أخذ الرهن العقاري العكسي هو قرار رئيسي (لتجديد سريع، راجع عكس الرهن العقاري إيجابيات وسلبيات ). اختيار المقرض الصحيح هو جزء حاسم منه. كما هو الحال مع أي الرهن العقاري، وسوف تحدد ما إذا كنت تحصل على أفضل قرض لحالتك وأفضل سعر الفائدة والرسوم. ولأن هذا حقل يجذب الضمير، فإنه يمكن أن يعني الفرق بين الحصول على قرض مشروع والحصول على السلب (انظر 5 الغش الرهن العقاري العكسية ).

وإليك دليل خطوة بخطوة لإيجاد حق عكس الرهن العقاري مصدر بالنسبة لك.

1. جعل قائمة صغيرة

قبل أن تتمكن من اختيار المقرض الرهن العقاري العكسي، تحتاج إلى معرفة الشركات التي هي في مجال الإقراض الرهن العقاري العكسي. وخلافا لشراء الرهون العقارية والقروض المنزلية، فإن اللاعبين الرئيسيين ليسوا أسماؤهم. وقد خرجت العديد من البنوك الكبرى من أعمال الرهن العكسي في السنوات الأخيرة، مستشهدة بالمخاطر المرتبطة بإصدار هذه القروض. حتى أكبر المقرضين الرهن العقاري العكسية، مثل مجموعة المستشارين الأمريكية (آغ)، رمز / الأمن الإقراض واحد والرهن العقاري عكس واحد، قد تكون الشركات التي لم يسمع من.

فكيف تجد المقرضين المحتملين؟ بدلا من مجرد إجراء بحث عبر الإنترنت عن "المقرض الرهن العقاري العكسي"، حاول هاتين النقطتين:

1. الرابطة الوطنية المقرضين الرهن العقاري العكسي (نرملا) المقرض محدد. وقد وافق المقرضون الذين ينتمون إلى نرملا خطيا على التفاعل معك "بطريقة أخلاقية ومهنية ومسؤولة قانونيا. "وهذا يتضمن إخبارك عن فوائد وتكاليف أخذ الرهن العقاري العكسي، وتشجيعك للحصول على المشورة المهنية المستقلة حول ما إذا كان هذا النوع من القرض هو حق لكم. فقط لأن المقرض قد وافق على مدونة أخلاقية لا يعني أنها سوف تتبع ذلك، بطبيعة الحال، ولكن عليك أن تبدأ في مكان ما، وعلى الأقل وضعت هذه الشركات أخلاقياتهم في السجل.

ومع ذلك، فإن معظم المقرضين الرهن العقاري العكسي في الولايات المتحدة ينتمون إلى نرملا، وبالتالي فإن هذه الأداة الفرز لن تساعدك على تضييق اختيارك من المقرضين المحتملين بقدر ما انها سوف تتيح لك فقط معرفة والتي عكس المقرضين الرهن العقاري القيام بأعمال تجارية في ولايتك. وسوف تعطيك حتى أسماء أشخاص معينين للاتصال في تلك الشركات، جنبا إلى جنب مع أرقام هواتفهم وعناوين البريد الإلكتروني.

2. وزارة الإسكان والتنمية الحضرية قائمة المقرضين. معظم قروض الرهن العكسي اليوم مؤمنة من قبل إدارة الإسكان الاتحادية (فا)، كجزء من برنامج تمويل الرهن العقاري (هيسم). تقع على موقع هود، فإن هذه الأداة البحث تعطيك قائمة أسماء شركة التأمين الصحي المؤمن عليه وأرقام الهواتف العاملة في ولايتك. يمكنك حتى تضييق نطاق البحث عن طريق الرمز البريدي، المدينة أو مقاطعة إذا كنت ترغب في مقابلة مع ضابط القرض في شخص.

