يؤدي الوسطاء عبر الإنترنت وسهولة الوصول إلى البيانات المالية إلى استثمار أموالك بسهولة مثل بدء حساب التوفير، ولكن في عالم جعلت فيه الإنترنت تفعل ذلك بنفسك، تفعل ذلك بنفسك النشاط وإذا كان، لماذا لا مجرد اطلاق النار المستشار المالي الخاص بك أو دفع رسوم أقل لصناديق الاستثمار الخاصة بك وإنشاء محفظة خاصة بك؟

انظر: المخاطر والتنويع

لقد غير الإنترنت الطريقة التي نعيش بها حياتنا. منذ وقت ليس ببعيد كان المخزون شراء ليس سهلا كما هو عليه الآن. مر النظام عبر شبكة معقدة من السماسرة والمتخصصين قبل اكتمال التنفيذ. في عام 1983، أن كل تغيرت مع طبيب الأسنان في ميشيغان الذي جعل أول صفقة الأسهم عبر الإنترنت باستخدام نظام وضعت من قبل ما هو الآن E * تريد المالية. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع الوسطاء والتجارة عبر الإنترنت .

تأثير أن تجارة واحدة تغيرت كيف يتم التعامل مع المنتجات الاستثمارية، بحثها ومناقشتها. وقد أدى التداول المحوسب إلى أسواق عالية السيولة مما يجعل من السهل شراء وبيع معظم الأوراق المالية بسرعة. و دو-إيت-يورسلفر الآن لديه الوصول إلى نفس البيانات المالية الحرة التي يستخدمها المهنيون، ومواقع مثل ستوكتوتس انشاء مجتمعات كاملة من المستثمرين والتجار الذين يتبادلون المعلومات في الوقت الحقيقي.

ولكن فقط لأنه ممكن، هل يعني ذلك أن إدارة أموالك الخاصة فكرة جيدة؟ ويقول المستثمرون المحترفون ان "سوق الاسهم هو مكان مكلف لتعلم كيفية الاستثمار". فهم يدركون أنه من الأسهل أن يفقدوا المال مما هو عليه لكسب المال، وبسبب ذلك، يجادل البعض بأن ثروة المعلومات المتاحة للأشخاص ذوي الخلفية المالية القليلة قد توفر إحساسا زائفا بالأمن.

الأدوات هي فقط جيدة مثل المعرفة والخبرة من شخص استخدامها. هل تؤدي حزمة برمجيات عالية الثمن تستخدمها أفضل الملحنين في العالم إلى موسيقى جميلة؟ هل أحدث الابتكارات في مجال التكنولوجيا الجراحية تجعل الشخص الذي لم يحصل على تدريب مسبق في الطب جراح أفضل أداء؟

ليس هناك شك في أن الإنترنت قد أعطت للمستثمر التجزئة الأدوات التي يحتاجونها لإدارة أموالهم بشكل فعال، ولكن ماذا عن المعرفة والخبرة لاستخدام الأدوات بفعالية؟ بالنسبة للمستثمر الذي يريد إدارة أموالهم الخاصة، ما هي أنواع المعرفة الأساسية التي يجب أن يكون لديهم قبل إطلاق مستشارهم المالي؟ اقرأ المزيد 4 خطوات لبناء محفظة ربحية .

نظرية الحافظة الحديثة أولا، فهم نظرية المحفظة الحديثة (مبت) واكتساب فهم كيفية تحديد تخصيص الأصول فرد على أساس العوامل الفردية. من أجل الحصول على فهم حقيقي من هذه المبادئ، سيكون لديك لحفر أعمق من أعلى مستوى مقالات الإنترنت الإنترنت أن أقول لكم أن مبت هو ببساطة فهم التخصيص.مبت ليست مجرد تخصيص ولكن أيضا كفاءتها. أفضل مديري المال فهم كيفية وضع أموالك لتحقيق أقصى قدر من العائد مع أقل قدر من المخاطر. وهم يدركون أيضا أن الكفاءة تتسم بالدينامية العالية حيث يتغير عمر الشخص وتغير صورته المالية.

جنبا إلى جنب مع الكفاءة يأتي الطبيعة الديناميكية من تحمل المخاطر. في بعض النقاط في حياتنا، قد يتغير تحملنا للمخاطر. جنبا إلى جنب مع التقاعد، قد يكون لدينا أهداف مالية وسيطة مثل الادخار للكلية أو بدء عمل جديد، والمحفظة لابد من تعديلها لتلبية هذه الأهداف. غالبا ما يستخدم المستشارون الماليون برامج الملكية التي تنتج تقارير مفصلة غير متوفرة للمستثمر التجزئة. (اقرأ كيفية تحديد ما هو خطر تحملك؟ )

فهم أكاديمي للمخاطر في مجموعة الموارد الحرة، يتم التعامل مع المخاطر بشكل حميد. وقد تم استخدام مصطلح "تحمل المخاطر" بشكل مفرط بحيث يعتقد المستثمرون في التجزئة أنهم يفهمون المخاطر إذا فهموا أن الاستثمار قد ينطوي على فقدان المال من وقت لآخر. انها أكثر من ذلك بكثير.

المخاطر هي سلوك يصعب فهمه منطقيا لأن المستثمرين غالبا ما يتصرفون مقابل مصالحهم الفضلى. وأظهرت دراسة أجرتها شركة دالبار أن المستثمرين الذين لا يتمتعون بالخبرة يميلون إلى شراء عالية وبيع منخفضة، مما يؤدي في كثير من الأحيان إلى خسائر في الصفقات قصيرة الأجل.

