أليس من الرائع أن تتمكن من شراء استثمار يستفيد من النمو في الأسواق المالية وأيضا ضمان عدم الخسارة؟ إذا كنت مواطنا كنديا، يمكنك أن تفعل ذلك بالضبط عن طريق الاستثمار في صندوق منفصل. تتكون الصناديق المنفصلة من محافظ استثمارية تدار باحتراف والتي تضمن إعادة نسبة محددة سلفا من االستثمار عند االستحقاق أو عند وفاة المستثمر. وتستمد هذه الأموال اسمها من حقيقة أن أصولها تخصص جانبا لدفع حاملي الوثائق وليست جزءا من الأصول العامة لشركة التأمين المصدرة.
تحليل مخاطر صندوق الاستثمار المشترك ) المزايا الاستثمارية لصندوق الاستثمار المشترك
غالبا ما توصف الأموال المنفصلة بأنها "صناديق استثمار مشتركة مع ضمان". في حين أنها تعمل مثل صناديق الاستثمار المشترك، فهي في الواقع عقود المعاش مع خصائص مثل صناديق الاستثمار المشترك. وتشمل هذه الخصائص إدارة الأموال المهنية، ومجموعة متنوعة من المحافظ الاستثمارية (بما في ذلك، كما لوحظ سابقا، العديد التي تعكس صناديق الاستثمار المشتركة) والتنويع والأرباح التي تخضع للضريبة ما لم يكن عقد في سيارة استثمارية ضريبية مؤجلة. (لمعرفة المزيد عن الأموال المنفصلة والصناديق المشتركة، راجع الإجابة على سؤالنا المتكرر
كيف تختلف الصناديق المنفصلة عن الصناديق المشتركة؟ )
في حين أنها توفر فوائد الاستثمار مثل صناديق الاستثمار المشتركة، والصناديق منفصلة هي في الواقع عقود سنوية متغيرة. تصدر من قبل شركات التأمين على الحياة، فإنها تقدم عائد مضمون على الاستثمار الأولي لا يقل عن 75٪ إذا كان عقد لمدة 10 سنوات على الأقل أو عند وفاة صاحب الحساب. وتوفر بعض الصناديق المنفصلة خيارا لعودة 100٪ من الاستثمار الأصلي. يتم حماية الصناديق المنفصلة من قبل شركة أسوريس، التي كانت سابقا المؤسسة الكندية للتأمين على الحياة والتأمين الصحي، أو شركة كومب Corp. في حالة فشل شركة التأمين التي أصدرت الصندوق، توفر أسوريس حماية بقيمة 60 ألف دولار لكل حساب (اعتبارا من 2009).
وبالإضافة إلى فرصة المشاركة في المكاسب الاستثمارية وضمان الحد الأدنى من ضمان عائد الاستثمار، توفر الصناديق المنفصلة أيضا مجموعة من المزايا الإضافية.
إعادة تعيين الخيارات
توفر الصناديق المنفصلة مجموعة متنوعة من خيارات "إعادة الضبط"، التي يزيد من خلالها مبلغ المال الذي يغطيه الضمان. على سبيل المثال، العديد من الأموال تقدم إعادة تعيين ثلاث سنوات.لذلك، إذا زاد حساب 100 ألف دولار من قيمة إلى 125،000 $ على مدى ثلاث سنوات، والمستثمر مع ضمان 100٪ من شأنه أن يرى الحد الأدنى من الضمان له أو لها ارتفاع من مبلغ الاستثمار الأصلي من 100، 000 $ إلى تشمل $ 25، 000 كسب. ويتفاوت عدد مرات توفر هذه الزيادات حسب العقد، وقبول الزيادة قد يمدد تاريخ استحقاق العقد. تؤدي الودائع الإضافية إلى الحساب الحالي إلى تاريخ استحقاق مختلف لكل إيداع إضافي. في هذا المثال، إذا كان الصندوق لديه تاريخ استحقاق 10 سنوات، سيتم الوفاء بالضمان إذا كان الصندوق قد عقد لمدة 10 سنوات من تاريخ إعادة تعيين إلى 125،000 $. (لمعرفة المزيد، اقرأ
كيف الخاص بك (999). السيولة يمكن للمستثمرين سحب 10٪ من الأصول التي استثمروها في صندوق منفصل كل عام دون أي عقوبة. ويرتفع هذا الرقم إلى 20 في المائة في حسابات التقاعد. وتوجد عقوبات في شكل رسوم مبيعات مؤجلة غالبا ما تبدأ بأعلى بكثير من الصناديق العادية المشتركة. هذه الرسوم غالبا ما تنخفض بمبالغ محددة كل عام حتى تصل إلى 0٪.