2. تضييق الحقل

إذا كنت تعمل مع خبراء ماليين آخرين، مثل مدير المال أو اتفاق السلام الشامل، اطلب منهم تقديم توصيات بشكل عام وعن سمعة المقرضين الذين عثرت عليهم بشكل خاص. إذا كان لديك أي أصدقاء والدهاء ماليا والدهاء الذين قد اتخذت من الرهون العقارية العكسية، نسأل ما إذا كانوا سيوصيون بالاتصال أو تجنب تلك الشركة. (لمعرفة المزيد عن المشاكل التي واجهها بعض المستهلكين، راجع عثرات الرهن العقاري العكسية .

إذا لم تتمكن من الحصول على توصية شخصية، فسيتعين عليك تسوية أمر شخصي. مكان واحد للنظر هو قاعدة بيانات شكاوى المستهلكين مكتب حماية المستهلك المستهلك. يمكنك البحث عن روايات المستهلك إذا قمت بالترشيح حسب المنتج الفرعي (e. g، الرهن العقاري العكسي) و / أو اسم المقرض. يمكنك قراءة تفاصيل شكوى المستهلك ورد الشركة، إذا كان هناك واحد. تحقق أيضا من مصادر على الانترنت مثل المحلية الخاصة بك أفضل مكتب الأعمال قوائم و كونسومرافايرس. في حين يجب أن تأخذ مراجعات عبر الإنترنت مع حبة الملح، كل من هذه الكيانات الثلاثة يسيطر على الاستعراضات المقدمة من قبل المستخدم، واتخاذ تدابير لتصفية الاستعراضات وهمية والبريد المزعج، ويعطي الشركات فرصة للرد على الشكاوى.

يمكنك أيضا الحصول على خدمات مستشار الرهن العقاري على أساس الرسوم. (هود لديه قائمة من هذه أيضا). للأسف، هؤلاء الناس لا يمكن أن يوصي المقرضين محددة أو أقول لك أي شيء عن رسوم المقرض محددة. لكنهم سيقولون لكم ما هي تكاليف هيسم التي يجب أن تدفعها والتي قد تأتي عبر التي ليست مطلوبة، والتي سوف تكون التكاليف نفسها بغض النظر عن المقرض الذي تختاره - والتي سوف تختلف، والحد الأقصى للمقرضين يمكن أن تهمة لبعض خدمات. وباستخدام هذه المعلومات، يمكنك استبعاد المقرضين غير الضميرين الذين يتقاضون رسوما غير أخلاقية أو غير قانونية.

ألق نظرة عن كثب على تسويق المقرضين. بعض المقرضين يقدمون ادعاءات مضللة من شأنها أن تجعلك تساءل عما إذا كنت تريد التعامل معها. على سبيل المثال، العديد من المقرضين يعلنون أن قروض هيسم مؤمنة اتحاديا، كما لو كانت هذه ميزة تفيدك. في حين قد يكون من الصعب الحصول على قروض عقارية عكسية إذا كانت الحكومة لا تضمن لهم، التأمين على قروض هيئة الإسكان الاتحادية يحمي المقرض، وليس لك. وبالإضافة إلى ذلك، فإن هذه القروض ليست ممولة من الحكومة أو تديرها الحكومة، على الرغم من بعض الإعلانات التي قد تقودك إلى الانتهاء.

وأخيرا، العديد من المواقع المقرضين الرهن العقاري العكسي "شهادات من العملاء بالارتياح. الشهادات تبدو بالتأكيد مقنعة عند قراءتها، ولكن، بطبيعة الحال، الشركات ليست من المرجح أن تنشر الشكاوى. لسوء الحظ، ليس لديك أي وسيلة لمعرفة ما إذا كانت الشهادات مشروعة. وفي أسوأ الأحوال، يمكن أن تكون هذه الأعمال تلفيقية كاملة، وهذا يعني أن الشركة ليست على استعداد فقط للكذب، بل هي على استعداد لكسر مدونة قواعد السلوك الخاصة ب نرملا وانتهاك اللوائح الفيدرالية للحقيقة في الإعلان. لا تدع الشهادات تقنعك باستخدام المقرض الذي يبدو خلاف ذلك على ما يبدو مشكوك فيه.

