ازدادت شعبية مستشاري روبو في الوقت الذي يسعى فيه الناس للحصول على فرص استثمارية آلية منخفضة التكلفة. في غضون دقائق، تسمح لك مستشاري روبو بإعداد محفظة متنوعة ومتنوعة، ويمكن أن تمنحك إمكانية الوصول إلى خدمات إدارة الثروات التي تم حجزها سابقا للثروة الفائقة مثل حصاد الخسائر الضريبية والوصول إلى مخطط مالي معتمد. لهذه الأسباب وأكثر من ذلك، مستشاري روبو تجتذب اهتماما متزايد من المستثمرين. في الواقع، وفقا لشركة استشارية A. T. كيرني، الأصول تحت إدارة من قبل روبو المستشارين سوف تنمو بنسبة 68٪ سنويا إلى 2 $ ضخمة. 2 تريليون في السنوات الخمس المقبلة.

هناك مجموعة متزايدة من مستشاري روبو مع دخول شركات جديدة في السوق وروبو المستشارين المخضرمين زيادة عروضهم، فكيف يمكنك تصفية من خلال جميع شركات الوساطة للعثور على أفضل روبو المستشار؟ في الواقع، فإن أفضل مستشار روبو تختلف من المستثمر إلى المستثمر، اعتمادا على الوضع المالي والاحتياجات الخاصة بهم. ومع ذلك، فإن كبار المستشارين روبو تشترك في السمات المشتركة: انخفاض الاستثمار الأولي، وانخفاض الرسوم، وميزات إدارة المحافظ الشاملة. وفي هذه القائمة، حصل مستشاري روبو على نقاط أعلى مقابل انخفاض الرسوم، وانخفاض أرصدة الحسابات الدنيا، وميزات إدارة المحافظ القوية. ملاحظة: هذه القائمة مرتبة أبجديا. جميع البيانات اعتبارا من أكتوبر 2017.

1. بيترمنت

بيترمنت ليك هي واحدة من بيبوثس روبو المستشار. مع أكثر من 10 مليار دولار في الأصول تحت إدارة (أوم)، هو أكبر روبو مستشار، وفي يوليو 2016 أصبح أول مستشار روبو لتمرير علامة أوم 5 مليار $. بيترمنت يأخذ نهجا سلبيا للاستثمار والتداول من خلال شركة المقاصة أبيكس، مثل منافسه الرئيسي ويالثفرونت.

فلماذا اختار العديد من المستثمرين بيترمنت؟ قد تكون الخدمة جذابة بشكل خاص للمستثمرين الجدد حيث لا يوجد حد أدنى لرصيد الحساب لخطتها الرقمية أو القياسية. كما يقدم خدمات إدارة المحافظ من الدرجة الأولى من خلال خطط بريميوم و بلس. تستخدم شركة بيترمنت حصاد ضريبة الدخل الآلي، وتعلن الشركة أن "من الممكن أن تحافظ على المزيد من الأرباح." 9٪ من مستثمرك يعود كل عام باستخدام شركة بيترمنت "، وذلك بسبب اقتراب الاستثمار السلبي وإعادة التوازن والتقنيات الفعالة من حيث الضرائب.

تقدم شركة بيترمنت مزيجا من صناديق مؤشرات الأسهم والسندات ذات الرسوم المنخفضة. استنادا إلى استبيان المخاطر سوف توفر لك بترمنت مع محفظة متنوعة ومخصصة.

رسوم بيترمنت 0. 25٪ رسوم سنوية لخطتها الرقمية، والتي تشمل الوصول إلى إدارة المحفظة الآلية، وخدمة العملاء وجميع أدواتها على شبكة الإنترنت. هذا المستوى من الخطة أيضا يتيح للعملاء الوصول إلى استشارة هاتف واحد في السنة مع خبراء بيترمنت. إذا كان العميل لديه أكثر من 2 مليون دولار مع شركة بترميرمنت، فإن العميل لا يدفع رسوما عن المبلغ الذي يزيد عن 2 مليون دولار.وتعتبر خطط بريميوم بريميوم أفضل وأقل حسابا، ولكنها تقدم للعملاء مكالمات غير محدودة مع فريق بيترمنت من المخططين الماليين. ويبلغ الحد الأدنى لرصيد حساب الأقساط 100 ألف دولار، بينما تبلغ الرسوم السنوية لخطط التأمين 0. 40٪. لا توجد رسوم معاملات إضافية مع بيترمنت باستثناء رسوم نسبة المصروفات المنخفضة التي تتقاضاها شركات الصندوق. وتتراوح رسوم إدارة إتف من 0٪ 09٪ إلى 0. 17٪. يتم وضع خطة قسط للناس الذين لديهم الوضع المالي أكثر تعقيدا وترغب في مناقشة استراتيجيتها مع سفب بدلا من الرسائل.

