يمكن لمديري الاستثمار وممثلي الضرائب وغيرهم من المهنيين الماليين الذين يرغبون في توسيع قاعدة أعمالهم القيام بذلك على نحو أكثر فعالية من خلال إضافة منتجات أو خدمات إضافية. ومع ذلك، يجب توخي الحذر للقيام بذلك بشكل صحيح من أجل ضمان النجاح وتعزيز فعالية اسم العلامة التجارية الخاصة بهم. وهناك العديد من العوامل المالية واللوجستية التي ينبغي النظر فيها، بالنسبة لأولئك الذين يختارون توسيع ممارساتهم بهذه الطريقة؛ يجب النظر في كل منها بالتفصيل قبل اتخاذ أي إجراء، من أجل تجنب الأخطاء المكلفة والإحباط المهني.

نقاط النظر
يبدأ مفتاح إضافة خط أعمال جديد بنجاح بإنشاء قائمة بالعوامل الرئيسية التي يجب معالجتها. وتشمل هذه العوامل ما يلي:

• طبيعة ونطاق الخدمة أو الأعمال الجديدة التي سيتم تقديمها
• التوظيف وتنظيم وإدارة الأعمال الجديدة
• دمج عمليات الأعمال أو الخدمات الجديدة في الممارسة الحالية
• (999)> كيفية تسعير وخدمة جديدة
• قضايا التنظيم والترخيص
• يجب وضع خطة واضحة تحدد قائمة بالخطوات لكل من هذه النقاط. وبطبيعة الحال، فإن تعقيد وصعوبة كل نقطة تختلف تبعا للظروف، مثل طبيعة ونطاق الممارسة الحالية المستشار ونوع الأعمال أو الخدمة التي سيتم إضافتها. ومن الواضح أن المستشارين الذين لديهم ممارسات كبيرة ومؤسسية تولد إيرادات كبيرة هم في وضع أفضل بكثير لإضافة خدمات جديدة إلى ممارساتهم من تلك التي لديها قواعد عملاء أصغر. و كبا الذي يرغب في إضافة التخطيط المالي كخدمة منفصلة يمكن أن مجرد تحدي للجلوس لامتحان مجلس سفب، في حين أن سفب الذي يرغب في أن تصبح سلطة الائتلاف المؤقتة وتقديم خدمات المحاسبة العامة قد تحتاج إلى استكمال كبير الدراسية الدراسية الجامعية إضافية في المحاسبة قبل الجلوس لامتحان كبا. سيتم الآن فحص النقاط المذكورة أعلاه بمزيد من التفصيل:

طبيعة ونطاق الأعمال الجديدة

هذا هو واحد من أهم العوامل التي يجب معالجتها في عملية التخطيط. ويتعين على المستشارين أن يوضحوا بالضبط ما هي المنتجات والخدمات التي سيقدمونها وكيف سيتم هيكلة الخدمة. على سبيل المثال، يجب على سلطة الائتلاف المؤقتة التي تقدم التخطيط المالي أن تقرر ما إذا كان سيقدم أيضا خدمات إدارة الأصول ومنتجات التأمين. إذا كان سفب أو سمسار الأسهم يفرع إلى إعداد الضرائب، وأنها تعد الشركات والعقارات والهدايا ضريبة العائدات كذلك؟

هيكل الأعمال الجديدة
هناك عدة طرق مختلفة يمكن للمهنيين الماليين دمج خط جديد من الأعمال في نموذجهم الحالي.وسيعتمد الاختيار الصحيح على حجم ونطاق أعمالهم الحالية، فضلا عن طبيعة الخدمة الإضافية المقدمة. ويمكن للممارس الصغير أن يقدم الخدمة كخط إضافي للأعمال بمعنى غير رسمي، في حين أن الشركات الكبيرة ستحتاج على الأرجح إلى إنشاء إدارة جديدة من أجل توفير الدعم الكافي. قد تختار بعض الشركات أيضا تقديم الخدمة ككيان تجاري منفصل أو شركة تابعة مع بيان التدفقات النقدية وبيان الميزانية العمومية.

التوظيف والتنظيم والإدارة
في كثير من الحالات، سوف يرى صاحب الخدمات المالية الحاجة إلى إضافة خط جديد من الأعمال التي قد يكون لديهم معرفة أو خبرة قليلة أو معدومة. وبالتالي، سيطلب من الموظفين الإضافيين تقديم هذه الخدمة، ما لم يكن عدد كاف من الموظفين الحاليين مستعدين وقادرين على التدريب في هذا المجال. يجب على المالكين تحديد مقدار الوقت اللازم لتحقيق ذلك، بالإضافة إلى الوقت والجهد الإضافيين المطلوبين لتشغيل هذا الجزء من ممارستهم للمضي قدما وما إذا كانوا بحاجة إلى تفويض الإشراف على مدير أو شريك مستقل.

دمج خط الأعمال الجديد في الممارسة الحالية
تتناول هذه المرحلة من العملية كيفية تقديم الخدمة وتوفيرها لوجستيا وتقنيا. أي خط جديد من الأعمال التجارية على الأرجح سوف تتطلب برنامج كمبيوتر آخر، وتقديم هذه الخدمة الإضافية من المحتمل أن يكون أسهل بكثير إذا كان البرنامج الجديد يمكن أن تتفاعل مع البرامج الموجودة التي تسمح لاستيراد بيانات العميل وغيرها من المعلومات. كما يجب على المالكين تحديد ما إذا كان سيتم تقديم الخدمة الجديدة في الوقت الذي يتم فيه تقديم خطوط العمل التقليدية (مثل عرض التخطيط المالي أثناء إعداد ضرائب العميل) أو سيتم تقديمها في وقت أو مكان منفصل.

