عندما تتأخر الأعمال التجارية الصغيرة بين النقد القادم والنقدية، يمكن أن تستخدم الضمانات للحصول على الأموال اللازمة للاحتياجات قصيرة الأجل، مثل دفع الموظفين وشراء المواد الخام. ولا يقبل مصدرو الإقراض القائم على الأصول سوى أنواع معينة من الأصول كضمانات ولها متطلبات خاصة. مراجعة الأصول المؤهلة التي يمكن استخدامها كضمان وأفضل الممارسات عند البحث عن القروض القائمة على الأصول.

الأصول المؤهلة للضمانات في القروض القائمة على الأصول

يقرض المقرضون الحسابات المستحقة القبض؛ عالية الجودة بنود الميزانية العمومية مثل تصنيع المعدات والشاحنات؛ ومخزون المنتجات كضمانات للقروض القائمة على الأصول. كل نوع من الأصول يوفر مجموعة مختلفة من مزايا وعيوب للمقترض.

حسابات القبض

يمكن لمالكي الشركات الصغيرة فقط استخدام حساباتهم ذات الجودة العالية، وهم غالبا ما يكونون أقل من 60 إلى 90 يوما، كضمان للقروض القائمة على الأصول. المقرضين قيمة الحسابات المستحقة مع خصم 20 إلى 30٪ من القيمة الفعلية. وفي حالة عدم سداد المقترض لقرضه القائم على األصول، فإن التقييم األدنى يسمح للمقرض بتسوية المستحقات بخصم، مما يشجع على دفع مبالغ أسرع ويحقق أرباحا.

عيب استخدام بعض أصولك الأكثر سيولة كضمان هو أنه قد ينتهي بك الأمر في أزمة نقدية أكبر إذا تم الاستيلاء على تلك الموجودات من قبل المقرض الخاص بك. هناك عيب آخر هو أن البنك يمكن أن يطلب بيانات مالية محدثة، بما في ذلك التوقعات للأرباع القادمة أو السنوات المالية، للوصول إلى قرار نهائي.

معدات وشاحنات التصنيع

على عكس الحسابات المدينة، تقدر قيمة معدات التصنيع والمركبات الصناعية بأقل من 70٪ من قيمها الفعلية. ويتعين على المقرضين أن يتحملوا التكاليف والتحديات الإضافية. وعندما يكون هناك مجموعة محدودة جدا من المشترين المحتملين لآلة أو مركبة معينة، فإن المؤسسة المالية التي تصدر القرض قد تقلص من القدرة التفاوضية. قد يتطلب المقرض تقييمات إضافية للحصول على فكرة أفضل عن القيمة السوقية الحقيقية للأصل، وتشمل تكلفة تلك التقييمات في جدول الرسوم للقرض. في حالة عدم تصفية الأصول على كامل رصيد القرض، فإن صاحب العمل لا يزال مسؤولا عن الديون المتبقية.

المخزون

سواء كانت مصنوعة من المواد الخام أو السلع تامة الصنع، فإن المخزونات لديها أدنى تقييم من الأصول المحتملة التي يمكن استخدامها كضمان للحصول على قرض. اعتمادا على حجمها، قد تتطلب المخزونات مساحة التخزين، ومراقبة المناخ والأمن. ويقوم المقرضون بتقييم المخزونات المؤهلة عند نحو نصف قيمها السوقية. عند استخدام المخزون أو الأصول التشغیلیة الأخرى کضمانات، غالبا ما یقوم مالك الأعمال بتأمین الأصول وتقدیرھا.للحد من تعرضها للمخاطر، قد يكون المقرض متطلبات إضافية لإصدار القرض القائم على الأصول.

أفضل الممارسات عند البحث عن القروض القائمة على الأصول

يمكن للشركات الصغيرة التي بدأت للتو أو لديها تاريخ ائتمان تجاري محدود أن تستخدم الإقراض القائم على الأصول كحل لتمويل احتياجاتها النقدية قصيرة الأجل. وبغض النظر عن أي من أنواع الضمانات الثلاثة التي يخطط صاحب العمل لاستخدامها، فإنه يحتاج إلى أن يكون بياناته المالية في النظام وحتى الآن.

من خلال توقع جميع المتطلبات المحتملة للمقرض، مثل التقييمات ووثائق التأمين وتاريخ تسوية المستحقات، يزيد صاحب العمل من فرصه في الحصول على قرض قائم على الأصول. النظر في جميع خيارات التمويل المتاحة قبل الاشتراك في الإقراض القائم على الأصول. في عام 2012، كان واحد فقط من كل ثلاثة أصحاب الأعمال الصغيرة يعرفون درجة الائتمان التجارية الفعلية، وفقا لمسح مارس من 889 شركة صغيرة من قبل وول ستريت جورنال وفستاج الدولية، وهي مجموعة التوجيه التنفيذي مقرها سان دييغو. ويفضل القرض المضمون الحصول على قرض غير مضمون ويسمح لأصحاب الأعمال التجارية بتعزيز درجات ائتمانهم التجاري.

الخلاصة

الحصول على التمويل قصير الأجل ممكن مع الضمانات المناسبة. إخطار متطلبات كل نوع من الضمانات وإعداد وفقا لذلك. في حين أن الإقراض القائم على الأصول لديه بعض المخاطر الجوهرية، فإنه يمكن توفير رأس المال المطلوب بشدة للخروج من أزمة نقدية وزيادة إيرادات الشركة.