تذكر قبل بضع سنوات عندما بدأ العلماء يدركون أن تجربة المرأة الانتقالية في سن اليأس يبدأ فعلا عقد أو نحو ذلك عاجلا، مع التغيرات الجسدية خفية تعرف الآن باسم فترة ما حول الإياس؟ (انهم يجدون تحولات مماثلة في الرجال.) التقاعد ليست مختلفة جدا. وتقاعد التقاعد ليس وسيلة سيئة للتفكير في التغييرات التي تبدأ كما الناس يتجهون إلى 40s و 50s. هذا المصطلح لم يستخدم على نطاق واسع حتى الآن، ولكن يتحول في وظيفة بلوق من قبل كاتب تلفزيوني يدعى باربرا راب.

كيف تخبر أنك في فترة التقاعد

أعضاء جيل 35-44 يدركون أنهم بحاجة إلى النظر إلى الأمام في وقت أقرب مما كانوا يعتقدون. كثيرون يشعرون بالقلق من لعب اللحاق بالركب بعد الأوقات الاقتصادية الصعبة الناجمة عن الأزمة المالية. وعلاوة على ذلك، منذ العديد من جين زيرس بدأت الأسر في وقت متأخر نسبيا في الحياة، "أطفالنا سوف لا يزالون الشباب ونحن نتجه إلى 50s لدينا،" تقول أماندا سميث، 44، طبيب غرفة الطوارئ. على عكس جيل والديهم، تحتاج إلى التفكير أكثر قدما؛ فإنها لا تستطيع أن تنتظر إذا كانت في شكل لائق في وقت لاحق.

فترة التقاعد هي الوقت المناسب للتفكير في الخطوات التالية. قد تقرر إعطاء الأولوية للأرباح المرتفعة للعقد القادم للحاق بركب الأرض المفقودة. أو قد تشعر بالحكة، وتقرر البحث عن طريقة للتخلص من العمل الذي لم يعد يمتصك تماما. في كلتا الحالتين، من المهم أن تأخذ وجهة نظر طويلة.

في بعض الأحيان تدفعك الحياة من وظيفة قديمة، لكنك على الأرجح تقود التغييرات بنفسك. بوب كليات تدرب كمبرمج كمبيوتر، ودرس الابتكار في معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا في كامبردج، الشامل، وأصبح ناجحا منظم التكنولوجيا الفائقة - حتى ترك كل ذلك في 42 لمتابعة الفن. كان لديه شغف له في مراهقه و 20s، وانه كان يعمل شقة الخروج وتشغيل شركة واحدة، ثم آخر، وقال انه لا ننسى ذلك. يقول كليات، 55 عاما، مؤلف "العمل أقل، يعيش أكثر"، "سوف أحصل على العزاء يبحث في الفن خلال تلك السنوات". "كان وجود خطة [الهروب] نكهة شريان الحياة. "أنا أعمل نحو شيء،" أعتقد. أعطاني منظور. "

كيف تجعل هذه السنوات تسدد - وتضع نفسك لمواجهة التحديات المالية في منتصف العمر وخارجها؟ليس كل خطوة مالية تبدو واحدة: التوفير والاستثمار هي مهمة، بالتأكيد، ولكن تطوير المهارات والعقلية لتكون ذكيا وتنوعا عندما يتعلق الأمر الدخل والانتهاء هي أيضا أدوات هامة في ضمان الأمن المالي الخاص بك.

في وقت سابق بدء الادخار، كلما كان ذلك أفضل. مستشار الاستثمار ويليام ج. برنشتاين، مؤلف كتاب "إذا كنت تستطيع: كيف يمكن لألف جيل الحصول على الأغنياء ببطء،" ينصح ابتداء من 25، ولكن إذا كنت لم يعود في ذلك الحين، تبدأ الآن. ويقترح وضع خطة ادخار تلقائية ووضع 15٪ من دخلك في ثلاثة صناديق مشتركة: صندوق مؤشر سوق الأسهم الأمريكية، وصندوق مؤشر سوق الأسهم الدولية، وصندوق مؤشر سوق السندات الإجمالية للسوق الأمريكية. دعت قوة الفائدة المركبة تحفزك. "يقول كلايت:" لقد قمت بإنشاء جدول بيانات متعدد السنوات يبين تأثيرات التفاقم ". كان النموذج قويا بصريا، وكنت أخرجه وأرى كيف تنمو مدخراتي."

