التأمين الشامل المفهرس (إيول) غالبا ما يكون بمثابة وثيقة تأمين قيمة نقدية تستفيد من مكاسب السوق - معفاة من الضرائب - دون مخاطر الخسارة أثناء تراجع السوق. في حين أن الملعب المبيعات يبدو بالتأكيد مقنعة على السطح، ويحذر المنتقدون أن عوائد السوق هي بعيدة كل البعد عن مضمونة، وطبيعة طبيعة التأمين يمكن أن تجعل من مكلفة للحفاظ على السياسة في وقت لاحق في الحياة عندما أقساط تميل إلى الارتفاع بشكل حاد. في هذه المقالة، سنلقي نظرة على إيجابيات وسلبيات سياسات إيول وبعض الخيارات الأخرى التي قد تستحق النظر فيها كبديل.

- <> 999 <الفوائد

تضع سياسات الحياة الشاملة المفهرسة جزءا من مدفوعات أقساط حامل التأمين تجاه التأمين السنوي للتجديد مع إضافة الباقي إلى القيمة النقدية للسياسة بعد خصم الرسوم. على أساس شهري أو سنوي، يتم قيد الفائدة النقدية على أساس الزيادة في مؤشر حقوق الملكية. يتم تطبيق المكاسب على أساس نسبة المشاركة التي تحددها شركة التأمين، والتي يمكن أن تكون في أي مكان من 25٪ إلى أكثر من 100٪. (لمزيد من المعلومات، راجع:

أفضل نوع من التأمين على الحياة لك الآن .) - <->

دعونا نلقي نظرة على بعض المواد التسويقية النموذجية لسياسة إيول:

"يوفر التأمين الشامل المفهرس على الحياة حماية استحقاقات الوفاة وإتاحة الفرصة لبناء المال داخل سياستك، في جزء منه على زيادات مؤشرات السوق. حتى لو انخفضت هذه المؤشرات، لا تزال آمنة مع ضمان الحد الأدنى لمعدل الفائدة. "-

فويا المالية " تأمين الحياة العالمية المفهرسة يجمع بين حماية التأمين على الحياة مع إمكانية تراكم الأسهم المرتبطة. ولها بعض السمات نفسها مثل الحياة العالمية، مثل المرونة الممتازة، وتوفر المزيد من إمكانات النمو، ولكن مع احتمال أقل خطر من التأمين العالمي المتغير على الحياة. "-

أكسا -> <>>

وتشمل الفوائد الرئيسية لهذه السياسات ما يلي:

إمكانية العودة الأعلى

• - هذه السياسات تستفيد من خيارات الاتصال للحصول على التعرض الصعودي لمؤشرات الأسهم دون مخاطر الخسارة، في حين أن سياسات الحياة الكاملة توفر فقط وهو سعر فائدة صغير قد لا يكون مضمونا حتى. (للمزيد من التفاصيل، راجع: راجع سياسات الحياة العالمية المفهرسة: مشاهدة هذه المخاطر .) مرونة أكبر
• - يمكن لحاملي الوثائق تحديد مقدار المخاطر التي يرغبون في اتخاذها في السوق، ومخصصات الاستحقاقات حسب الحاجة، والاختيار بين عدد من الدراجين التي تجعل السياسة قابلة للتخصيص لاحتياجاتهم. أرباح رأس المال الخالية من الضرائب
• - لا يدفع حملة الوثائق مكاسب رأسمالية عن الزيادة في القيمة النقدية على مر الزمن ما لم يتخلوا عن السياسة قبل استحقاقها، في حين أن أنواع الحسابات المالية الأخرى قد تفرض ضريبة على أرباح رأس المال عند السحب. عيوب

هناك العديد من غوتشاس التي ترتبط مع التأمين العالمي المفهرسة وثائق التأمين التي النقاد هي سريعة للإشارة.على سبيل المثال، يمكن للشخص الذي ينشئ السياسة في وقت يكون فيه أداء السوق ضعيفا أن ينتهي بمدفوعات أقساط عالية لا تساهم على الإطلاق في القيمة النقدية. ومن ثم يمكن أن تنتهك السياسة إذا لم يتم دفع أقساط التأمين في وقت لاحق من العمر، الأمر الذي يمكن أن ينفي تأمين التأمين على الحياة تماما.

مقارنة إيول للتأمين إلى إيراس و 401 (k) s . تتضمن عيوب هذه السياسات:

قبعات على الإرجاع

• - غالبا ما تحدد شركات التأمين معدلات المشاركة القصوى أقل من 100٪ وتصل إلى 25٪ في بعض الحالات، في حين أن العائد على مؤشرات الأسهم غالبا ما يتم تحديده في مبالغ معينة خلال سنوات جيدة. لا توجد ضمانات
• غالبا ما تتضمن سياسات الحياة الكاملة سعر فائدة مضمون مع مبالغ متميزة يمكن التنبؤ بها طوال فترة سريان السياسة، في حين أن لسياسات إيول عوائد متغيرة استنادا إلى فهرس ولها أقساط متغيرة بمرور الوقت. الخط السفلي

التأمين الشامل المفهومي على الحياة يوفر عددا من المزايا والعيوب التي يجب مراعاتها قبل شراء سياسة. وفي حين توفر السياسات قدرا أكبر من الصعود والمرونة والمكاسب الخالية من الضرائب، هناك قيود على العائدات ولا ضمانات فيما يتعلق بمبالغ الأقساط أو عوائد السوق. وتعد هذه السياسات أفضل بوجه عام بالنسبة لأولئك الذين لديهم استثمار كبير مقدما يخططون للتقاعد المعفي من الضرائب. (للمزيد من المعلومات، راجع:

ما هو التأمين العالمي على الحياة المفهرسة؟ )