على الرغم من أن البنوك أصبحت أكثر نشاطا في إقراض الشركات الصغيرة في السنوات التي أعقبت الأزمة المالية لعام 2008، إلا أن معظم الشركات ذات الجدارة الائتمانية تعتبر تمويلا، ومعظم البنوك التي تتطلب نوعا من الضمانات لتأمين القرض . وتخلق متطلبات الإقراض هذه تحديات أمام الشركات الصغيرة ذات الأصول القليلة أو لأصحاب الأعمال الذين لا يرغبون في المخاطرة بأصولهم الشخصية. ومع ذلك، ظهر عدد من مصادر الإقراض غير المصرفي، مما يتيح للشركات الصغيرة إمكانية الحصول على التمويل أكثر من أي وقت مضى، دون الحاجة إلى ضمانات.

معظم الأعمال، بغض النظر عن المرحلة أو الحجم، لديها إمكانية الحصول على التمويل غير المضمون من خلال عدد من مصادر الإقراض البديلة. على الرغم من أنها عادة لا تتطلب أي ضمانات، فإنها تفرض أسعار فائدة أعلى من البنوك التقليدية. في معظم الحالات، يمكنك التأهل للتمويل استنادا إلى سجل الائتمان الخاص بك وسجل لتوليد كمية معينة من الإيرادات. وعلى الرغم من أن الحصول على قرض غير مضمون من خلال مقرض غير مصرفي قد يكون أسهل من الإعداد اللازم للقرض المصرفي التقليدي، لا تزال هناك بعض الخطوات الأساسية اللازمة للحصول على أفضل الشروط الممكنة.

- <>

توقعات التدفق النقدي المزدوجة

ما لم يكن لديك درجة ائتمان عالية وسجل قوي لتوليد الإيرادات، فمن المرجح أن تكون مثقلة بمعدل فائدة مرتفع على قرض غير مضمون. ويمكن أن تتراوح نسبة النسبة المئوية السنوية (أبر) من 10٪ بالنسبة للمقترضين الأكثر جدوى بالثقة إلى أرقام ثلاثية اعتمادا على المقرض ونوع القرض. قبل البحث عن قرض، قم بتقييم توقعات التدفق النقدي لضمان حصولك على أموال كافية لسدادها. إن عدم سداد القرض سيؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك، مما يزيد من صعوبة الحصول على أي نوع من التمويل في المستقبل.

تنظيف الائتمان

تنظيف تقرير الائتمان الخاصة بك ورفع درجة الائتمان الخاصة بك. على الرغم من أنه من الممكن الحصول على قرض غير مضمون مع الائتمان سيئة، وسوف تدفع تكاليف الفائدة أعلى. وأسرع طريقة لرفع درجة الائتمان الخاصة بك هي خفض نسبة استخدام الائتمان الخاص بك، والتي تمثل 35٪ من النتيجة. وتعكس هذه النسبة مبلغ الدين الذي تحمله فيما يتعلق بمبلغ الائتمان المتاح لديك. إذا كان إجمالي الدين الخاص بك يتجاوز 25٪ من الائتمان المتاح الخاص بك، فإنه يضر درجاتك. تسديد الديون بقدر ما تستطيع لتحسين النسبة. تحقق أيضا من أي أخطاء في التقارير يمكن إزالتها ولا تفتح أية حسابات جديدة.

إنشاء خطة عمل متينة

إذا لم تكن قد قمت بذلك بالفعل، قم بتطوير خطة عمل تتضمن أغراض عملك، وكيفية كسب المال، واستراتيجية النمو، والبيانات المالية التفصيلية، وتوقعات التدفق النقدي والغرض من القرض . العديد من أنواع المقرضين غير المصرفيين لن يطلبوا منك خطة عمل.ومع ذلك، سيكون لديك لإثبات سجل قوي من توليد الإيرادات لمدة سنة على الأقل. إذا ذهبت إلى مقرض نظير إلى نظير أو سوق، سوف تحتاج إلى إظهار المقرضين المحتملين لماذا كنت ستكون خطرا جيدا.

المقرضون البحث

معظم المقرضين غير المصرفية تجري أعمالهم على الانترنت بدقة. على الرغم من أنهم جميعا الإعلان عن الموافقة على القروض السريعة والتمويل، وتختلف هذه الشركات في عدة طرق. أنواع التمويل: يقدم بعض المقرضين قروض ثابتة بينما يقدم البعض الآخر أسعار فائدة متغيرة. يمكنك أيضا العثور على المقرضين التي تقدم خطوط الائتمان. تجنب التمويل السلفة النقدية التاجر، وهو الأكثر تكلفة.

المؤهل: يعتبر معظم المقرضين غير المصرفيين درجة الائتمان الخاصة بك وإيرادات الأعمال، ولكن لديهم مستويات مختلفة من التأهيل. فعلى سبيل المثال، قد يحتاج أحد المقرضين إلى مبلغ 100 ألف دولار من الإيرادات السنوية لسنة كاملة، في حين أن آخر قد يتطلب 50 ألف دولار فقط لمدة نصف سنة. وقد يكون لديهم أيضا متطلبات درجات ائتمان مختلفة مختلفة.

رسوم الدفع المسبق: إذا كان لديك تدفق نقدي يسمح لك بسداد القرض في وقت مبكر، كنت لا ترغب في دفع رسوم الدفع المسبق.

تقارير الائتمان: يقدم بعض المقرضين تقارير عن مدفوعاتك إلى مكاتب الائتمان في حين أن البعض الآخر لا يفعل ذلك. إذا كنت ترغب في إنشاء سجل الائتمان الخاص بك، اسأل ما إذا كان المقرض تقارير المدفوعات.

قد لا يكون الحصول على قرض غير مضمون من أحد المقرضين عبر الإنترنت وغير المصرفيين صعبا تقريبا كما هو الحال مع البنك التقليدي، ولكن التكاليف يمكن أن تكون أعلى بكثير. للحفاظ على خفض التكاليف، التحضير كما لو كنت مؤهلا للحصول على قرض مصرفي. كلما كنت على استعداد أفضل، كلما كان من الأفضل أن تحصل على الشروط.