بالإضافة إلى المكالمات مع المستشارين الماليين، تقدم بترمنت التخطيط للتقاعد ومجموعة متنوعة من أنواع الحسابات مثل إيرا، 401 (k) وحسابات الثقة. (لمزيد من المعلومات حول هيكل رسوم بيترمنت، انقر هنا)،

2. رأس المال الشخصي

رأس المال الشخصي هو منصة مالية متكاملة عبر الإنترنت توفر مجموعة من أدوات التخطيط المالي المجانية، بالإضافة إلى الوصول إلى مستشار مالي ومالي. لديها 5 مليار دولار في أوم اعتبارا من أكتوبر 2017. وروبو المستشار يسمح للعملاء لربط حساباتهم المصرفية القائمة إلى منصة لتتبع إنفاقهم والتقاعد الادخار وأداء محفظتهم. يتبع روبو مستشار نظرية محفظة الاستثمار الحديثة نهج لتحديد الأصول الأمثل مزيج محفظة الأصول الخاصة بك وتعظيم العائد محفظتك. محافظها لديها متوسط ​​دخل الدخل المرجح 0. 09٪. وتستخدم الوساطة أيضا حصاد الخسائر الضريبية وإعادة التوازن.

رسوم هذا الروبو المستشار أعلى من غيرها المذكورة في هذه القائمة، بدءا من 0. 49-0. 89٪ سنويا. معظم الناس سوف تدفع أعلى رسوم، من 0. 89٪، وهذا هو لحيازات تصل إلى 1 مليون نسمة. والمزيد من الأموال المستثمرة، وانخفاض رسوم. في حين أن رسوم الشركة مرتفعة نسبيا، رأس المال الشخصي يكسب نقطة لثروة من أدوات التخطيط المالي وفريق متخصص من المستشارين الماليين. يقدم رأس المال الشخصي ثلاثة حسابات مختلفة: "خدمة الاستثمار" بالنسبة لأولئك الذين لديهم ما يصل إلى 200،000 دولار في الأصول القابلة للاستثمار وخدمات اثنين متميزة: خطة "إدارة الثروات" لأولئك الذين لديهم 200، 000- 1، 000، 000، 000 في الأصول القابلة للاستثمار و "العميل الخاص" لأولئك الذين لديهم أكثر من 1 000 000 دولار في الأصول القابلة للاستثمار. في حين أن جميع الخطط تتيح للعملاء الوصول إلى مستشار بشري، فإن خطط قسط توفر الوصول إلى المستشارين الماليين المتفانين وميزات إضافية لإدارة الثروات مثل حصاد الخسائر الضريبية، ومجموعة من الخدمات الأخرى مثل العقارات وخدمات التخطيط الضريبي.

3. محافظ شواب الذكية

جذبت بنية شواب الذكية "رسوم صفر" الكثير من الاهتمام. لا تفرض شواب رسوما أو عمولات. بدلا من ذلك، المحافظ الذكية يكسب المال من رسوم الإدارة من شواب صناديق الاستثمار المتداولة واختيار إتفس طرف ثالث. في حين أن حسابات شواب هي "مجانية"، مطلوب رصيد الحد الأدنى من 5000 $ لفتح حساب. ومن الجدير بالذكر أن هذا هو أعلى متطلبات الحد الأدنى لجميع مستشاري روبو المدرجة في هذه القائمة

تقدم شواب حسابات إيرا، 401k، 401 (k) التمديد، التقاعد وحسابات الثقة.كما هو الحال مع بيترمنت، يمكنك إكمال استبيان تحمل المخاطر عند بدء تشغيل حسابك. المنصة القائمة على الهدف وسوف بناء محفظة مخصصة على أساس الردود الخاصة بك على الاستبيانات. توفر محفظة صناديق الاستثمار المتداولة مجموعة متنوعة من فئات الأصول، وتخصيص الأصول هو أساس فلسفة الاستثمار في شواب. مثل بيترمنت ومعظم مستشاري روبو من الدرجة الأولى، فإنه يستخدم إعادة التوازن التلقائي والحصاد التلقائي الخسارة الضريبية (لحسابات بقيمة أكبر من 50،000 $).

