هناك مفهوم مهم لادخار التقاعد هو التنويع، أو أن يكون استثمارك منتشرا في العديد من أنواع الاستثمارات، وبالتالي فإن فشل أحدهم ليس له تأثير مادي على مستوى معيشتك. يمكن للمستثمر القيام بذلك بنفسه أو تركه إلى الايجابيات. واحدة من أفضل الطرق هي استخدام عائلة من صناديق الاستثمار المشترك لنشر الاستثمارات عبر العديد من الشركات وفئات الأصول.

وادل & ريد فينانسيال Inc. (رمزها في بورصة نيويورك: ودر ودروديل & ريد فينانسيال Inc19 31٪ 87٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 شركات إدارة الصناديق. تأسست في عام 1937 وتقدم صناديق الاستثمار منذ عام 1940. اعتبارا من ديسمبر 2015، وادل & ريد تدير أكثر من 125 مليار دولار في عائلة مكونة من 20 صندوقا. وفيما يلي اختيار أربعة صناديق مثالية لتحقيق وفورات التقاعد في حساب الاستجابة العاجلة أو خارج خطط التقاعد.

الصندوق التراكمى للمنظمة

يعد الاستقرار جزءا رئيسيا من أى محفظة تقاعد. وقد تأسس الصندوق التراکمي للمکاتب في عام 1940 وحقق متوسط ​​عائد سنوي قدره 10. 33٪ علی مدى السنوات ال 75 الماضیة و 13. 22٪ علی مدى السنوات الخمس الماضیة. عوائده ليست مبهرج ولكن متسقة للغاية. وينصب تركيز الصندوق على الأسهم الكبيرة، مما يدمج نهج القيمة مع إمكانات النمو مع التأكيد على القطاعات على ارتفاع. وهي تستثمر في المقام الأول في الأسهم الأمريكية وقد تستثمر في الأسهم الأجنبية التي تشكل حوالي 7٪ من المحفظة في عام 2015.

صندوق الدخل القاري في الاتحاد الأوربي

أحد التحديات في بيئة أسعار الفائدة الحالية هو كيفية الاستثمار في السندات. ويؤدي ارتفاع أسعار الفائدة إلى انخفاض قيم السندات. أفضل طريقة لإدارة السندات هي السماح المهنية اتخاذ القرارات مع الحفاظ على معظم الأموال في الأسهم. هذا هو بالضبط ما يفعله صندوق الدخل القاري ورا لك. هدفها هو تحقيق النمو مع توفير الدخل الحالي. ويستثمر الصندوق ثلثي أسهم الولايات المتحدة وثلثه في الأوراق المالية ذات الدخل الثابت. ويحمي مديري الصناديق المستثمرين من سوق السندات المتساقطة من خلال الحفاظ على متوسط ​​أجل استحقاق الأدوات التي يحملونها لمدة أربع سنوات. ومع ارتفاع أسعار الفائدة، تنمو أصول الصندوق بشكل طبيعي، مع إعادة استثمار رأس المال الكامل في سندات الشركات بأسعار الفائدة المرتفعة الجديدة. هذا هو وسيلة رائعة للحصول على عوائد متسقة ولها استقرار رأس المال. وبلغ متوسط ​​العائد السنوي للصندوق خلال السنوات الخمس الماضية 10٪.

- <>

صندوق فرص توزيعات الأرباح

على الرغم من أن أسعار الفائدة بدأت في الارتفاع، إلا أن عائدات المدخرين لا تزال عند مستويات منخفضة تقريبا. أفضل طريقة لكسب الدخل هي الاستثمار في الأسهم مع أرباح قوية، وهذا الصندوق لا بالنسبة لك. ويهدف صندوق فرص توزيعات األرباح إلى االستثمار في األسهم القيادية التي تدفع أرباحا مستقرة، ونتطلع إلى زيادة توزيعات األرباح على مدى السنوات الخمس القادمة.إن توزيعات األرباح تزيد من دخل التقاعد ورفع أسعار األسهم. الصندوق لديه عائد سنوي مدته خمس سنوات بنسبة 10٪.

صندوق الاستثمار الأساسي في الاتحاد الأوروبي

مثل الصندوق التراآمي لمنظمة ورا، تم فتح صندوق الاستثمار الأساسي في ورا منذ عام 1940. وتبلغ عائداته السنوية 10. 85٪ مع عائد سنوي مدته خمس سنوات بنسبة 13. 6٪. وهي صلبة ومستقرة وثابتة تماما مثل الصندوق التراكمى للمصلحة.

الفرق بين الصندوقين هو صندوق الاستثمار الأساسي في ورا هو كل شيء عن القيمة. يبحث المدراء عن مخزونات غير مقدر لها مكانة قوية في قطاعهم. كما أن لدى صندوق الاستثمار الأساسي في الاتحاد الدولي للأرصاد الجوية حصة أكبر من الأصول المستثمرة في الخارج، على الرغم من أن بعضها يعود إلى عمليات الاندماج التي أدت إلى نقل مقرين من الشركات إلى الخارج.

الخلاصة

أي واحد من هذه الأموال يوفر تنويع جيد لمحفظة التقاعد. ومع ذلك، فإن نشر الاستثمارات بالتساوي في جميع الصناديق الأربعة يوفر المزيد من الأمان والتنويع، حيث أن كل صندوق له حصص وأهداف مختلفة قليلا ويستعد للاستفادة من مختلف أنواع تغيرات السوق مع تحقيق عوائد مماثلة على المدى الطويل.

ومن المهم أن نلاحظ هذه الأموال كل جعل توزيعات سنوية من المكاسب والدخل. عندما يتم االحتفاظ باألموال خارج خطة التقاعد، تكون هذه التوزيعات خاضعة للضريبة بالكامل. ويتم الحصول على أفضل العوائد من خلال الاستثمار داخل حساب الاستجابة العاجلة أو غيرها من المركبات المحمية من الضرائب. تتوفر أكبر العائدات بعد الضرائب لمستثمرين روث إيرا القادرين على سحب جميع الأرباح دون الحاجة إلى دفع ضرائب الدخل.