يعرف أي شخص لديه حساب استثماري أن أسواق الاستثمار قد تغيرت بشكل كبير خلال العقد الماضي. في عام 2006 كانت عائدات الخزانة في شمال البلاد بنسبة 5٪، لكنها اليوم تصل إلى 1٪، حتى مع زيادة سعر الفائدة الفيدرالي الجديد. أيضا، في عام 2006 لم يكن من الصعب العثور على سندات الشركات ذات التصنيف العالي العائد بنسبة 6٪. وتبلغ الغلة اليوم حوالي 4٪.

يتم تعليم العمال المقربين من التقاعد أو الذين هم بالفعل في التقاعد للخروج من المنتجات المحفوفة بالمخاطر والعثور على استثمارات أكثر أمنا وثباتا وذات دخل ثابت. ومع ذلك، فقد أمضينا سنوات في بيئة ذات معدل فائدة منخفض حيث من الصعب إيجاد عائد كاف لإطعام حساب التقاعد دون أخذ مخاطر كبيرة.

لا يوجد غداء مجاني

ما هو المتقاعد؟ وقد ساهم الكثيرون في تحمل مخاطرهم في محاولة للاستيلاء على الغلات قبل عقد من الزمان، ولكن هذا أمر خطير. وفي بيئة منخفضة الفائدة، تكون الاستثمارات ذات العائد المرتفع ذات الدخل الثابت أكثر عرضة للخطر. هناك الكثير من المنتجات ذات العائد المرتفع في انتظار أموالك، ولكن العديد منهم لديهم نفس أو درجة أعلى من المخاطر كما الأسهم - والتقلب.

المنهج الذي تحتاج إليه

عادة ما تتطلب الاستثمارات ذات الدخل الثابت صيانة أقل - وهو أمر مهم للمتقاعدين. مع العلم أن محفظتك لا تزال تعمل بالنسبة لك بغض النظر عن معظم ظروف السوق أمر بالغ الأهمية. وعلاوة على ذلك، إذا كان لديك شخص ما إدارة الاستثمارات الخاصة بك، كنت لا تريد أن الشخص التداول داخل وخارج المنتجات، مما اثار الضرائب وتكاليف التداول، إلا إذا كان ذلك ضروريا للغاية.

إن مطاردة المنتجات ذات الغلة العالية التي هي أكثر حساسية لظروف السوق تتعارض مع الحكمة التقليدية للسلامة والبساطة. الحقيقة الصعبة هي أنه بالمقارنة بالمستثمرين الأصغر سنا والمتقاعدين والمتقاعدين القريبين لديهم سنوات أقل للتعافي من الخسائر الكبيرة في السوق ويحتاجون إلى تجنب تعريض ما قد تمكنوا من وضعه جانبا والحاجة إلى العيش. (للمزيد من المعلومات، راجع كيف يتم احتساب المعامالت الثابتة للمعاش العائد على التقاعد .

السندات ال تكافئ األمان

كن صادقا. حتى لو كنت تعرف بشكل أفضل، في الجزء الخلفي من عقلك، هل لا تزال تشعر بطريقة أو بأخرى أنه إذا كان السندات، انها أكثر أمنا من الأسهم؟ وهناك الكثير من الناس يفعلون، ولكن هذا ليس بالضرورة الحال. هناك سندات فائقة آمنة وفائقة الخطورة. في 11 ديسمبر 2015، شهد سوق السندات ذات العائد المرتفع تحطم لمدة يوم واحد لم يظهر حجمه منذ عام 2011. عانى سهم إيشوكس إيبوكس $ هاي ليد (بدف: نيس: هيغ) من خسائر بنسبة 2٪ - خطوة ضخمة لمدة يوم واحد لصندوق السندات.

