إذا كنت في السوق لمخطط مالي مستقل أو مستشار مالي لا يعمل لصالح شركة كبيرة مثل ميريل لينش، عليك أن تعرف أن هناك عدة طرق مختلفة يمكن أن توفرها وتهمة لخدماتهم.

ولكن جميع المخططين والمستشارين الذين يديرون أصولا بخلاف المعاشات التقاعدية أو التأمين على الحياة يندرجون في نهاية المطاف في واحدة من فئتين. ويمكن أن يكونوا إما مستشارين استثمار مسجلين (رياس) أو ممثلين مسجلين يعملون لحساب وسيط مستقل.

الجانب ريا

يتم تنظيم رياس مباشرة من قبل لجنة الأوراق المالية والبورصات. هذا النوع من المخطط المالي يقام إلى مستوى أعلى من السلوك من الممثلين المسجلين لأن رياس من المتوقع أن تلتزم بمعيار الأمانة الائتمانية. تنص هذه المواصفة القياسية على أنه يجب على شركة ريا دائما أن تضع مصالح العميل الفضلى دون قيد أو شرط، بغض النظر عن جميع الظروف الأخرى. (انظر أيضا: الوسطاء و رياس: هل هم نفس؟ )

كما يطلب منهم الكشف عن أي تضارب محتمل في المصالح لعملائهم والتصرف بطريقة أخلاقية في جميع تعاملاتهم التجارية. وتتحمل بعض وكالات الاستثمار الإقليمية العملاء نسبة من أصولهم تحت الإدارة بينما يتقاضى الآخرون رسوما كل ساعة أو رسم ثابت لتوزيع المشورة. يجب على المستشارين الذين يختارون هذا النموذج لممارساتهم الحصول على رخصة سيريز 65.

وسيط مستقل-تجار

غالبا ما يقول الممثلون المسجلون الذين يعملون في المنازل السلكية الرئيسية مثل ميريل لينش ما هي المنتجات التي سيتم بيعها، وما هي الأسهم التي توصي بها وكيف يمكنهم القيام بأعمالهم. ليس لدى الوسطاء المستقلين هذه القيود، وعادة ما يكون لديهم تشكيلة واسعة من المنتجات والخدمات لعملائهم من وسطاء المنازل السلكية.

وقد تم تجهيز وكلاء وسيط مستقل لتقديم مجموعة كاملة من العروض الاستثمارية التي يمكن أن تذهب أبعد من السيارات السائدة مثل صناديق الاستثمار والمكافآت السنوية. وكثير منها برامج تسويقية متطورة أو برامج تقاعد مصممة خصيصا لمجموعات أو مهن محددة مثل الأطباء أو أطباء الأسنان، فضلا عن عروض بديلة مثل صناديق التحوط، والائتمانات الضريبية، والخطط غير المؤهلة والاكتتاب العام. المخططون الذين يعملون كممثلين لهذا النوع من الشركة سوف تهمة لكم عمولة لشراء الاستثمار، ولكن قد يكون لها بعض الفاصل في كم أنها تهمة لنوع معين من المعاملات. (انظر أيضا: وسيط مستقل-تجار: ما يجب أن تعرفه. )

أي واحد هو أفضل؟

عندما يتعلق الأمر باختيار مخطط، قد يبدو مثل ريا سيكون الخيار الواضح لأولئك الذين يريدون شخص مطلوب للبحث عن مصالحهم الفضلى. ولكن الحقيقة هي أن العديد من المخططين الذين يعملون على التوالي لجنة تعمل أيضا أخلاقيا جدا ووضع مصالح زبائنهم الفضلى قبل تلقاء نفسها.كونه ريا أيضا لا يضمن مستوى معين من الكفاءة، حيث تتعامل امتحانات الفئة 65 بشكل رئيسي مع القوانين واللوائح الاتحادية للأوراق المالية. > رياس والسماسرة: ما هو الفرق؟ )

ولزيادة تعقيد المسألة، يحمل العديد من الوسطاء المستقلين أيضا رخصة السلسلة 65 حتى يتمكنوا من تقديم برامج إدارة مدارة جاهزة توفر نشاطا الإدارة المهنية. وينتمي بعض رياس أيضا إلى وسيط تاجر بحيث يمكن أن تقدم منتجات مثل المعاشات السنوية المتغيرة، والتي لا تصلح لمنصة ريا نقية.

الخلاصة

لدى كل من رياس والوسطاء المستقلين حرية كبيرة في كيفية تشغيل أعمالهم. وتلتزم اتفاقات الاستثمار الإقليمية بقسم ائتماني، في حين يمكن للوسطاء المستقلين الحصول على منتجات أو خدمات محددة يصعب العثور عليها في أماكن أخرى. من المرجح أن يعتمد الخيار الصحيح لك أكثر على الشخص بدلا من نموذج الأعمال. عندما تجد مستشارا كنت تشعر بالراحة حقا مع، ثم نموذج الأعمال التي يستخدمونها من المرجح أن تكون ذات أهمية ثانوية. (انظر أيضا: 15 ريا أسرع النمو. )