يقدم مستشاري روبو خدمات إدارة الاستثمار الآلي المستندة إلى الخوارزميات. وهناك مجموعة متنوعة من المستشارين روبو أو المستشارين الرقمية تنبثق بانتظام اعتبارا من وقت متأخر. هذه الفئة واسعة من مدير الاستثمار لديها العديد من الاختلافات في فئة مع بعض المنصات مثل بيترمنت و ويالثفرونت، وعقد الأصول الخاصة بك وإدارتها مع أي تفاعل بشري. رأس المال الشخصي، لاعب آخر في المجال، يجمع بين كل من خدمات مستشار الإنسان الآلي والمتكامل.

وادل و ريد للاستشارات المالية ليست مستشارا. تأسست في عام 1937، وتخدم هذه الشركة إدارة الأصول والتخطيط المالي للعملاء الأفراد والشركات والمؤسسات بشكل شخصي. وتضم الشركة شبكة وطنية تضم 800 1 مستشار مالي يعملون في 400 مكتب. المستشارين بناء خطط مالية شخصية لعملائها باستخدام مختلف منتجات الاستثمار والتأمين، بما في ذلك مستقرة الخاصة بهم من الصناديق الاستثمارية وادل وريد الخاصة. (للمزيد من المعلومات، انظر: روبو-أدفيسورس أند a هيومان توش: بيتر توجيثر؟ )

الاختلافات والتشابه

أسلوب إدارة الاستثمار هو العميل مدفوعة وشخصية في نموذج واديل وريد. هذه الشركة هي شركة التخطيط المالي التقليدية، دولينج المشورة الفردية والخطط المالية واحدا تلو الآخر لعملائها الفردية. وتشمل عروض صناديق الاستثمار المشترك وصفت وادل & ريد، أيفي، و إنفستد الأموال مع مجموعة متنوعة من حصص الطبقات وهياكل الرسوم.

في المقابل، يقوم مستشاري روبو بالتحكم في أصولك والاستثمار في مجموعة متنوعة من المؤشرات ذات التكلفة المنخفضة والصناديق المتداولة في البورصة (إتفس) أو السماح لك بالتحكم في أصولك. في هذه الحالة، يمكنك ربط محفظتك مع منصة روبو المستشار والشركة يجعل توصيات الاستثمار بالنسبة لك لتنفيذ. بعض منصات روبو المستشار الآلي يوصي أيضا الأسهم الفردية. <لمزيد من المعلومات، انظر: دليل لاختيار أفضل مستشار روبو. )

التكاليف هي فرق كبير بين وادل و ريد ونموذجية منصة روبو الآلي. وفقا ل مورنينغستار، Inc. (مورن مورنمورنينستار إنك 86. 75٪ 95٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 )، وادل و ريد متوسط ​​نسب حساب عالية. لاحظ أن صناديق السندات البلدية في الشركة تبلغ 1.34٪ في نهاية منخفضة و 1. 83٪ لصناديق الأسهم الدولية في نهاية عالية.

النظر في ويالثفرونت و بيترمنت، وهما من رواتب منخفضة المستشارين روبو التي تستثمر أموالك في إتف منخفضة الرسوم. وتتراوح أتعاب هؤلاء المستشارين بين 0 و 15٪ -0. 25٪. تاك على متوسط ​​نسبة مصروفات الصناديق المتداولة في البورصة بنسبة 0. 15٪ وحصلت على النسبة السنوية لمحفظة تدار من روبو بنسبة 0. 30٪ إلى 0. 40٪ على النقيض من نسب حساب وادل و ريد على الأقل 4 مرات هذا المبلغ.مستشاري روبو الآخرين لديهم رسوم أعلى مع لمسة أعلى، أو الاتصال البشري. مقارنة مع ويالثفرونت: رسوم ومقارنة الصندوق .

عند مقارنة عوائد وادل و ريد مقابل متوسطات فئاتهم، فإن النتائج غير واضحة. في بعض السنوات وادل و ريد يدق متوسطات الفئة، كما هو الحال في 2011 و 2012 و 2013. في الآونة الأخيرة، فإن الشركة التقليدية أداء أقل من المتوسطات.

هل النتائج أعلى من رسوم الوسيط التقليدية؟ اعتبر أن المحفظة المدارة من قبل المستشار يجب أن تحقق عوائد أكبر من 1.34٪ إلى 1.83٪ رسوم إدارية قبل أن يربط المستثمر أي شيء. مع روبو المستشار، محفظتك لديها شريط رسوم أقل لتجاوز قبل أن تبدأ يضاعف العائد الخاص بك. روبو-أدفيسورس الوجه أول اختبار انكماش السوق .

الخلاصة

و واديل & ريد نموذج هو النهج التقليدي حيث المستشارين الماليين الإنسان العمل مع العملاء. وهو يشمل الأموال ذات العلامات التجارية الخاصة بالإضافة إلى صناديق أخرى، والتي قد تكون أو لا تكون أفضل بديل لكل عميل. بشكل عام، قد يكون منصات روبو المستشار أقل التفاعل البشري. ونتائجها مدفوعة بخوارزميات حاسوبية معقدة مصممة لتحقيق أقصى قدر من العوائد مع الحد الأدنى من المخاطر. يجب على كل فرد بذل العناية الواجبة الخاصة به ومقارنة التكاليف والخدمات والنتائج للعثور على دليلها المالي المفضل. (لمزيد من المعلومات، راجع: هل المستشار المالي عبر الإنترنت مناسب لك؟ )