الحماية من الدائنين
من وجهة النظر القانونية، فإن حقوق المستفيدين من التأمين على الحياة ترمى من الدائنين. ويعني ذلك أن الأصول المحتفظ بها في صناديق منفصلة تكون محمية عموما إذا كان صاحب الحساب قد قدم إفلاسه، ما دامت الأصول لم تنقل إلى الحساب بشكل صارم لغرض تهرب الدائن. وهذا يحمي الأزواج والأطفال والأحفاد وغيرهم إذا واجه صاحب الحساب صعوبات مالية. (لمعرفة المزيد عن طرق حماية عائلتك من الدائنين، اقرأ
حماية أصولك الشخصية
. لتلبية متطلبات الحماية، يجب أن يكون الاتصال السنوي ثابتا لمدة سنتين على الأقل. كما يجب ألا تكون ضرائب العقارات مستحقة على خطة ادخار التقاعد المسجلة أو صندوق دخل التقاعد المسجل (رريف). التخطيط العقاري
الأصول المحتفظ بها في صناديق منفصلة لا تخضع للاشتباه. وتوجه العائدات مباشرة إلى المستفيد المعين عند وفاة صاحب الحساب. وهذا يسرع العملية ويقلل من التكاليف المرتبطة بنقل الثروة. (ريد
التخطي من التكاليف
لمعرفة كيفية تجنب التكاليف المرتفعة المرتبطة بنقل العقارات الخاصة بك.) الجانب السلبي صناديق منفصلة تقدم مجموعة من الميزات والفوائد، ولكن هذه المرافق ليست مجانية. وكثيرا ما تكون تكلفة الاستثمار في الصناديق المنفصلة أعلى بكثير من تكلفة الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة المماثلة. في حين أن السحب الجزئي متاح، فإن العقوبات على الاسترداد المبكر للمبالغ الزائدة عن الحدود المحددة غالبا ما تصل إلى 6٪ في السنة الأولى، وتراجعت بنسبة 1٪ سنويا حتى تصل إلى 0٪. وهذه العقوبة قد تجعل من الصعب والمكلف الحصول على الأصول قبل الاستحقاق. (لمعرفة المزيد عن رسوم التمويل وكيفية تجنبها، تأكد من قراءة
إيقاف دفع رسوم صندوق الاستثمار المشترك
. إذا رغب المستثمر في تحويل الأموال من أجل تغيير الاستثمارات الأساسية، قد يكون هناك رسوم إضافية.ويقيد العديد من الصناديق المنفصلة أيضا عدد التحويلات التي يمكن إجراؤها. أفضل العالمين
توفر الصناديق المنفصلة خيارا استثماريا فريدا للمستثمرين الذين يسعون للمشاركة في الأسواق المالية. أنها توفر فرصة للاستفادة من إمكانات رأسا على عقب، ولكن الحماية من إمكانية فقدان المال. قد يكون راحة البال التي توفرها الحماية التأمينية يستحق ثمن القبول.
تأكد من قراءة جميع الوثائق وفهم مختلف الرسوم وشروط العقد قبل الاستثمار، حيث تختلف الصناديق المنفصلة بشكل كبير من مزود إلى مزود. وبالمثل، فإن شراء أموال منفصلة من شركات تأمين راسخة ومصنفة بدرجة عالية سيقلل إلى الحد الأدنى من خطر انقطاع مقدم العقد عن العمل.
الحصول على رهن عقاري للمواطنين غير المواطنين
العديد من البنوك وشركات الرهن العقاري تقدم القروض المنزلية التقليدية و فا إلى غير U. المواطنين إذا كان بإمكانهم التحقق من تاريخ عملهم ووضعهم المالي.
أفضل 5 رواد الأعمال الكنديين الناجحين
فهم ما يجعل منظم الأعمال ناجحا. تعرف على خمسة رجال الأعمال الكنديين الذين كانوا قادرين على تحقيق النجاح في أوقاتهم الخاصة.
دديك يحمي الكنديين من فشل البنك
يمكن أن يحدث إخفاق في البنوك في كندا، ولكن يتم تأمين العديد من الودائع. معرفة ما يتم تغطيته.