ولكن هذا ليس مجرد يوم واحد. أما نفس الصندوق الذي يحمل سلة من السندات ذات العائد المرتفع، فقد انخفض بنسبة 14٪ في عام 2015 مقارنة مع مؤشر ستاندرد آند بورز 500 الذي انخفض بنسبة 0. 75٪ من العام حتى الآن. إذا كنت قد استثمرت في صندوق مؤشر ستاندرد آند بورز 500 بدلا من صندوق السندات ذات العائد المرتفع في عام 2015، كان من الممكن أن تكون أموالك أكثر أمانا، وإذا كنت قد تركت أموالك في خزانات آمنة للغاية، فإنك قد اكتسبت على الأقل صغيرا يخضع أو يستسلم.

وبطبيعة الحال، سنة واحدة لا تخلق اتجاها، ولكن الدرس في هذا هو أن ذهب هي الأيام عندما تكون السندات آمنة والمخزونات محفوفة بالمخاطر. عليك أن تذهب إلى أسفل في القطاعات أكثر من أي وقت مضى.

ماذا علي أن أفعل؟

النضال حقيقي. الاستثمارات "آمنة" لا تنتج ما يكفي لإطعام محفظتك ما يحتاج إلى دعم لك ولعائلتك في التقاعد، لذلك ليس لديك خيار سوى أن تأخذ على المزيد من المخاطر. ولكن كم من المخاطر؟ بدلا من الانتقال من تحمل المخاطر من واحد أو اثنين إلى ربما ثمانية، وجعل خطوة أصغر: اسئلة تصل إلى خمسة أو أيا كان لك والمستشار المالي موثوق به على الاتفاق.

ثانيا، لا ننظر فقط إلى الدخل الثابت. الأسهم في الشركات ذات الغطاء المنخفض المنخفضة التذبذب التي تدفع أرباح قد تكون مناسبة تماما لمحفظتك. وتعتبر شركة كوكا كولا (المدرجة في بورصة نيويورك تحت الرمز: نيس: كو) أو شركة ديوك إنيرجي (المدرجة في بورصة نيويورك تحت الرمز نيس: دوك) أمثلة على الشركات التي تناسب هذا الملف الشخصي. في حالة دوق، يدفع السهم أرباحا بنسبة 8٪، ولديه تصنيف تقلب (بيتا) أقل بكثير من تقلب السوق بشكل عام. ملاحظة: نحن لا نوصي هذه الأسهم محددة. يجب عليك البحث عن الأسماء التي تناسب ملف تعريف مماثل.

بعد ذلك، تبقى متنوعة. من المستحسن عرض ملف المخاطر الخاص بك ولكن التمسك ببعض تلك المنتجات ذات العائد المنخفض والمأمونة للغاية. على الرغم من أنها تدفع أقل مما تريد، وهذا لا يعني أنها لا تخدم غرضا في محفظة التقاعد الخاصة بك بشكل مناسب.

وأخيرا، إذا كنت لا تفهم ذلك، والابتعاد عن ذلك. هناك الكثير من الشراكات المحدودة المحدودة (ملبس)، صناديق الاستثمار العقاري (ريتس) وغيرها من المنتجات الأكثر غرابة التي الرياضة بعض الغلة العالية حقا، ولكن العودة إلى النقطة الأولى لدينا. لا توجد وجبة غداء مجانية. المكاسب كبيرة لأن المخاطر هي أيضا. أبدا الاستثمار في شيء كنت لا تفهم. 5 صناديق الاستثمار الأعلى تقييما لمحفظة التقاعد الخاصة بك .

الخط السفلي

تحتاج إلى عائد، والسوق الحالية ليست على استعداد لدفع لك إلا إذا كنت ' إعادة استعداد لاتخاذ المزيد من المخاطر - حزينة ولكن صحيح. كمتقاعد أو شخص قريب من التقاعد، يمكنك رفع مستوى المخاطر الخاصة بك قليلا، ولكن ما زلت بحاجة إلى هذا المال للعيش على. إن وضع دخلك الشهري بطريقة ضرر مالي مناسب فقط لنقطة ما. إن العمل مع مستشار مالي موثوق به لديه خبرة فعلية في إدارة المحفظة قد يكون أفضل خطوة. هذه قرارات معقدة.