معظمنا سوف نتفق على أنه في وقت مبكر تبدأ في حفظ للتقاعد، وأسهل هو للوصول إلى هدفك المالي، وأقل عبئا هو حفظ المبلغ المطلوب كل فترة. وسوف يقف صحيحا حينئذ، أنه إذا بدأنا الادخار خلال مرحلة الطفولة، فإنه ينبغي جعل الأمور أكثر سهولة. ما هو أكثر من ذلك، الفرد الذي يبدأ الادخار كطفل هو أكثر عرضة لتطوير عادات الادخار الجيد وأكثر عرضة لإنقاذ باستمرار خلال سنواته أو لها الكبار.

سنعرض لك كيفية تعليم طفلك لبدء الادخار للمستقبل بطريقة مثيرة للاهتمام وصحية. (لا يوجد في هذه الفئة العمرية؟ راجع نصائح الادخار التقاعدية للشباب ، نصائح الادخار التقاعدية من 25 إلى 34 سنة ، 44-يار-أولدز أو 6 نصائح الادخار التقاعدية من 45 إلى 54 سنة .

متطلبات الأهلية

متطلبات الأهلية على المستوى الاتحادي هي نفسها بالنسبة للقصر والبالغين. على سبيل المثال، يجب أن يحصل الطفل على تعويض مؤهل لكي يتم تقديم مساهمة حساب فردي (إيرا) نيابة عن الطفل. بالإضافة إلى ذلك، تقتصر المساهمة على أقل من (أ) 100٪ من التعويضات أو (ب) $ 5، 500 بالإضافة إلى تعديلات التضخم في السنوات المقبلة.

بالنسبة للخطط التي يرعاها أصحاب العمل مثل سيب إيراس، إيراس بسيط والخطط المؤهلة، سيتم تحديد أهلية القاصر الذي يتم توظيفه من قبل الشركة التي ترعى خطة التقاعد من قبل متطلبات الأهلية المحددة الخطة. على سبيل المثال، إذا كان صاحب العمل يتطلب من الموظفين الوصول إلى سن 21 قبل أن يكونوا مؤهلين للمشاركة في الخطة، سيتم استبعاد أي موظف دون سن 21. (لمزيد من المعلومات، راجع مساهمات إيرا: الأهلية والمواعيد النهائية و نصائح حول كيفية استخدام إيراس لزيادة مدخرات التقاعد .

-

مصادر الدخل

في كثير من الحالات، تحديد ما هو التعويض المؤهل لتمويل حساب الاستجابة العاجلة بسيط جدا. الطفل الذي يحصل على تعويض من طريق الصحيفة أو النمذجة أو كمساعد مكتب أو حارس، على سبيل المثال، يفي بمتطلبات "التعويضات المؤهلة".

ويأتي التحدي عندما يعمل الطفل لأحد الوالدين أو أحد أفراد الأسرة. قد يحتاج أحد الوالدين إلى إثبات أن المبالغ المدفوعة للطفل هي في الواقع تعويض عن الخدمات التي يتم إجراؤها إذا كانت هذه الخدمات مخصصة للعمل غير التقليدي. وعادة ما لا تعتبر الأموال الجيبية المقدمة للطفل، سواء بصورة منتظمة أو كوسيلة لمكافأة الطفل الذي يكمل الأعمال المنزلية، تعويضا مؤهلا لتمويل حساب الاستجابة العاجلة. وبالنسبة للمبالغ التي لم تحددها مصلحة الضرائب بشكل واضح أو قانون الضرائب كتعويض عن تمويل حساب الاستجابة العاجلة، ينبغي استشارة أخصائي الضرائب للمساعدة في اتخاذ القرار المناسب.

إنشاء حساب التقاعد

لا يوجد حد أدنى لسن التقاعد الذي يمكن فيه إنشاء حساب تقاعدي للفرد.ومع ذلك، قد يمنع قانون الولاية الفرد من إنشاء حساب تقاعدي على نفسه حتى يصل هذا الفرد إلى سن الرشد، والذي يتراوح بين سن 18 إلى 21 اعتمادا على الدولة. وفي الحالات التي لا يصل فيها الفرد إلى سن الرشد، تسمح المؤسسات المالية بصفة عامة لأحد الوالدين أو الوصي القانوني بإنشاء الوصي القانوني الوصي المؤقت للقاصر. في مثل هذه الحالات، يتم الانتهاء من الأوراق مع اسم القاصر، رقم الضمان الاجتماعي وغيرها من البيانات الشخصية، ولكن وقعت من قبل الوالد أو الوصي القانوني.

بالإضافة إلى التوقيع على الأوراق المستخدمة لوضع خطة التقاعد، يطلب من الوالد أو الوصي القانوني أيضا التوقيع على أي طلب للسحب.

