العمر المشترك للتقاعد كان 65، ولكن تغيرت الأوقات. وحتى إدارة الضمان الاجتماعي زادت من العمر الذي تتوفر فيه استحقاقات التقاعد الكامل. ومع التحول من خطط الاستحقاقات المحددة إلى خطط المساهمات المحددة - والعديد من برامج الادخار التي لا تنتج عائدات متوقعة - قد يحتاج الأفراد إلى تأجيل تاريخ بدء تلقيهم الضمان الاجتماعي وغيره من استحقاقات التقاعد. وقد يضطرون أيضا إلى أن يعيشوا تقاعدا مختلفا تماما عما هو متصور.

حتى بالنسبة لأولئك الذين آمنوا ماليا، فإن بلوغهم سن 65 لا يعني دائما الوقت للتقاعد. العديد من الذين تتراوح أعمارهم بين 65 عاما يحبون وظائفهم وتريد مواصلة العمل. كيف تقرر عندما يكون الوقت المناسب؟ ما هو الحد الأدنى الذي أحتاج إليه للتقاعد؟)

حدد استعدادك

إذا كانت سياسة صاحب العمل هي تقديم التقاعد في سن 65، فكر فيما إذا كنت مستعدا حقا للتقاعد من الخدمة النفسية والمنظور المالي. إذا لم يكن الأمر كذلك، فكر فيما إذا كنت تريد أن تطلب من صاحب العمل السماح لك بالعمل لبضع سنوات أخرى، أو إذا كنت تفضل أن يتم تعيينك كمستشار. كنت ترغب في القيام بذلك قبل عام على الأقل من بلوغك سن 65 عاما، حيث يبدأ بعض أصحاب العمل عملية التقاعد في وقت مبكر. ويركز العديد من أصحاب العمل حاليا على توظيف واستبقاء الموظفين الذين هم من ذوي الخبرة و "معرفة الأعمال التجارية" لتعزيز البنوك الفكرية.

إن البقاء كموظف بأجر لا يعني فقط أنك لا تزال تحصل على دخل ثابت، ولكن أيضا إذا كان لدى صاحب العمل خطة صحية، فستستمر في تلقي التغطية الصحية وغيرها من المزايا. من ناحية أخرى، فإن الذهاب إلى الطريق الاستشاري يوفر لك المزيد من المرونة، ويمكن أن تسمح لك أن يكون أكثر من التقاعد العمل، وبالتالي تتمتع كلا الخيارين في نفس الوقت.

إنشاء ميزانية

- 3>>

يمكن للمتقاعدين الذين انقذوا لسنوات عديدة أن يشعروا بأن بلوغ سن التقاعد يعني أن الوقت قد حان للاستمتاع بثمار عملهم. عادل بما فيه الكفاية، ولكن الخطر هو أن الناس يمكن أن تذهب في الخارج وقضاء كل شيء في غضون سنوات قليلة. لتجنب الوقوع في هذا الفخ، والميزانية النفقات الخاصة بك. تأكد من تضمين النفقات غير التقليدية التي تخطط لتكبدها، مثل السفر الإضافي. هذا سوف تساعدك على اتخاذ قرار واقعي عن مدى سهولة يمكنك تحمل بعض تلك الخطط المستقبلية. وبمجرد الانتهاء من العمل، تصبح الميزانية أكثر أهمية، حيث من المرجح أن يأتي دخلك من مدخراتك، والضمان الاجتماعي، وأي رصيد للمعاشات التقاعدية قد يكون لديك.

