إن توقعات نمو مستشاري روبو طموحة على أقل تقدير. ومع ذلك، هذا هو رد فعل طبيعي لاتجاه متزايد. في كثير من الحالات، المحلل لا ينظر إلى أنماط طويلة الأجل، على افتراض أن البيئة الاستثمارية ستبقى نفسها لسنوات عديدة. هذا لا يعني روبو المستشارين خيارا سيئا. ذلك يعتمد على أهدافك. ما هو الذي يناسبك؟

روبو-أدفيسور شعبية

وهناك عدد قليل من خدمات روبو الأكثر شعبية اليوم هي ويالثفرونت، بيترمنت، رأس المال الشخصي و فيوتشرادفيسور. تشارلز شواب Corp. (ششو ششوارلز شواب Corp. 65-0 38٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) يقدم خدمة المحافظ الذكية. (لمزيد من المعلومات، راجع: شرح خدمة روبو-أدفيسور الجديدة في شواب .

وهناك سبب كبير لشعبية روبو المستشار هو القدرة على تحمل التكاليف. على سبيل المثال، 90٪ من عملاء وولثفرونت البالغ عددهم 30 ألف عميل هم دون سن 50 و 60٪ من هؤلاء العملاء هم دون سن 35. وهذا يشير إلى جيل الألفية، وهو جيل لا يزال في المراحل الأولى من بناء الثروة. لا يستطيع معظم جيل الألفية تحمل رسوم المستشار المالي التقليدي الذي يحتاج عادة إلى الحد الأدنى من الأصول للاستثمار. (للحصول على قائمة بمستشاري روبو، انقر هنا.)

ويالفرونت لديه الحد الأدنى للاستثمار من $ 5، 000. إذا كان هذا المجموع أقل من 10، 000 $، ثم الخدمة مجانية. بعد $ 10، 000، هناك فقط 0. 25٪ رسوم. تعمل شركة بيترمنت بشكل مختلف قليلا، مع عدم وجود حد أدنى للاستثمار المطلوب ورسم بنسبة 35٪ إذا كان إجمالي الاستثمار أقل من 10.000 دولار أمريكي. إذا كان الاستثمار بين 10 آلاف و 100 ألف دولار، فإن هناك رسوم بنسبة 0.25٪. إذا كان الاستثمار هو الشمال من 100،000 $، ورسوم 0. 15٪. (لمزيد من المعلومات، راجع: ويالثفرونت فيرسوس بيترمنت .)

ولكن دعونا تخطي الحق في شواب والمحافظ الذكية. تتطلب هذه الخدمة استثمارا بقيمة 5 آلاف دولار، ولكن لا توجد رسوم. في هذه الحالة، سيكون من الصعب على ويالثفرونت، بيترمنت، ونظرائها للتنافس على المدى الطويل. كما نعلم جميعا، لا شيء يدق الحرة. وإذا كنت تتساءل كيف تشارلز شواب كسب المال على هذه الخدمة (عليك أن تقرأ الطباعة الجميلة)، انها من خلال صناديق التداول المتداولة الملكية (إتف) وصناديق الاستثمار المتداولة طرف ثالث. ولكن هذا لا يزال الخيار الأعلى للمستثمر المهتمة في خدمات روبو المستشار. وبالإضافة إلى ذلك، سوف المحافظ الذكية تنويع حسابك عبر الأسهم والدخل الثابت والعقارات والسلع وأكثر من ذلك.

سبب آخر لشعبية مستشاري روبو هو حصاد الضرائب، مما يقلل تلقائيا الالتزامات الضريبية على الصفقات المربحة الخاص بك ويزيد من التخفيضات الضريبية على الصفقات الخاصة بك خاسرة. والأفضل من ذلك كله، انها كل ذلك عن طريق الكمبيوتر، مما يتطلب جهدا الصفر من جانبك. (لمزيد من المعلومات، راجع: هل حصيلة الضرائب حصاد العمل حقا؟ )

روبو مستشار المخاطر؟

شهد جيل الألفية أسوأها خلال حياتهم، بما في ذلك فقاعة دوتكوم وأزمة 2008 المالية. وكثير منها خطر مخاوف وحذر من سوق الأسهم. ولسوء الحظ، فإن النمط نفسه الذي ساعد على خلق الأزمة الأخيرة من المرجح أن يحدث مرة أخرى (انخفاض أسعار الفائدة القياسية). فقط هذه المرة، والمشكلة عالمية. وبدلا من أن تكون الشركات مجرد مفرطة وغير قادرة على سداد ديونها عند تكدس النمو، يمكنك الآن إضافة بلدان إلى تلك القائمة.

هل يقترب سوق الدب؟ حتى لو لم يكن في الأفق، انها مجرد مسألة وقت. من المهم أن ندرك أنه في حين أن المستشارين روبو يمكن إعادة التوازن المحافظ كل ما تريد، تلك المحافظ سوف تكون ما يقرب من 100٪ طويلة (باستثناء مواقف النقدية). وسيكون من المستحيل على هؤلاء المستشارين روبو لتحقيق عائد إيجابي. سوف جيل الألفية رؤية استثماراتهم الرأس وروبو المستشارين قد يزول في شعبية. <لمزيد من المعلومات، انظر: روبو-أدفيسورس أند a هيومان توش: بيتر توجيثر؟ )

دفع مستشاري مالي جيد قد يكون مالا جيدا في سوق الدب. على عكس الروبوت، يمكن للإنسان أن ننظر في الاتجاهات، ومواكبة جميع ما يصل إلى لحظة عناوين وإحساس منهم بطريقة لا يمكن إلا للعقل البشري. على الأقل هناك إمكانية التنقل في سوق الدب عندما يكون لديك مستشار المالية البشرية. عند استخدام أحد مستشاري روبو والأسواق جنوبا، من المحتمل أن تتوجه استثماراتك إلى الجنوب أيضا.

الخلاصة

إنفاق المال على مستشار مالي من الدرجة الأولى الذي يفهم حقا الاقتصاد والأسواق سيكون أفضل رهان للمضي قدما. إذا كنت تستخدم روبو مستشار، كنت تراهن على سوق الثور، وهو أمر غير واقعي. ومع ذلك، إذا كنت صغيرا ومستعدة للانتظار بها لعقود من أجل إنقاذ للتقاعد، ثم يمكن أن يكون مستشار روبو حلا قابلا للتطبيق. (للمزيد من المعلومات، راجع: ما هو التالي بالنسبة للسبو-مستشار الفضاء؟ )

دان موسكويتز لا يوجد لديه أي وظائف في ششو.