عند الاستعانة بمستشار مالي لإدارة محفظتك، هناك افتراض تلقائي سيقوم المستشار بوضع اهتماماتك فوق مستواه. إلا أنه ما لم يتصرف المستشار الخاص بك بموجب معيار الأمانة، ليس هناك ما يضمن أنه هو أو هي ملزمة للقيام بذلك. <لمزيد من المعلومات حول هذا الموضوع، راجع اختيار مستشار مالي: الملاءمة مقابل المعايير الائتمانية. )

تحاول وزارة العمل توفير حماية أوسع نطاقا للمستثمرين من خلال إنشاء قاعدة ائتمانية جديدة، والتي تتطلب عموما مستشارين الذين يديرون حسابات التقاعد المؤهلة لتكون بمثابة وكلاء. هناك عقبة محتملة في الخطة، ومع ذلك، أن المتقاعدين تحتاج إلى أن تكون على بينة من.

- 1>>

القاعدة الائتمانية والموافقة السلبية

بموجب المبادئ التوجيهية التي وضعتها وزارة العمل، فإن المستشارين الماليين سيكونون ملتزمين بشيء يعرف باسم "الإعفاء من أفضل إهتمامات العقد" أو بيس. هذا العقد يحكم قدرة المستشار أو الوسيط على كسب عمولات عند تقديم المشورة المتضاربة. يجب على العملاء الموافقة على السماح للمستشار للقيام بذلك من خلال هذا العقد، وفي المقابل، سيكون المستشار ملزما بالقاعدة الائتمانية. وثمة تحذير أساسي آخر لقاعدة وزارة العمل يتطلب من المستشارين تقديم إفصاح كامل عن طبيعة المنتجات الاستثمارية التي يبيعونها واللجان المرتبطة بها.

هذه المزايا المتقاعدين لأنها مصممة للحد من الإجراءات الاستشارية التي قد تؤدي إلى ارتفاع رسوم الإدارة أو أن توجيه المتقاعدين نحو الاستثمارات التي ليست بالضرورة الأنسب. (لمزيد من المعلومات عن أتعاب المستشارين، راجع: دليل رسوم المستثمر. ) هناك تحذير واحد، في حين أن المستشار الخاص بك يمكن أن يطلب منك الانسحاب. إذا كنت لا تولي اهتماما، فمن الممكن أن تتمكن من القيام بذلك دون حتى تحقيق ذلك.

تسمح وزارة العمل للمستشارين بطلب الإعفاء، والتي ستتخذ شكل رسالة أو رسالة بريد إلكتروني تحدد ما هي أحكام القاعدة الائتمانية الجديدة وتحدد ما عليك القيام به لاتخاذ الاستفادة من هذه الحماية. إذا لم ترد على هذا الطلب خطيا، فأقر بأنك ترغب في تطبيق المعايير الائتمانية، فإنك تتنازل عن الحماية بشكل فعال من خلال الموافقة السلبية. انظر أيضا نظرة أولى على القاعدة االئتمانية النهائية . <المتقاعدون الذين ال يستفيدون من القاعدة االئتمانية قد يفتحون أنفسهم مقابل رسوم أعلى على حساباتهم التقاعدية. وھذا مشکلة خاصة بالنسبة للمستثمرین الذین لدیھم أصول کبیرة في حساب الاستجابة العاجلة. إذا كان المستشار الخاص بك هو تركيز المقتنيات الخاصة بك في صناديق الاستثمار عالية الرسوم لتوليد عمولات أكبر، يمكن أن تكلفة حيلة نمو محفظتك.

متى ستؤثر القاعدة الائتمانية؟

يتم وضع القاعدة النهائية في أبريل 2017، ولكن من غير المتوقع أن تصبح أحكامها كاملة سارية المفعول حتى يناير 2018. من المرجح أن يبدأ المستثمرون في رؤية طلبات الإعفاء تظهر في صناديق البريد الخاصة بهم في الأشهر السابقة لتاريخ بدء نيسان ، على افتراض أن القاعدة لا تخضع لمزيد من التنقيحات التي من شأنها أن تسبب التأخير.

هناك احتمال أن القاعدة يمكن أن تلغى تماما. وكان المشرعون وأهم المجموعات التجارية الصناعية صاخبين في معارضتهم للقاعدة الائتمانية. ومن بين الحجج الرئيسية أن التكاليف المتزايدة المرتبطة بالامتثال ستنقل للمستثمرين، والتي من المحتمل أن تبيع الأسعار في النطاق الأدنى إلى المتوسط ​​الدخل من السوق تماما.

القاعدة الائتمانية: ما يعني للمستثمرين ) على افتراض أن القاعدة سارية المفعول دون أي تغييرات كبيرة، يجب أن يكون المتقاعدون على اطلاع على الاتصالات من مستشارهم أو الوساطة. إذا كنت قلقا بشأن فقدان إشعار الإعفاء الخاص بك، يمكنك اتخاذ خطوات استباقية لحماية استثماراتك عن طريق مطالبة المستشار بتقديم بيان مكتوب يقر بأنه يعمل بصفته الائتمانية. وينبغي أن يتطلب هذا البيان أيضا من المستشار الكشف عن تضارب المصالح والرسوم المرتبطة بكل استثمار.

الخلاصة

تهدف القاعدة الائتمانية إلى عزل المتقاعدين وغيرهم من المستثمرين عن الممارسات غير المواتية التي تتعلق بحسابات التقاعد. وفي هذا الوقت، لا تمتد القاعدة إلى حسابات الاستثمار الخاضعة للضريبة. أهم الوجبات الجاهزة لكبار السن هو أن تكون على بينة من التغييرات القادمة حتى يتمكنوا من التصرف وفقا لذلك للتأكد من استثماراتهم هي محمية.