"طريقة سهلة لتنفيذ الميزانية هي إخراج أحدث كعب (أجور) الراتب. انظروا إلى صافي مبلغ الدفع - بعد إجراء جميع الخصومات. تحويل ذلك إلى رقم شهري. إضافة أو طرح المبالغ التي ستكون مختلفة في التقاعد؛ عادة، هذا الرقم لا يتغير كثيرا. إذا كان أي شيء، فإنه يذهب إلى حساب لمزيد من السفر "، ويقول وليام ديشوركو، كبير موظفي الاستثمار، صندوق التاجر برو، في سنترفيل، أوهايو."إذا كان لديك للميزانية إلى أسفل كل النفقات، لا يتقاعدون. لا يمكنك أن تكون 'قطعه قريبا' مع فترة 30 أو 40 عاما من الإنفاق قبل. "

تحديد أفضل وقت للتأمين الاجتماعي

يتم تضمين الضمان الاجتماعي عادة في التوقعات المالية للأفراد للتقاعد. ويتمثل أحد القرارات الرئيسية عند تحديد الضمان الاجتماعي في معادلتك في تحديد ما إذا كنت ستحصل على استحقاقات كاملة أو مخفضة. إذا كنت قد ولدت قبل عام 1938، فأنت مؤهل للحصول على استحقاقات التقاعد كاملة من سا في سن 65. إذا كنت قد ولدت في عام 1938 أو بعد ذلك، يتم تحديد التقاعد الكامل الخاص بك عن متى بعد 1937 ولدت. انظر الجدول التالي للحصول على التفاصيل.

سنة الولادة
سنة التقاعد	1937 أو أكثر
65	1938
65 و 2 شهر	1939
65 و 4 أشهر	1940
65 و 6 أشهر	1941-1954
66	1955
66 و 2 شهر	666 <2> 66 و 4 أشهر
1957	66 و 6 أشهر
1958	66 و 8 أشهر
1959 < 10 أشهر	1960 وما بعدها
67	ملاحظة:
يجب أن يشير الأشخاص الذين ولدوا في 1 يناير من أي سنة إلى السنة السابقة.	إذا كنت تأخذ مخصصات الضمان الاجتماعي قبل بلوغك سن التقاعد الكامل، فستكون استحقاقاتك السنوية أقل مما لو انتظرت حتى بلوغ سن التقاعد الكامل. إذا لم تكن بحاجة إلى الدفعات عند بلوغك سن التقاعد الكامل، فكر في الانتظار حتى 70 للحصول على أقصى فائدة ممكنة. الانتظار لن يزيد ما ستحصل عليه.
"العوامل التي تدفع عندما يكون من الأفضل أن تأخذ الضمان الاجتماعي تشمل الدخل التاريخي لك وزوجك، وأعمارك والعمر المتوقع. وقال مارك هبنر، مؤسس ورئيس مؤسسة إندكس فوند أدفيسورس، إنك في إرفين، كاليفورنيا، ومؤلف "صناديق المؤشرات: 12 شهرا، أن معظم البالغين الأصحاء سيستفيدون من تعليق الضمان الاجتماعي حتى يبلغوا سن 70 عاما" برنامج استعادة الخطوة للمستثمرين النشطين. "" هناك موارد على الانترنت للمستثمرين لمساعدتهم على تحقيق أقصى قدر من دفعات الضمان الاجتماعي المحتملة. "	للحصول على فهم كامل لفوائد الضمان الاجتماعي، بما في ذلك تحديد المبلغ المتوقع لك الحصول عليه، يرجى زيارة موقع ويب سا.
اشترك في برنامج ميديكار	يمكن استخدام برنامج ميديكار لتغطية نفقات طبية معينة بدلا من استخدام مدخراتك لتغطية تلك المبالغ. يوفر برنامج ميديكار التأمين على المستشفيات - للحصول على الرعاية للمرضى الداخليين ورعاية متابعة معينة - وتغطية التأمين الطبي للخدمات الطبية التي لا يغطيها التأمين على المستشفى.
ميديكار متاح للأفراد الذين يبلغون من العمر 65 عاما فما فوق. (يمكن أن يكون العمر أصغر سنا بالنسبة للأشخاص المعاقين أو لديهم الفشل الكلوي الدائم). الجزء الطبي من التأمين متاح في قسط وهو اختياري. لذلك، إذا كنت مغطاة من قبل خطة صحية في العمل، قد لا تحتاج إلى الجزء الطبي. أو يمكنك مقارنة التكلفة والميزات على حد سواء واختيار واحد الذي هو الأنسب بالنسبة لك.التأمين على المستشفى متوفر بدون أي تكلفة إضافية، كما سبق أن دفعت له كجزء من ضرائب الضمان الاجتماعي أثناء العمل. حتى إذا لم تتقاعد في سن 65 عاما، فقد لا تزال ترغب في الاشتراك في برنامج ميديكار، حيث قد تكلفك المزيد إذا اشتركت لاحقا. انظر

