أحيانا نحتاج إلى مساعدة الآخرين. هذه حقيقة من حقائق الحياة، وتطبق أيضا على قراراتنا المالية. هذا هو السبب في أن بعضنا سوف تسعى خدمات مستشار مالي. سواء كنا نفتقر إلى الوقت للقيام بالكثير من البحوث أنفسنا أو نشعر بالحاجة إلى رأي المهنية، يمكن أن المستشارين الماليين تكون مريحة ومفيدة.

لكنك لا تريد التسرع في استئجار أي شخص. اختيار المستشار المالي يشبه إلى حد كبير شراء سيارة: إنه قرار كبير، لذا يجب عليك مراعاة العديد من العوامل ومعرفة المعايير قبل إجراء عملية الشراء. دعونا ننظر عن كثب في كيفية الاعتبارات الأساسية في التسوق للمستشار المالي مثل أولئك المشاركين في التسوق لسيارة.

ديسين
الانطباعات الأولى مهمة، وأول شيء يمنحك انطباعا عن أي سيارة هو تصميمها. وتتميز السيارة من خلال شكلها، والذي يعكس كيف ولما بنيت. المستشارين الماليين جعل الانطباع الأول من قبل تسمياتهم: وضعهم المهني يتشكل من نوع التعليم لديهم أو الحروف وراء أسمائهم. وبطبيعة الحال، والمزيد من الرسائل هناك، وأكثر من ذلك هناك للإشارة إلى أن مخطط لديه معرفة واسعة والتزام له أو لها الصناعة.

ومع ذلك، مثل بعض السيارات التي لديها تصاميم أنيقة ولكن أيضا الميل إلى الصدأ بسرعة، قد يكون الفني المالي خطابات التي تبدو جيدة ولكن هي في الواقع محدودة جدا. هناك الآن العديد من أنواع مختلفة من الشهادات، وليس كل لها نفس الأهمية أو الوزن، لذلك تأكد من أنك تعرف ما يعني التعيينات.

السمعة والأداء
معظمنا بالتأكيد النظر في سمعة العلامة التجارية عندما نقرر شراء سيارة. بعض منا سوف شراء حاولت وحقيقية يجعل الآباء اشترى، في حين أن الآخرين سوف تأخذ خطر مع شركة السيارات التي أدخلت حديثا. وبالمثل، قد ترغب في البحث عن مستشار مالي لديه سجل أطول، أو قد تقرر أن تأخذ فرصة مع خريج جديد الذي يبني أسس سمعته أو سمعتها. عادة، فإن المستشارين الماليين الذين كانوا حول لفترة طويلة مع سجل جيد تكلف أكثر من الخريجين الجدد مع القليل من الخبرة. هذا لا يعني أن الخريجين الجدد لا يمكن أن تساعدك على تحقيق الأرباح أو توفير المال، لكنها لا تشكل المزيد من عدم اليقين.

التجربة هي دائما الأصول، ولكن سجل طويل لا يستحق الكثير إذا لم يكن جيدا. تأكد من معرفة ما إذا كان مستشارك المالي المحتمل لديه العديد من الشكاوى، وإذا كان الأمر كذلك، فكر في كيفية حلها. يمكنك أن تبحث في سجل المسار مستشار ببساطة عن طريق طرح له أو لها حول هذا الموضوع، ولكن يمكنك أيضا معرفة المزيد من خلال البحث من خلال سجلات المجلس الأعلى للتعليم نفسك.

العلاقة
شراء سيارة هو قرار مهم، وتريد للشخص أو الشركة بيع السيارة لمعرفة هذا.سياسة جيدة لخدمة العملاء، بما في ذلك الرغبة في قبول الأسئلة والمخاوف، أمر بالغ الأهمية لعلاقتك مع وكيل لبيع السيارات.

نفس الصفات مهمة لعلاقتك مع المخطط المالي الخاص بك، الذي يجب أن تظهر رغبة عالية للتواصل بشكل جيد مع لكم. اسأل نفسك الأسئلة التالية عند مراجعة علاقة المستشار المالي:

• هل يخطط للقاء أو التحدث مع بانتظام؟
• هل سيكون هناك فحوص روتينية، أم أنه يخطط للاتصال بك فقط عندما يحدث شيء سيء؟
• كم مرة سيتم إعادة النظر في محفظتك؟
• هل لديه رغبة قوية في فهم الأهداف التي حددتها، وهل أوضح تماما النهج المقصود للوصول إلى هذه الأهداف؟

متغير المنتج هو أكثر تعقيدا قليلا. كما أن الشخص الذي يعمل لدى وكيل فورد لن يحاول بيعك لشركة تشيفي، فإن المخطط المالي الذي يعمل لدى شركة مالية ربما لن يشجعك على النظر إلى ما تقدمه شركة أخرى (على الرغم من أن بعض المستشارين سوف يقومون بذلك). ومع ذلك، يجب أن مخطط المالي في المقام الأول تبدو لمصالحك. وللقيام بذلك، يحتاج إلى درجة معينة من الاستقلال. تأكد من تحديد ما إذا كان المستشار مشغولا قبل كل شيء مع مساعدتك على تحقيق مكاسب مالية أو مشغولة بالالتزام بتحقيق أرباح لصندوق استثمار مشترك كبير أو شركة استثمار.

خيارات
بمجرد أن تقرر على سيارة، واختيار الخيارات التي تقدمها يعتمد مباشرة على ما تحتاجه - كنت لا تريد أن تدفع عن خيار مكلفة التي لا طائل منه لك. إذا كنت تعيش في ألاسكا، هل حزمة تكييف الهواء تساعدك، أو إذا كنت تعيش في ولاية فلوريدا، هل حقا بحاجة إلى سخان كتلة؟

اختيارك للمخطط المالي سوف يخدمك بشكل أفضل إذا كان لديك فهم واضح لاحتياجاتك وأهدافك. في حين أن اللحوم من التخطيط المالي هو عادة نفس في كل مكان، والخيارات المتاحة والاضافات تحدث فرقا. على سبيل المثال، هل يقدم مخططك المشورة الضريبية، وما نوع استراتيجية الاستثمار التي يتبعها؟ هل يتعامل مخططك مع جميع حساباتك الاستثمارية أو حساب التقاعد فقط؟ ضع قائمة بما تحتاجه بالضبط من مهني مالي، ثم حدد ما إذا كان يقدم لك الخدمات المناسبة للسعر الذي ستدفعه.

الاستنتاج
اتخاذ قرار بشأن المخطط المالي المناسب، مثل اختيار السيارة المناسبة، هو خطوة هامة تتطلب منك ليس فقط القيام ببعض البحوث والتسوق في جميع أنحاء، ولكن أيضا للتفكير في ما تحتاجه ونتوقع. ضع في اعتبارك أن هذه المقالة لا توفر سوى إرشادات أساسية لما تحتاج إلى النظر فيه، لذا خصص وقتك وتأكد من أنك قد غطت أسبابك. تماما مثل الأسف لشراء سيارة لا يمكن الاعتماد عليها أو غير مناسبة، قرار سيء على مخطط مالي يمكن أن يكون عبئا على المدى الطويل في أكثر من طريقة واحدة. والمستشار الفقراء لا يثبت فقط أن تكون نفقات هدر ولكن أيضا سببا لفقدان الأرباح وفرص توفير المال وحتى النوم!