التخطيط للتقاعد في الأربعينيات يختلف كثيرا عن التخطيط للتقاعد في أي عمر آخر. أربعون سوميثينغز عالقة بين هدفين ماليين رئيسيين. انهم في نقطة في حياتهم عندما يحتمل أن يكون لديهم ديون، وفي الوقت نفسه يفكرون في المدخرات على المدى الطويل. وباإلضافة إلى التخطيط للتقاعد وخفض الديون، قد يكون لألطفال الذين يبلغون من العمر 40 عاما أهدافا مالية إضافية مثل تمويل تعليم الطفل) أو الحفيد (. كل هذه الأهداف يجب أن تؤخذ بعين الاعتبار عند التخطيط للتقاعد لأنها تؤثر على قدرة الادخار للعميل.

حتى هنا خمسة طرق المستشارين يمكن أن تساعد 40-سوميثينغز خطة للتقاعد. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيفية تقديم المشورة للعملاء الذين هم وراء وفورات التقاعد .)

1. تحديد أهداف التقاعد

هذه هي الخطوة الأولى نحو التخطيط للتقاعد في الأربعينيات. دون أفق زمني محدد وأهداف الدخل المستشارين الماليين لا يمكن أن تساعد بدقة العملاء خطة للتقاعد. وبمجرد أن التوقيت، والاحتياجات والنفقات الدخل والمستشارين المتوقع يمكن أن تساعد في تخطيط كم يحتاج العملاء لإنقاذ الآن.

الأهداف المحددة جنبا إلى جنب مع التسامح العميل للمخاطر تساعد أيضا المستشارين خلق استراتيجيات الاستثمار للسنوات التي سبقت التقاعد. قد تختلف إستراتيجية االستثمار المحددة لطفل يبلغ من العمر 40 عاما عندما تصل إلى 45 عاما ألن الدخل والقدرات اإلدخارية والمخاطر والفترة الزمنية ستتغير عندما تقترب من تاريخ التقاعد المستهدف. إن مراجعة الأهداف واستراتيجيات الاستثمار على أساس سنوي سيساعد العملاء (والمستشارين) على البقاء على المسار الصحيح مع خطط التقاعد الخاصة بهم.

2. زیادة مدخرات التقاعد کل عام

مع زیادة دخل الزبون حتی ینبغي علی المدخرات التقاعدیة. عندما تأتي النفقات غير متوقعة وأهداف أخرى تأخذ الأولوية، والمدخرات التقاعد غالبا ما تكون أول حساب للحصول على وضع على الموقد الخلفي. يمكن للمستشارين تشجيع العملاء على دفع أنفسهم أولا والعوامل التقاعد المدخرات في النفقات الشهرية. وبهذه الطريقة سيكون العملاء دائما قادرين على تحمل الادخار للتقاعد. (لمزيد من المعلومات، راجع: المستشارين: هل لديك عملاء محاولة على التقاعد لحجم .)

3. دفع الديون

إذا كان العملاء يريدون تحقيق أقصى قدر من المدخرات التقاعد، فإنها تحتاج إلى تقليل الإنفاق، وتسديد الرهن العقاري والقضاء على الديون. يمكن للعملاء تخصيص الدخل الإضافي نحو الادخار - على المدى القصير والطويل. فورتي-سوميثينغز على الأرجح لديها 20 إلى 30 عاما قبل أن يتقاعد وأنها لا تعرف أبدا ما هي أنواع من الكرات المالية منحنى الحياة سوف ترسل طريقها.

أسرع العملاء سداد الديون، وأسرع أنها يمكن أن تبدأ وضع هذا المال جانبا في صندوق الادخار في حالات الطوارئ والاستثمار في التقاعد. إذا كان العملاء لديهم وفورات في حالات الطوارئ، فإنها لن تحتاج إلى تراجع في مدخرات التقاعد أو تراكم المزيد من الديون إذا ظهرت حالة الطوارئ المالية.

4. الاستفادة من جميع حسابات التقاعد

إذا كان 40-سوميثينغز لا يمكن العثور على ما يكفي من الدخل المتاح إلى أقصى حد من المدخرات التقاعد، وهناك طرق أخرى لإنقاذ للتقاعد. واحد هو الاستفادة الكاملة من خطة 401 (k) التي ترعاها رب العمل. وينبغي للمستشارين الماليين تشجيع العملاء على المساهمة بأقصى مبلغ في خطة 401 (ك) للاستفادة من مساهمات أصحاب العمل المتطابقة. كيف يمكن للمستشارين إدارة التقاعد المتطور .)

يمكن للعملاء أيضا استثمار أموال إضافية في حساب التقاعد الفردي (إيرا). يمكن للعملاء المساهمة ما يصل إلى 5 $، 500 في السنة إلى إيرا روث أو إيرا التقليدية. ويزيد هذا المبلغ إلى 6 500 دولار عندما يصل العملاء إلى سن ال 50. ويحسب كل دولار عندما يتعلق الأمر بالاستثمار بحكمة والادخار للتقاعد. يمكن للعملاء زيادة المساهمات بطرق مختلفة عدة من استثمار مبلغ مقطوع من استرداد الضرائب أو المكافأة السنوية أو على أساس أكثر تواترا (مثل نصف أسبوعي أو شهري) مع مساهمات مسبقة.

5. النظر في الأطفال

إذا كان العملاء يريدون حفظ لتعليم الطفل أو حفيد، فإنها تحتاج إلى أخذ 529 مساهمات الخطة بعين الاعتبار عند وضع ميزانية شهرية. مساعدة الأجيال الشابة على متابعة التعليم العالي سخية، ولكن في الوقت نفسه يحتاج العملاء إلى إدراك أن الأموال التي تنفق في أماكن أخرى هي الأموال التي تؤخذ بعيدا عن المدخرات التقاعد الخاصة بهم.

الخلاصة

يمكن أن يساعد وضع خطة مالية لمساعدة العملاء على تحديد أولويات الإنفاق والادخار، فضلا عن إبراز الفرق في الدخل المتوقع للتقاعد بمستويات مختلفة من الادخار، العملاء على تحديد الأولويات المالية في الأربعينيات من عمرهم. (للمزيد من المعلومات، راجع: استراتيجيات التخطيط للتقاعد للعملاء في الستينات من عمرهم .)