ميديكار 101: هل تحتاج إلى 4 أجزاء؟

استخدم منزلك للدخل

إذا كنت تملك منزلا كبيرا، فقد يكون الوقت قد حان للنظر فيما إذا كان يجب عليك الانتقال إلى منزل أصغر يكون أقل تكلفة للحفاظ على و / أو منطقة حيث تكون تكلفة المعيشة خفض. بيع منزلك يمكن أن توفر بعض الأموال الإضافية لإضافة إلى تقاعدك بيست عش.

إذا كنت لا ترغب في نقل أو بيع منزلك، ولكن تحتاج إلى دخل إضافي، والنظر في ما إذا كان الرهن العكسي هو خيار مناسب بالنسبة لك. في إطار برنامج الرهن العقاري العكسي، فإن المقرض استخدام الأسهم في منزلك لتوفر لك مع الدخل الخالي من الضرائب. قبل التقدم بطلب للحصول على الرهن العقاري العكسي، تأكد من طرح العديد من الأسئلة قدر الإمكان، بما في ذلك كم في الرسوم سيتم تكبدها، وشروط الرهن العقاري وخيارات الاستلام من الدفع. اعرف المزيد في

الرهن العقاري العكسي: أداة التقاعد.

إدارة دخلك

إذا كنت بحاجة إلى الحصول على دخل من مدخراتك لتمويل تقاعدك، فعليك اتخاذ خطوات لضمان تقليل الضرائب وزيادة الحد الأقصى الذي تحصل عليه. وستحدد ملفك المالي الفريد الوقت الأنسب لاستخدام أنواع معينة من الدخل، ولكن من منظور عام، ينبغي أن تحدث عمليات السحب من الحسابات المؤجلة الضريبية مثل خطط الاستثمار الدولية التقليدية والخطط التي ترعاها أرباب العمل (الضرائب المؤجلة) خلال السنوات التي معدل ضريبة الدخل أقل. وسيساعد ذلك على تقليل مبلغ ضريبة الدخل المستحقة عليك على تلك المبالغ. بطبيعة الحال، إذا كنت من الحد الأدنى المطلوب للتوزيع (رمد) سن، يجب عليك تلبية المبالغ رمد الخاص بك من تلك الحسابات بغض النظر عن معدل الضريبة الخاصة بك. الضرائب على الأصول التقاعدية: كيفية دفع أقل

لديه التفاصيل.

الخلاصة

من المحتمل أن تقرأ الكثير من النصائح حول توقيت تقاعدك وسبل إدارة دخلك. واحدة من أفضل القواعد هي أن نتذكر أنه لا يوجد حل واحد يناسب الجميع. العمل مع مخطط مالي و / أو مستشار التقاعد يمكن أن تساعدك على تصميم حل مصممة خصيصا لاحتياجاتك والدخل. من الناحية المثالية، بدء التخطيط للتقاعد في أقرب وقت ممكن، ولا ننسى لإعادة التوازن محفظة الاستثمار الخاصة بك كلما كان ذلك ضروريا. المخطط المالي الخاص بك يمكن أن تخطط لأفضل استراتيجية والوقت.