3. جعل الاتصال

اختيار جيدة الرهن العقاري شركة عكس هو بداية، ولكن تحتاج أيضا ضابط القرض جيدة: بغض النظر عن سمعة الشركة، سوف تجربتك تنخفض إلى تفاعلك مع هذا الفرد.وهناك طريقة جيدة للحصول على شعور لهذه الأمور هو أن نسأل ضابط القرض بعض الأسئلة، إما شخصيا أو على الهاتف. المناطق التي يجب تغطيتها:

• ما مدى خبرتك مع الرهون العقارية العكسية؟ من الناحية المثالية سوف تعمل مع شخص الذي كان يفعل ذلك لمدة سنتين على الأقل، والذي أغلق العشرات، إن لم يكن مئات، من القروض.
• كيف يمكنني أن تقرر ما إذا كان ينبغي أن تأخذ الرهن العقاري العكسي أو إذا كان خيار آخر سيكون أفضل؟ الجواب المثالي سوف يفسر الخيارات المختلفة ومن هو الرهن العقاري العكسي هو وغير صحيح، أو في اقتراح عليك استشارة مستشار مالي. (لمزيد من المعلومات عن هذا السؤال، راجع 5 البدائل الأعلى لرهن عقاري .)
• ما هي عيوب إخراج الرهن العقاري العكسي؟ إذا كنت قد أجريت بحثك، فستعرف الإجابة على هذا السؤال. موظف القرض الذي ينفي وجود عيوب أو يحاول ملامسة عليها ليست جديرة بالثقة.

يجب أن يكون هدفك هو اختيار شخص مريض ومعرف وخبير ولا يضغط عليك. حاول العثور على ثلاثة أشخاص مرتاحين لك، لأنك ستحتاج إليها:

4. مقارنة متجر

وبطبيعة الحال، فإن أسعار الفائدة المقرضين تختلف. لذلك قد تكلف مثل رسوم نشأة، تكاليف الإغلاق ورسوم الخدمة. إذا كنت تحصل على هيسم، فإن تكاليف الرهن العقاري العكسية الأخرى لا ينبغي أن تختلف من مقرض إلى آخر، على افتراض أن كل مقرض يقدم تقديرات بناء على نفس القيمة المنزلية. وتشمل هذه التكاليف الثابتة التأمين على الرهن العقاري مقدما وأقساط التأمين الشهري على قروض الرهن العقاري. كما أن اللوائح الحكومية تقيد المبالغ التي يمكن للمقرضين تحصيلها مقابل رسوم معينة، لذا تأكد من أن التقديرات التي تتلقاها تقع ضمن هذه الإرشادات. على سبيل المثال، لا يمكن للمقرضين أن يتقاضى أكثر من 2٪ من أول 200،000 دولار من قيمة منزلك، بالإضافة إلى 1٪ من بقية قيمة منزلك كرسوم نشأة. الرسوم الإجمالية هي 6 آلاف دولار.

على الرغم من أن التعامل مع شخص ما هو الأفضل عادة، يمكنك توفير المال باستخدام المقرض عبر الإنترنت. من الناحية النظرية، لأن المقرضين على الانترنت لديها النفقات العامة أقل، فإنها يمكن أن تمر على المدخرات للمستهلكين في شكل انخفاض أسعار الفائدة والرسوم، ولكن لا تزال تحتاج إلى مقارنة متجر - لا تجعل من الخطأ أن ما يقرب من نصف المقترضين الرهن العقاري العادية جعل والحصول فقط على الاقتباس من مقرض واحد. والمقرض على الانترنت قد لا يكون مناسبا لك إذا كنت في حاجة الى الكثير من عقد اليد خلال هذه العملية.

الخلاصة

كنت قد عملت بجد لتجميع الأسهم في منزلك، وتريد الحصول على أقصى استفادة منه. إن اختيار مقرض الرهن العقاري الصحيح هو خطوة أساسية في تحقيق ذلك. اتبع هذه الخطوات وفرص جيدة سوف تجد شركة جديرة بالثقة ومختصة. (لمزيد من القراءة، راجع ابحث عن شركات الرهن العقاري العكسي .