تقييم المخاطر والتكلفة
سيحتاج المخططون إلى إجراء دراسة متأنية لكلا من الإيرادات التي يمكن أن يتوقعوها من الناحية الواقعية لتوليدها من خط الخدمة الجديد والتكاليف التي ستشارك فيها. قد تكون الخطوة الأولى الجيدة بالنسبة لهم لإجراء مسح لزبائنهم الحاليين لمعرفة عدد منهم سوف تكون مهتمة في استخدام الخدمة الجديدة. إذا كانت الخدمة الإضافية ستعرض على الجمهور كعمل مستقل، فيجب على المخططين محاولة عرض عدد العملاء الجدد الذين يرغبون في أن يصبحوا عملاء لممارساتهم الحالية. تتضمن القائمة الجزئية للتكاليف المحتملة التي سيتم تكبدها ما يلي:

رسوم التأمين القانونية والتراخيص والمسؤولية
مصاريف التدريب والتوظيف

• تكاليف تسويقية وترويجية إضافية
• نفقات إضافية للمكاتب الجديدة (أو
• تكلفة أي معدات أو أثاث أو برمجيات جديدة أو غيرها من التقنيات التي يجب استخدامها
• رسوم بدء التسجيل لدى الوسيط أو الوكيل الاستشاري للاستثمار لمن ينوي
• رسوم التعليم المستمر لكل من يشارك في العمل الجديد
• تكلفة جميع المواد التعليمية والمرجعية
• الوقت الذي يقضيه في تطوير جميع الوثائق اللازمة لخط الأعمال الجديد، مثل كما استبيانات العميل
• مستحقات لأي عضوية تحتاج أو يجب أن يتم شراؤها، مثل نيفا، إيكبا، فبا، الخ.
• تحديد الأسعار والرسوم
• هناك المزيد من التفكير من مجرد كم لشحن. يمكن أن يأخذ التعويض عدة أشكال، تبعا لمستوى ونوع الخدمات المقدمة. إذا كان المستشار سوف يقدم إعداد ضريبة الدخل، ثم قد يتم فرض رسوم ثابتة لكل نوع من العائدات التي تم إعدادها (الدخل، العقارات، هدية أو الشركات). إذا كان المستشار سوف يقدم إدارة الاستثمار، ثم انه أو انها يمكن أن تعمل على العمولة من خلال وسيط تاجر أو تهمة نسبة من الأصول تحت الإدارة.

قد تكون الرسوم المسطحة مناسبة أيضا لخطة مالية شاملة، وقد يكون الرسم بالساعة أفضل طريق لتقديم مشورة أو توصيات بسيطة. والمستشارون الذين يتقاضون أسعارا ثابتة أو كل ساعة يجب أن يحافظوا على هذه الأرقام في نفس الحي الذي يتقاضونه مقابل خدماتهم الحالية. قد يرغب المستشارون أيضا في النظر في تقديم بعض الخدمات مجانا للعملاء الذين يحققون عائدات كبيرة؛ على سبيل المثال، شخص يستثمر 500،000 $ في القسط السنوي قد تكون مؤهلة للحصول على خطة مالية مجانية أو إعداد الضرائب. وكما هو الحال مع أي عمل آخر، يجب أن تكون الرسوم على الأقل جزئيا على أساس الوقت والجهد المطلوبين لتنفيذ الخدمة.
التسويق والترويج

أفضل طريقة للقيام بذلك تعتمد أساسا على طبيعة الممارسة الحالية للمستشار. ومن الواضح أن الخطوة الأولى هي الإعلان عن خط الأعمال الجديد لقاعدة العملاء الحالية للشركة. ولكن من المرجح أن يكون قطاع الأعمال الجديد قابلا للتسويق لقطاعات سكانية محددة من الجمهور أيضا، وينبغي إجراء دراسة للتعرف على احتياجات ودوافع السوق التي سيعلن عنها المستشار. المواقع الإلكترونية، والكتيبات، والتفاعلات الناطقة، والرسائل الجماعية، والنشرات الإخبارية وغيرها من أشكال التسويق التقليدية هي الأدوات المناسبة لهذه المهمة.

اللوائح والتراخيص
أولئك الذين يدخلون في مجال التخطيط المالي أو مجالات الاستثمار يجب أن يكونوا على دراية تامة بالقواعد واللوائح التي سيطلب منهم اتباعها. و سيك و فينرا لديها مبادئ توجيهية واسعة حول كيفية تقديم الخدمات، وأداء ودفع ثمنها، وأولئك الذين يسجلون مع وسيط تاجر تواجه الرقابة من قبل قسم الامتثال لها. ويجب على الذين يقدمون إعدادا ضريبيا أن يستوفوا الشروط الجديدة التي حددتها مصلحة الضرائب الأمريكية وأن يسجلوا كمستعدين للضرائب مسبقا. ويعد التعليم والإعداد الكافيان في هذا المجال أحد الخطوات الأولى في تقديم أي نوع جديد من الأعمال في القطاع المالي.

الخلاصة
المستشارين الذين يسعون لإضافة خطوط إضافية من الأعمال لممارساتهم تحتاج إلى تقييم دقيق للمخاطر والتكاليف والمكافآت التي تنطوي عليها. ويمكن لمنظمات مثل جمعية التخطيط المالي أن توفر ثروة من الموارد والمعلومات لأولئك الذين يفكرون في هذه الإمكانية. يجب على أولئك المسجلين حاليا لدى الوسيط والتاجر استشارتهم للحصول على الملاحظات والمشورة. ولكن أولئك الذين يأخذون الوقت لوضع خطة عمل سليمة ومتابعتها بطريقة منظمة يمكن أن تجني مكافآت كبيرة لجهودهم على المدى الطويل.