يمكن للشركات الصغيرة أن تقترض عادة من البنوك التجارية أو المنظمات المختلفة التابعة لإدارة الأعمال الصغيرة أو غيرها من شركات الإقراض المعتمدة على الإنترنت. والخطوة الأولى في هذه العملية هي تحديد الاحتياجات التمويلية وكيفية استخدام الأعمال التجارية لعائدات القرض. وتتمثل اخلطوة التالية في كتابة خطة عمل سليمة تدرج أهداف األعمال والتوقعات املالية وكيفية مواءمة استراتيجية األعمال مع احتياجات التمويل.

ثم النظر في عوامل الائتمان المختلفة التي يمكن أن تحسن فرص الحصول على قرض، مثل وجود ضمانات، وإمكانية التدفق النقدي الإيجابية وأدوات قوية لإدارة الموارد. بعد ذلك، تجميع وثائق القرض الذي يتضمن مختلف الوثائق القانونية والمالية. وأخيرا، تجميع قائمة منظمات الإقراض والبدء في الاتصال والاجتماع معهم لقياس من هو مهتم في تقديم لكم قرض وبأي شروط، قبل أن تسوية على أفضل مباراة المتاحة.

احتياجات التمويل

قبل الاتصال بمقرض، قم بتقييم وضعك المالي بعناية، وتحديد أغراض القرض. على وجه الخصوص، معرفة مقدار التدفق النقدي الأعمال يولد وما هي المناطق الرئيسية تحتاج ضخ رأس المال. قد تحتاج الشركة إلى التوسع. وقد تبدأ الأعمال التجارية من الصفر وتحتاج إلى تمويل لشراء الأصول الرأسمالية وتمويل رأس المال المتداول، مثل شراء المخزون اللازم ودفع البائعين وتغطية تكاليف التشغيل الثابتة الأخرى.

اعتمادا على طبيعة الأعمال والحاجة التمويلية، يمكن للمقرضين أن يطالبوا بتعويضات مختلفة عن المخاطر المفترضة. إذا كانت الشركة تعمل في صناعة دورية وطلبت قرضا لشراء الأصول الرأسمالية، فإن سعر الفائدة عادة ما يكون أعلى. ومن ناحية أخرى، فإن الأعمال غير الدورية، مثل منتج الأغذية الذي يطلب قرضا لتمويل مشتريات المخزون، يمكن أن يتوقع انخفاض تكلفة القرض.

خطة العمل

يعد إعداد خطة العمل من أهم الخطوات في طلب القرض. وينبغي أن تحدد الوثيقة الغرض من الأعمال وكيفية عملها، وأن تتضمن بيانات مالية وتوقعات مالية تاريخية تتراوح بين ثلاث وخمس سنوات. كما يجب أن توضح خطة العمل كيف تنوي الشركة نمو إيراداتها وأرباحها في المستقبل. خطة شاملة تساعد كلا الطرفين في القرض. عد إلى الوراء والتفكير مليا في العناصر الرئيسية لنجاح المشروع.

في حين أن هناك العديد من الأدوات التي تساعد في إعداد خطة عمل قوية، أداة خطة الأعمال سبا هو مورد مفيد لأي صاحب الأعمال الصغيرة.

عوامل الائتمان الأخرى

عند التحضير لطلب القرض، النظر في عوامل الائتمان التي يمكن أن تحسن فرص الحصول على قرض.إثبات أن الشركة تولد تدفقات نقدية كافية لتغطية نفقات التشغيل ودفع أصل القرض وفائدة في المستقبل. إذا كان هناك ضمانات يمكن التعهد بها للقرض، فإنه يمكن أن يضمن المقرض أن هناك مصدر آخر لتسديد القرض.

إظهار إدارة الموارد الصلبة في شكل شخصية إدارية فعالة وقدرات وقياسات إدارية قوية قوية، مثل رأس المال العامل الإيجابي، وانخفاض نسبة الدين إلى القيمة، وسجل حافل من سداد الديون.

قائمة التحقق من توثيق القروض

تفصح منظمات الإقراض عن قائمة مرجعية للوثائق الخاصة بطلب القرض التجاري الصغير الذي يتضمن عادة وثائق مختلفة مثل كشوف الحسابات المصرفية وتقارير الائتمان الشخصية والتجارية وإقرارات ضريبة الدخل والعقود التجارية والتراخيص التجارية ومقالات التأسيس، الخلفية الشخصية والسيرة الذاتية.

الاتصال المقرضين

بعد الانتهاء من كل هذه الخطوات، وتحديد المؤسسات المالية والبدء في الاتصال بهم لبدء المقابلات الشخصية. مجموعة أكبر من المقرضين المحتملين يعني فرص أفضل للحصول على طلب القرض الناجح. النظر في المنظمات التابعة ل سبا، والتي هي عادة قادرة على توفير التمويل بتكلفة أقل بسبب الضمانات الحكومية الأمريكية.