استخدام آلة حاسبة على الانترنت لمحاولة الخروج من السيناريوهات الخاصة بك.نفترض أنك تستثمر فقط 150 $ / شهر ابتداء من سن 35. بحلول 60 (مع متوسط ​​5٪ العودة)، سوف ينتهي بك الأمر مع 89 $، 326 - 45،000 $ من أن الخاص بك تبدأ في 50 وتستثمر نفس 45،000 $ على مدى السنوات ال 10 المقبلة (سيكون لديك للسعال حتى $ 375 / الشهر)، وسيكون لديك فقط 58 $

البقاء مرنا، دون أن تفقد التركيز. بالطبع، يمكن أن تقطع الحياة أفضل الخطط، وعندما ذهب سميث في إجازة أمومة طويلة بعد ولادة الأولاد التوأم - الأطفال عدد اثنين وثلاثة ل زوجتها، ميليسا كوك، محامية محكمة - كان على كوك أن تضع مساهمتها المؤجلة في الانتظار لمدة عام ". كانت هناك بعض التعرق الليلي حول س التدفق النقدي أور "، كما يقول سميث. والآن بعد أن عاد سميث إلى العمل، يساهم كلاهما مرة أخرى في خطط شركته.

قالت السيدة سيسيل بوشارديو، المسؤولة عن إنتاج المسلسل التلفزيوني المستقل، إنها وزوجها سكوت ويلاند، المدير الإبداعي الذي يعمل على الموظفين، كانا قد ولدوا قبل ثلاث سنوات، لذا فإن "التوفير يمكن أن يكون أكثر صرامة عندما تعمل لحسابهم الخاص" فإنها تحتاج إلى التفكير في الكلية أيضا. وتقول: "لقد عملت كمشغل مستقل طوال حياتي المهنية وأنا واثق من أنني أعرف كيفية البقاء على قيد الحياة". "ومع ذلك، يأخذ الادخار المزيد من الانضباط من مجرد تحديد مبلغ لإخراجه من راتبك، الذي يطابقه صاحب العمل. "لديها سيب و روث إيرا انها تمول، في حين يساهم ويلاند في شركته 401 (ك).

فكر في المرونة في جانب الدخل أيضا. تيمو ليندمان، 45 عاما، وهو مهندس معماري مع ممارسته الخاصة وزوجته، سارة، 43، وهي مسؤولة تنفيذية تلفزيونية، مشغولة برفع اثنين من الأطفال الصغار، مع سارة تأخذ على الدور الرئيسي المعيل. لكنهم تحدثوا عن التحول في مرحلة ما. يقول تيمو: "إنه شيء من التقليد في العمارة ليصل إلى خطواتك في الستينيات"، لذا إذا كنت أعمل في السبعينيات، سنكمل مدخراتنا مع مصدر الدخل المتواصل. "

استفد من الوقت الذي يجب أن تتحرك فيه في الاتجاه الصحيح. والخبر السار هو أنه عندما تكون في الثلاثينيات والثلاثينيات، لا يزال لديك الوقت للتعافي من الانتكاسات، وإعادة بناء الاستثمارات ببطء، واسترداد الأسهم العقارية إذا كنت أصيبوا بسوء بسبب تحطم عام 2008.كنت تتحرك في ذروة سنوات الكسب الخاص بك - ربما هذه هي اللحظة التي تقرر العمل شقة لتعظيم دخلك وبناء البيض عشك. من ناحية أخرى، إذا كنت لا تريد الانتظار لهذه الوظيفة المهنية وتريد - أو تجد نفسك - العمل بدوام جزئي أو بدء الأعمال التجارية الصغيرة، وسوف يكون من الأسهل بكثير إذا كنت تستطيع العمل على خطة. في كلتا الحالتين، جدول البيانات الخاصة بك الدخل والمصروفات والنفقات العامة. والتفكير في الخاص يجب أن يملكون ويمكن القيام به دون. العثور على أماكن لحديقة تلك الأرباح ذروة أو البدء في إجراء تعديلات لشراء نفسك حرية استكشاف.