وبما أن الخطر هو سلوك، فمن الصعب للغاية على الفرد أن يكون صورة دقيقة وغير منحازة لموقفهم الحقيقي تجاه الخطر. قد يكون التجار اليوم، وغالبا ما ينظر إليه على أنه يحمل درجة عالية من المخاطر، التسامح منخفضة للغاية لأنها غير راغبة في عقد استثمار لفترات أطول. فالمستثمرون العظماء يدركون أن النجاح يأتي مع ردع المشاعر واتخاذ القرارات بناء على الحقائق. هذا من الصعب القيام به عندما كنت تعمل مع المال الخاص بك.

فرضية السوق الفعالة هل تعرف مدى احتمالية أن تستثمر السوق بشكل عام؟ ما هو احتمال أن يكون أي لاعب كرة قدم أفضل من معظم اللاعبين نفل الآخرين، وإذا كانوا أفضل لموسم ما هو احتمال أنها ستكون أفضل من أفضل لعقود؟

قد تحتوي فرضية السوق الفعالة (إمه) على الإجابة. إمه تنص على أن كل شيء يعرف عن منتج استثماري هو على الفور في الاعتبار في السعر. إذا أصدرت شركة إنتل معلومات تفيد بأن المبيعات ستكون خفيفة هذا الربع، فإن السوق سوف يتفاعل على الفور وضبط قيمة السهم. وفقا ل إمه، لا توجد وسيلة للتغلب على السوق لفترات مستدامة لأن جميع الأسعار تعكس قيمة حقيقية أو عادلة.

بالنسبة لمستثمر التجزئة في محاولة لاختيار أسماء الأسهم الفردية على أمل تحقيق مكاسب أكبر من السوق ككل، قد يعمل هذا على المدى القصير، كما أن المقامرة يمكن أن تنتج أحيانا أرباحا قصيرة الأجل، ولكن على مدى مستدام على مدى عقود من الزمن، وهذه الاستراتيجية ينهار، ويقول أنصار إمه.

حتى أذكى عقول الاستثمار التي تستخدم فرق من الباحثين في جميع أنحاء العالم لم تتمكن من التغلب على السوق على مدى فترة طويلة.وفقا للمستثمر الشهير تشارلز إليس في كتابه، "الفوز في لعبة الخاسر: استراتيجيات الخالدة من أجل النجاح في الاستثمار".

المعارضين لهذه النظرية استشهد المستثمرين مثل وارن بافيت الذين تغلبوا على السوق لمعظم حياته، ولكن ماذا إمه يعني للمستثمر الفردي؟ قبل اتخاذ قرار بشأن استراتيجية الاستثمار الخاصة بك، تحتاج إلى المعرفة والإحصاءات لدعم ذلك.

إذا كنت ترغب في اختيار الأسهم الفردية على أمل أنها سوف نقدر في قيمة أسرع من السوق بشكل عام، ما الأدلة يقودك إلى فكرة أن هذه الاستراتيجية سوف تعمل؟ إذا كنت تخطط للاستثمار في الأسهم لتوزيعات الأرباح، هل هناك أدلة تثبت أن استراتيجية الدخل تعمل؟ هل الاستثمار في صندوق المؤشرات هو أفضل طريقة؟ أين يمكنك العثور على البيانات اللازمة لاتخاذ هذه القرارات؟ (لمزيد من القراءة، راجع 7 نظريات الاستثمار المثيرة للجدل .)

تجربة ماذا تفعل من أجل لقمة العيش؟ إذا كان لديك شهادة جامعية، قد تكون واحدة من الناس الذين يقولون أنك لم تصبح من ذوي المهارات العالية نتيجة لدرجتك ولكن بدلا من ذلك، بسبب الخبرة التي تجمع. عندما بدأت أول عملك هل كنت فعالة للغاية منذ البداية؟

قبل إدارة المال الخاص بك، تحتاج الخبرة. اكتساب الخبرة للمستثمرين في كثير من الأحيان يعني فقدان المال، وفقدان المال في المدخرات التقاعد الخاص بك ليس خيارا.

التجربة تأتي من مشاهدة السوق والتعلم مباشرة كيف يتفاعل مع الأحداث اليومية. المستثمرين المحترفين يعرفون أن السوق لديه شخصية تتغير باستمرار. في بعض الأحيان انها فرط الحساسية للأحداث الأخبار وأحيانا أخرى أنها تفريغها قبالة. بعض الأسهم متقلبة للغاية في حين أن البعض الآخر قد كتم ردود الفعل.

أفضل طريقة للمستثمر التجزئة لاكتساب الخبرة هي عن طريق إنشاء حساب التداول الظاهري أو الورق. هذه الحسابات هي مثالية لتعلم الاستثمار في حين اكتساب الخبرة أيضا قبل ارتكاب المال الحقيقي إلى الأسواق. (تعلم التجارة مع إنفستوبيديا محاكي الأسهم، وخالية من المخاطر!)

الخلاصة وقد وجد كثير من الناس النجاح في إدارة أموالهم الخاصة، ولكن قبل وضع أموالك في خطر، تصبح طالبا في فن الاستثمار . إذا أراد شخص ما أن يقوم بعملك بناء على ما يقرأه على الإنترنت، فهل تنصح به؟ إذا كنت تبحث عن مستشار مالي، هل ستستأجر نفسك بناء على مستواك الحالي من المعرفة؟ قد يكون الجواب نعم، ولكن حتى يكون لديك المعرفة والخبرة كمدير المال، وإدارة حساب الوساطة مع المال الذي يمكن أن يخسر قد يكون على ما يرام، ولكن ترك المال التقاعد الخاص بك إلى المهنيين.