يقوم مستشارو روبو بإعادة تشكيل طريقة تعامل المستثمرين مع محافظهم، وقد اكتسبوا قوة دفع كبديل منخفض التكلفة لإدارة الثروات التقليدية. في حين أن الاعتماد على خوارزمية الكمبيوتر لتوجيه الخيارات الاستثمارية يمكن القضاء على احتمال الخطأ البشري، يجب على المستثمرين لا يفترضون روبو المستشارين هي مضمونة. في الواقع، هناك بعض الحالات التي يمكن الاعتماد فيها على المشورة الاستثمارية الآلية يمكن أن تكون بنتائج عكسية. (لمزيد من المعلومات، راجع استثمار خمس دقائق .)

1. أنت في حالة دفعك خارج منطقة الراحة الخاصة بك

في حين أن المستشارين روبو الفردية تختلف في نهجها، والمستثمرين الذين يستخدمون لديهم عادة تخصيص الأصول متعددة للاختيار من بينها، والتي تختلف في درجة المخاطر. عند إنشاء حساب، يستخدم روبو المستشار المعلومات التي تقدمها عن اموالك والعمر والأهداف على المدى الطويل لتحديد محفظة الأكثر ملاءمة. قد يجد المستثمرون الذين يفضلون نهجا سلبيا احتمال السماح لجهاز الكمبيوتر باتخاذ قرارات استثمارية جذابة، ولكن يمكن أن يكون أيضا مشكلة. هنا أكثر على إيجابيات وسلبيات استخدام روبو مستشار .

لنفترض مثلا أن "روبو-أدفيسور" تختار محفظة تركز بشكل كبير في صناديق الأسواق الناشئة. في حين أن هناك إمكانية لكسب عوائد أعلى، وكنت تعريض نفسك إلى مستوى متزايد من التقلب. إذا لم يتم موازنة المخاطر مع استثمارات أكثر أمنا، مثل السندات، فإنك ستخسر كبيرة إذا كانت خزانات السوق.

مع مستشار الاستثمار التقليدي، فإنه من الأسهل على التواصل ما كنت وغير مريحة من حيث المخاطر. إن عدم وجود عنصر بشري هو أحد المجالات التي يمكن أن يكون فيها مستشاري روبو محتملين. الدرس هنا؟ لا تخافوا من الثقة في القناة الهضمية الخاصة بك إذا كانت توصيات روبو المستشار الخاص بك تتطلب منك أن تمتد نفسك خارج حدود تحمل المخاطر الخاصة بك. (لمزيد من المعلومات، راجع ما هو تحملك للمخاطر؟ )

2. المستشار الخاص بك هو اللعب آمنة جدا

أخذ الكثير من مقامرة مع الاستثمارات الخاصة بك يمكن أن يؤدي إلى خسائر كبيرة إذا روبو المستشار الخاص بك يحصل على خطأ. بنفس الطريقة، يجب عليك أيضا إعادة النظر في نصيحة روبو المستشار الخاص بك عندما يبدو أن تشجع لك أن تخطئ كثيرا على جانب الحذر.

نظرا لأن مستشاري روبو يستخدمون برنامجا حاسوبيا لإنشاء استراتيجية استثمارية واسعة النطاق، غالبا ما يكون هناك ميل لهم أن يتصرفوا كصندوق تاريخ مستهدف. وهذا يعني أن محفظتك تتم إعادة توازنها بشكل دوري للتأكد من أن مستوى المخاطر ينخفض ​​بشكل مناسب مع تقدمك في السن، وليس لديك القدرة على اختيار واختيار الاستثمارات الفردية. (لمزيد من التفاصيل، راجع مقدمة إلى صناديق التاريخ المستهدف .)

في حين أن إعادة التوازن ضرورية للتأكد من أن لديك الحق في التخصيص، فإنك لا تريد بيع أصول مربحة قبل أن يحين الوقت.إذا كان لديك روبو المستشار يوحي بأنك النقدية من مخزون معين أو صندوق الاستثمار المشترك على أساس الإطار الزمني المحدد للتقاعد، هل يمكن أن يكون شورتشينغ الأرباح الخاصة بك على المدى الطويل. لا تتردد في الاعتراض على هذا التحرك.

3. عوائد الاستثمار لا تبرر الرسوم

بشكل عام، يكلف مستشارو روبو المستثمرين أقل من العمل مع الوساطة أو مستشار الاستثمار الفردي. بدلا من دفع 1٪ إلى 3٪ سنويا في رسوم الإدارة، والخدمات الاستشارية روبو عادة ما تكون جزءا من التكلفة. ولكن هذا لا يعني أن الاستثمارات في محفظتك ستكون منخفضة التكلفة أو أن أصولك سوف تحقق عائدات أعلى بكثير.

الرسوم التي يقوم مستشارو روبو بالإعلان عنها تغطي فقط تكلفة إدارة حسابك. وهي لا تشمل نسبة المصروفات أو رسوم الإدارة الأخرى للاستثمارات الأساسية نفسها. وفي حين أن مستشاري روبو غالبا ما يتجهون نحو استثمارات منخفضة التكلفة وفعالة من الضرائب مثل صناديق التداول المتداولة، هناك بعض التي تتضمن صناديق تدار بنشاط في حوافظ المستثمرين. (> إدارة نشطة تدخل منصات روبو-أدفيسور ) غالبا ما تباع الصناديق المدارة بشكل فعال للمستثمرين استنادا إلى فرضية أنها يمكن أن تغلب على السوق، ولكن هناك الصيد: أنها تأتي مع رسوم أعلى. من حيث الأداء، وجدت دراسة مورنينغستار عام 2015 أن الأموال المدارة بنشاط تخلفت تقريبا كل فئة الأصول السلبية بين عامي 2004 و 2014. وعموما، وجدت الدراسة أن ارتفاع الرسوم، والأسوأ من ذلك أداء الصندوق.

إذا كان لديك مستشار روبو يوصي بتوزيع الأصول التي تشمل الأموال المدارة بنشاط أو الأوراق المالية السعرية الأخرى، والنظر بعناية في سجل التاريخ التاريخي للاستثمار لتحديد ما إذا كان من المرجح أن تؤدي إلى زيادة قيمة لمحفظتك.

الخط السفلي

يمكن للمستشارين روبو أن يكون خيارا رائعا للمستثمرين الذين يرغبون في اتباع نهج الابتسامة ومريحة للخروج من الفوائد التي يمكن أن يقدمها مستشار الإنسان. في حين أنها يمكن أن تبسط الطريقة التي تستثمر، فمن المهم أن نتذكر أنهم ليسوا معصومين. إذا كنت تحصل على الشعور بأن استراتيجية الاستثمار الخاص بك ويجري توجيه خارج المسار، قد يكون الوقت قد حان لإعادة النظر في التحركات الخاصة بك روبو المستشار هو صنع.