بناء بيض عش كبير هو جانب حاسم في خلق التقاعد الآمن، وهناك عدة عوامل يجب أن تزن بعناية عند تراكم الأصول. ومن أهمها سيولة استثماراتك المختلفة. تشير السيولة ببساطة إلى مدى سهولة تحويل أصول معينة إلى نقد إذا احتجت إلى ذلك. وتكتسب أهمية خاصة عند الاختيار بين الأصول المادية والمنتجات الاستثمارية التقليدية، مثل الأسهم والسندات.

لمزيد من المعلومات حول التخطيط للتقاعد، راجع برنامجنا التعليمي: أساسيات التقاعد.

إيجابيات وسلبيات الأصول الملموسة

الأصول الملموسة هي الأصول التي لها وجود مادي. وهذا يشمل أشياء مثل العقارات والأراضي والمعادن الثمينة، والعملات، والتحف والمقتنيات الأخرى التي تقدر في القيمة. ويمكن أن تستأنف هذه الأنواع من الأصول مستثمرا يشتريها ويحتفظ بها، ويأمل أن يبيعها من أجل تحقيق الربح. ووجدت الدراسة الاستقصائية عن ثروة ورث لعام 2015 أن ثمانية من كل 10 مستثمرين من أصحاب الثروات الصافية الذين تقل أعمارهم عن 50 عاما يمتلكون أو لديهم مصلحة في إضافة أصول ملموسة إلى محفظتهم.

- <>>

هناك بعض الجوانب الواضحة للاستثمار في الأصول الملموسة من حيث:

• التنويع - من أكثر الجوانب جاذبية للاستثمار في الأصول الملموسة هو قدرتها على زيادة تنويع. فعلى سبيل المثال، تميل العقارات إلى أن تكون أكثر عزلة عن تقلبات السوق من الأسهم أو السندات. وباستثناء انهيار سوق الإسكان، أثبتت العقارات عموما أنها استثمار مستقر تاريخيا.
• الإرجاع - الأصول الملموسة لديها أيضا إمكانية توفير معدل عائد أفضل بالمقارنة مع نظيراتها غير الملموسة. فعلى سبيل المثال، بلغ متوسط ​​عائدات الاستثمار العقاري (ريتس) 13٪ سنويا بين عامي 1971 و 2015. وخلال نفس الفترة، بلغ متوسط ​​العائد السنوي لشركة ستاندرد أند بورز 500٪ عائد سنوي قدره 11٪.
• العزل ضد التضخم - التضخم يمكن أن يكون قاتل الاستثمار من حيث مقدار القوة الشرائية المدخرات الخاصة بك العرض. عندما يكون التضخم مرتفعا وفقد الدولار قيمة، فإن المعادن الثمينة مثل الذهب والفضة هي أكثر عرضة للاحتفاظ قيمتها. منذ عام 1900، فقد الدولار ما يقرب من 98٪ من قوتها الشرائية مقارنة بالذهب، مما يوضح لماذا يجد الكثير من المستثمرين المعادن الثمينة جذابة.
• الدخل المحتمل - يمكن استخدام الاستثمارات الملموسة لتوليد تدفق نقدي ثابت، وهو أمر قد تقدره عند التقاعد. وجود أموال إضافية القادمة في كل شهر من المنزل الثاني كنت استئجار، أو قطعة من الأراضي الزراعية يمكنك استئجار، يمكن أن يكون إضافة لطيفة إلى المدخرات الموجودة لديك أو فوائد الضمان الاجتماعي.

أكبر عيب يرتبط بالأصول الملموسة هو سيولة - أو عدم وجودها.إذا كنت بحاجة النقدية بسرعة والجزء الأكبر من الأصول الخاصة بك هي مرتبطة في شيء مثل مشجرة، وإيجاد المشتري في أمر قصير يمكن أن يكون صعبا للغاية. حتى إذا كنت تجد الشخص الذي يرغب في شراء الممتلكات، قد يحاول المشتري المحتمل لتقويض لكم على السعر المطلوب إذا كان يحصل على الشعور بأنك يائسة لتفريغ الاستثمار. هذا هو المكان الذي يمكن أن أدوات الاستثمار الكلاسيكية تثبت أن تكون عنصرا قيما من خطة التقاعد الخاص بك.

الأسهم والسندات وأدوات الاستثمار الأخرى

تعتبر الأوراق المالية مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار وصناديق سوق المال وشهادات الإيداع جزءا رئيسيا من أي محفظة تقاعد. وبالمقارنة مع العقارات أو العملات، فإن هذه الأصول لديها حافة حيث السيولة. إذا كنت قد تراكمت قدرا كبيرا من الأسهم في شركة معينة، على سبيل المثال، يمكنك بيع أسهمك في السوق والحصول على النقد تظهر في حسابك في غضون بضعة أيام عمل. وينطبق الشيء نفسه على صناديق الاستثمار المشترك أو صناديق أسواق المال. والخيط المشترك بين هذه الأنواع من أدوات الاستثمار هو أنه يمكن بسهولة تحويلها إلى نقد في قرصة. أنت غير مقيد لفترة طويلة من الحجز بالطريقة التي ستكون بها مع ريت أو قطعة من الممتلكات.

ومع ذلك، من المهم أن نتذكر أنه على الرغم من أن هذه المركبات الاستثمارية هي أكثر سيولة بكثير من الأصول الملموسة، فإنها لا تنشأ على قدم المساواة. ويمكن أن يختلف شكل المخاطر الفردية ومعدل العائد اختلافا كبيرا من فئة أصول إلى أخرى. في طرف واحد من الطيف لديك الأسهم، والتي تميل إلى تحقيق أرباح أكبر ولكن أيضا الأكثر عرضة لتقلبات السوق. وفي الطرف الآخر، هناك سندات وأقراص مدمجة وما شابه ذلك، وهي استثمارات مأمونة بشكل استثنائي، ولكن المقايضة تعني قبول معدل عائد أدنى.

الخلاصة

كلتا الفئتين من الأصول لها نقاط قوية. سواء كنت يجب أن تستثمر في واحد، والآخر أو كليهما يعتمد في نهاية المطاف على أسلوب الاستثمار الخاص بك وأهداف الادخار على المدى الطويل. زيادة السيولة من أدوات الاستثمار مثل الأسهم والسندات بالتأكيد يجعلها جذابة إذا كنت تريد أن تكون قادرة على الحصول على يديك على النقد بسرعة في التقاعد. وفي الوقت نفسه، يمكن أن تكون الأصول الملموسة بمثابة تحوط ضد التضخم وتقلبات السوق، لذلك من المهم تقييم الكيفية التي يمكن أن يكمل بها كل منهما الآخر في محفظة التقاعد الخاصة بك.

إذا كانت محفظتك تمتلك نسبة كبيرة من الأصول الملموسة، فتأكد من أن لديها أيضا سيولة كافية حتى تتمكن من إجراء عمليات سحب منتظمة لدعم نفسك - وأنك قد أخذت في الاعتبار متى تريد تصفية الأموال الملموسة لإضافتها إلى دفق الدخل الخاص بك. هذا هو المكان الذي مستشار مالي يمكن أن تأتي في متناول اليدين. ما هي أفضل استراتيجية سحب التقاعد بالنسبة لك؟ سوف تعطيك بعض العوامل للنظر فيها.