تنفق أقل مما تكسبه وأقل من أقرانك . وقال أسهل من القيام به، بطبيعة الحال، ولكن هذا الجانب الآخر من الادخار، ويقول كليت. مع ثقافتنا الاستهلاكية، وهذا يمكن أن يكون من الصعب الحفاظ على، وخاصة إذا كان الانقسام يشعر وكأنه مجرد مكافآت للعمل بجد. تكتيك واحد: "تعال مع السرد الخاص بك"، ويقول كليات. "أحد يقول:" أنا أنفق على الأشياء التي تهمني. أنا إنقاذ للخبرة التي ستكون ذات مغزى بالنسبة لي، "سواء كان شعور أعمق من المجتمع أو القيام بعمل تحب. يقول ليندمان: "لا يساعد الإنفاق على" بناء موقف يخدمك جيدا في مرحلة لاحقة من الحياة ". "لا تحتاج إلى الحصول على أشياء جديدة، وجمع الخبرات بدلا من الأشياء، وبالتالي في الواقع لا تقارن نفسك لزملائك. "

الحفاظ على العواطف والمصالح خارج حياتك المهنية الرئيسية على قيد الحياة عبر مدى الحياة. من السهل الحصول على تركيز الليزر على وظيفتك المهنية، ولكن التسلية والمصالح العاطفية التي تغذيها في 30s و 40s يمكن أن يكون نوعا من التأمين على الدخل ل 50s الخاص بك، وتوفير اللبنات الأساسية للمهام إنكور هادف. وكان مراسل الخارجية ستيف هيندي، مؤسس بروكلين بيرة، البيرة المنزلية قبل أن يتحول التخصيص له في الأعمال التجارية المزدهرة. لتوفير تدفقات بديلة من الدخل لتكملة المدخرات، قد ترغب في نهاية المطاف أن تأخذ الدهاء الشركات الخاصة بك لسبب كنت تهتم بعمق حول - بدء غير ربحية، على سبيل المثال، أو العمل من أجل واحد.

اختبار قيادة مهن جديدة بينما كنت لا تزال في وظيفة المسار الوظيفي . وقد خفض سميث ساعاتها السريرية وأضاف في التدريس. مع ثلاثة أطفال صغار، وقالت انها تحتاج إلى تعظيم دخلها، لذلك "لقد اتخذت خطوات لتجنب الإرهاق وحماية حياتي المهنية طول العمر"، كما تقول. "التعليم هو تجديد، وليس فقط لأن لدي ساعات أقل على قدمي في إير، ولكن أرى هؤلاء الطلاب الشباب المتفائلين الذين يذكرونني لماذا ذهبت إلى هذا في المقام الأول. "التدريس قد يفتح أيضا خيارات أخرى لها في وقت لاحق. تعلم الإجازات والتطوع هي طرق أخرى للحصول على تحقق واقع على اتجاه جديد كنت تفكر. هو تشغيل B & B حقا متعة كما يبدو؟ معرفة من شخص ما كان هناك، فعلت ذلك. سوف بيفوتبلانيت، على سبيل المثال، ربط لك مع صاحب مطعم أو صاحب الخمرة أو مربي الخيل للجلسات الاستشارية ساعة حول نيتي-غريتي من حقولهم.

استخدم العطلات لتجربة مواقع جديدة، مما يجعل الاتصالات يمكنك بناء على وقت لاحق. قد تشمل خطتك المالية الانتقال إلى مكان أقل تكلفة للسماح لك بالقيام بالعمل الذي تحبه. أو قد ترغب في حياة ثقافية مختلفة. أو الطقس الأكثر دفئا. قبل عشر سنوات بدأت بام وستيف فيراري استئجار بضعة أسابيع كل صيف في الشمال شوكة لونغ آيلاند، وهي المنطقة التي أحب لسحرها والمحيطات القريبة والمزارع. يقول ستيف: "في البداية، كنت أعتقد أنني أريد أن أكون محاطة بأرض مفتوحة". "ثم قضينا وقتا في [بلدة صغيرة من] جرينبورت. اكتشفت كم كنت أحب سهولة أن تكون قادرة على المشي إلى الأماكن. "قبل عامين اشتروا منزلا هناك، ويستخدمونه في عطلة نهاية الأسبوع، ويخططون لجعل منزلهم الدائم في غضون سنوات قليلة. الانتقال الطويل هو السماح لهم اخماد الجذور. وتقول بام: "نحن محاطون بالمتعة والجيران المثيرين للاهتمام"، ويمكن لأولادنا القفز من القطار أو جيتني والسير إلى مكاننا. "

الخط السفلي:

استخدام فترة التقاعد، وهي فترة انتقالية طويلة قبل التقاعد الفعلي، لتهيئة المسرح لحياة مزدهرة في وقت لاحق: إعطاء نفسك العديد من الخيارات المالية ممكن، ليس فقط عن طريق الادخار، ولكن من قبل ورعاية نهج مفتوح ومرن، واستكشافية للحياة التي قد تفتح تدفقات جديدة للدخل. كما وضع ستيف جوبز: "البقاء جائعا، والبقاء حماقة … ويعيش حياتك الخاصة، وليس شخص آخر. " ابق عينك على الجائزة.