ملاحظة : لا تسمح جميع المؤسسات المالية للأفراد بإنشاء حساب تقاعد للقاصرين. تحقق مع مؤسستك المالية لتحديد مدى التوفر.

فوائد البدء في وقت مبكر

تشجيع طفلك على البدء في وقت مبكر لن يشجع فقط عادات الادخار الجيدة، ولكن سيضع الطفل في وضع يسمح له بالوصول إلى هدف الادخار المحدد في سن مبكرة، وخفض المبالغ اللازمة ل في الخطة كل فترة ادخار. (اقرأ المزيد عن الادخار المرتبط بالعمر، اقرأ فجوة التوليد التأخير في تكاليف الادخار التقاعدية أكثر في المدى الطويل و هل من الأسهل حفظ التقاعد إذا بدأت في وقت سابق الحياة؟ )

دعونا نستخدم مثال لتوضيح هذه النقطة. افترض أن يوحنا يريد توفير مليون دولار أمريكي بحلول سن 55. المبلغ الذي سيحتاج جون لإنقاذه على أساس شهري من أجل الوصول إلى هذا الهدف يعتمد على العمر الذي يبدأ فيه يوحنا في الادخار. دعونا ننظر في الشكل 1 والشكل 2:

الشكل 1

كما ترون في الشكل 1، إذا بدأ جون إنقاذ في سن 15 بمعدل العائد من 5٪ وليس لديه المال الذي تم حفظه عندما يبدأ، وقال انه سوف تحتاج إلى توفير 665 $. 30 كل شهر، من أجل الوصول إلى هدفه.

الشكل 2

يوضح الشكل 2 ما سيحدث إذا بدأ يوحنا في الادخار في سن 25 ويبدأ بميزان صفري. في هذه الحالة، وقال انه سوف تحتاج لانقاذ $ 1، 201. 55 شهريا في 5٪ للوصول إلى هدفه. (لمعرفة كم من الوقت سوف يأخذك لتصبح مليونيرا، وتحقق من مليونير حاسبة.)

تعلم الاستثمار يمكن أن يكون متعة

الشخص المسؤول عن توجيه الاستثمارات لقاصر يجب ممارسة الحكمة. وفي حين أن الفلسفة الراسخة هي أن المستثمر الأصغر سنا، كلما زاد الخطر الذي يمكن للمرء أن يتخذه بتخصيص الأصول، فإن أخذ الكثير من المخاطر قد يؤدي إلى خيبة أمل الطفل إذا فقدت مبالغ كبيرة بسبب الاستثمارات السيئة. (للمزيد من المعلومات، يرجى الاطلاع على إدارة المحفظة لحشد أقل من 30 و فصول حياة المستثمر .

عند الاقتضاء، الطفل. إن استخدام محاكي استثماري سيساعد الطفل على أن يرى لنفسه نظريات أداء السوق والمخاطر التي تحاول تعليمها. الأهم من ذلك، يجب استشارة مستشار تخطيط الاستثمار للمساعدة في اتخاذ القرار الصحيح.(لمحاولة يدك في الاستثمار، تحقق من إنفستوبيديا محاكي الأسهم أو الآلات الحاسبة ناسد للأطفال.)

الخلاصة

تشجيع أطفالك على حفظ هو وسيلة واحدة لضمان أن يكون لديهم التقاعد ماليا ماليا . لضمان أن الطفل يطور عادات الادخار الجيدة، يمكن للوالدين مساعدة أطفالهم على فهم مفاهيم الاستثمار الأساسية وسبب الادخار. إن إشراك أطفالك في المناقشات ذات الصلة مع المخططين الماليين والخيارات المالية - على افتراض أنها مناسبة للعمر - سيساعدهم على فهم الصورة الكبيرة عندما يرون أموالهم تنمو.

يقول مارك هبنر، مؤسس ورئيس شركة إندكس فوند أدفيسورس، Inc.، إيرفين، كاليفورنيا، ومؤلف كتاب "صناديق المؤشرات:" إن القاعدة الجيدة هي الإبقاء على عملية التعلم بسيطة وبصرية ". برنامج استعادة 12 خطوة للمستثمرين النشطين. "على سبيل المثال، واحدة من لوحات بينتيريست لدينا - الاطفال والمال - يتضمن دبوس تبين أنه إذا كان الطفل يملأ زجاجة 2 لتر مع الدايم، وسيتم حفظ 700 $. إن تعليم الأطفال بأنهم يمكن أن يكونوا مليونيرا من خلال سياسة استثمارية حكيمة هو أيضا حافز قوي. "

لمعرفة المزيد حول الادخار للتقاعد، راجع أساسيات التخطيط للتقاعد ، تحديد دخل ما بعد العمل و التوفير للتقاعد: السعي لتحقيق النجاح.