إعادة التوازن إيرا هو متخصص روبو مستشار مخصص لإدارة الأصول التقاعدية. وبالنسبة لمعظم العمال، فإن أموال التقاعد هي أعظم أصولهم المالية. إيرا الذكية وإدارة الأصول التقاعد هو عامل حاسم لتحديد ما إذا كنت ستلبي أهداف التقاعد الخاص بك أم لا.

حقل روبو الاستشارية مزدحم بأصناف عديدة من المستشارين المؤتمتين والآليين-بلوس-هيومان-توش. هل إعادة التوازن إيرا يستحق إنفاق الوقت لاستخدام أو يجب أن تذهب مع أكثر روبو مستشار العام الذي يعالج سلة أوسع من القضايا المالية؟

اقرأ المزيد لمعرفة ذلك. ليفتوف: هل هذا المستأجر روبو الجديد مناسب لك؟ )

إعادة التوازن إيرا: ذي لودون

العديد من المستثمرين يحملون مجموعة كبيرة من أصول التقاعد من إيراس التقليدية، روث إيراس، ومكان العمل 401 (k) رولوفرز. إعادة التوازن الأصفار إيرا في على أفضل طريقة لإدارة جميع هذه الأصول بحيث يمكنك تحقيق أهداف التقاعد الخاص بك. تبدأ الشركة مع مشاورة أولية مع مخطط مالي الإنسان الذي يستمع لك ويقيم المخاطر التسامح، والتقاعد وأهداف الحياة.

إعادة التوازن، ثم يحدد إيرا كيف يمكن أن يساعدك على تحقيق هذه الأهداف ويحدد أين فشل الاستراتيجية الحالية. اهتمام الشركة الرئيسي هو مساعدتك على الحصول على أكبر عائد لأصول التقاعد الخاص بك مع الاستمرار في الاعتبار صورة المخاطر الخاصة بك والأهداف الشخصية. ويهدف المغرور إلى إنشاء محفظة استثمارية سليمة تتألف من الصناديق المتداولة ذات الرسوم المنخفضة (إتفس) في النسب المئوية للموجودات من الأسهم والسندات. يتم بناء محفظة على أساس البحوث وتنوع على نطاق واسع للحد من المخاطر وتحقيق أقصى قدر من العائدات.

- 3>>

إعادة التوازن شاركت إيرا مع فيديليتي و تشارلز شواب (ششو ششوارلز شواب Corp. 15-1 12٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 )، اثنان شركات الوساطة الاستثمارية. إعادة التوازن سوف يساعدك حساب الاستجابة العاجلة على تحويل الأصول إلى إحدى هذه الشركات حيث ستدير استثماراتك. تتلقى بيانات من أي شركة تختارها.

كما يوحي اسمها، إعادة التوازن إيرا يشتري ويبيع الأموال داخل حسابك للحفاظ على تمشيا مع تخصيص الأصول المتفق عليها بين الطرفين. هذه الممارسة المقبولة على نطاق واسع يساعد على إبقاء المخاطر إلى مستوى معقول ويمكن أن تزيد العائدات قليلا كذلك. سنويا، تناقش استثماراتك مع مستشار بشري للتأكد من أن خطتك لا تزال هي نفسها كما نوقشت في البداية. إذا كانت هناك تغييرات في خططك التي تتطلب تغيير محتمل في تخصيص الأصول، سيساعد المستشار. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: روبو-أدفيسور، مدير الأصول الزيجات على ارتفاع. )

هل يستحق ذلك؟

لاستخدام إيرابالانس إيرا، تحتاج إلى قيمة حساب الحد الأدنى من 100، 000 $.ومن الواضح أن هذا روبو المستشار ليست مناسبة للمستثمرين الأصغر سنا بدأت للتو. بالإضافة إلى ذلك، هناك رسوم صيانة سنوية قدرها 0. 50٪ من الأصول تحت الإدارة.

منهجية الاستثمار ولجنة الاستثمار تأتي من الضوء المالي برتون مالكيل، تشارلز إليس، وجاي فيفيان. كتب مالكيل و إليس عناصر الاستثمار، والتي ينبغي أن تحتل مكانا بين كتب الاستثمار العظيمة. ونظرا لخلفياتهم، فإنكم تعلمون أن نهج الاستثمار السلبي للخبراء الماليين مدعوم ببحوث سليمة.

فرصة التحدث مع مستشار مالي حقيقي خلال عملية إعادة التوازن إيرا هي أيضا مفيدة، حيث أن معظم المستثمرين لديهم أسئلة أكثر ملاءمة لمحادثة حقيقية من الدردشة الإلكترونية أو محادثة مع ممثل خدمة العملاء. أما مستشاري الربو الآخرون، مثل رأس المال الشخصي، فيوفرون إمكانية الوصول إلى المستشارين الماليين أيضا، إلا أن منهجيتهم الاستثمارية تختلف كثيرا عن منهجية إعادة التوازن. ما هو التالي لسوق روبو المستشار؟ )

رسم 0. 50٪ من أوم غير قادرة على المنافسة بالمقارنة مع مديري الثروات بشكل عام الذين يتقاضون كثيرا 1. 0 ٪ أو أكثر لخدمات إدارة الاستثمار. كما أنه أقل من رأس المال الشخصي، على الرغم من أن الحد الأدنى لقيمة الحساب تم تخفيضه مؤخرا من 100 إلى 000 25 دولار أمريكي. إذا قارنت 0. 50٪ مجانا إلى ويالثفرونت، بيترمنت أو بعض من مستشاري روبو الآخرين مع نهج مماثل ( على الرغم من أن هذه تفتقر إلى المستشار الشخصي)، والرسوم تبدو غنية بعض الشيء.

الخلاصة

هل إعادة التوازن إيرا يستحق وقتك والمال؟ كما هو الحال مع العديد من الأسئلة الاستثمارية، ليس هناك إجابة مثالية. إذا كنت تبحث عن شخص ما لتولي مسؤولية محفظة استثمارات كبيرة نسبيا وإلا قد يكون اختيار مستشار مالي أعلى رسوم، ثم إعادة التوازن إيرا يستحق نظرة. ولكن إذا كنت على استعداد لتحويل الأصول تماما إلى منصة الآلي ومريحة مع منهجية الاستثمار روبوس، هل يمكن توفير بعض المال عن طريق اختيار رسوم أقل روبو المستشار. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: أعلى اتجاهات روبو-أدفيسور في عام 2016. )