وفقا لموقع شواب على الانترنت "إن نفقات التشغيل التي ستدفعها على صناديق الاستثمار المتداولة في محفظتك هي نفسها التي ستدفعها إذا استثمرتها بنفسك. "تتراوح نسب المصروفات لصناديق الاستثمار المتداولة في شواب من 0. 03٪ إلى 0. 40٪ استنادا إلى بيانات من ستراتيجيك إنزيت سيمفوند. وستختلف مصروفات التشغيل التي ستدفعها تبعا لتكوين محفظتك، خاصة وأن صناديق الاستثمار المتداولة ذات المعدلات الأساسية تحمل معدلات نفقات تشغيلية أعلى.

ملاحظة: إذا كنت مهتما في حساب "لا رسوم"، انها تستحق أيضا استكشاف منافس ويزبانيان.

4. سيغفيغ

سيغفيغ يستحق النظر إذا كنت تستخدم بالفعل وساطة عبر الإنترنت لأنها تدير الاستثمارات الموجودة لديك. مع سيغفيغ يمكنك الحفاظ على الاستثمارات الموجودة لديك إذا كان لديك حيازات مع تد أميريتراد القابضة كورب، تشارلز شواب كورب أو فيديليتي الاستثمارات و روبو مستشار يخلق "ذكي، كفاءة الضرائب، محفظة متنوعة. "

على غرار مستشاري روبو الآخرين، سيغفيغ يتطلب منك إكمال استبيان تقييم المخاطر لتخصيص محفظتك. الحد الأدنى لرصيد الحساب مع سيغفيغ هو $ 2000 والحسابات تحت $ 10، 000 تدار مجانا. الحسابات التي تزيد قيمتها عن 10 آلاف دولار تدفع رسم حساب بنسبة 0. 25٪. ومع ذلك، يتم تحصيل رسوم منك مقابل مبلغ يتجاوز 10 آلاف دولار أمريكي فقط.

يقدم سيغفيغ نوعين من الحسابات: الحساب المدار وحساب تعقب المحفظة المجانية. إذا كنت تدير حسابك بنفسك، فيمكنك استخدام منصة سيغفيغ لتبسيط تتبع أداء محفظتك باستخدام أدوات لوحة التحكم المفيدة.

يوفر حسابها المدار مجموعة من الميزات مثل الوصول إلى المكالمات الهاتفية مع المستشارين الماليين، ونماذج تخصيص الأصول، وفقدان الضرائب، وإعادة التوازن الآلي، وإعادة التشغيل الآلي.

وروبو-وساطة توسع باطراد معالمه وشراكاته. في مارس 2017، أعلنت ويلز فارغو تفاصيل عن شراكتها الجديدة مع سيغفيغ.

5. ويالثفرونت

ويالثفرونت هو آخر ربو-مستشار بيثموث مع أكثر من 7 $. 5 مليار في الأصول تحت الإدارة اعتبارا من أكتوبر 2017. سوف روبو مستشار بناء لكم محفظة شخصية متنوعة استنادا إلى إجاباتك على استبيان المخاطر. يتم الاحتفاظ بحساب ويالثفرونت الخاص بك في شركة أبيكس كلارينغ كوربوراتيون (أبيكس)، ويقوم ويالثفرونت بعمل الاستثمارات نيابة عنك.

خفضت ويالفرونت مؤخرا الحد الأدنى من مبلغ الاستثمار إلى 500 دولار في متناول الجميع. بالإضافة إلى ذلك، لا توجد رسوم إدارية للحسابات التي تقل قيمتها عن 10 آلاف دولار.بمجرد ضرب $ 10، 000، رسوم منصة ويالثفرونت هي 0. 25٪ من أوم. على غرار سيغفيغ، أول $ 10، 000 يدار دائما مجانا. حاليا، تقدم ويالثفرونت برنامج الإحالة التي سوف تعطيك والحكم الخاص بك اضافية 5، 000 $ ليتم إدارتها مع عدم وجود رسوم الإدارة. ال توجد رسوم تداول، كما أن متوسط ​​رسوم صناديق االستثمار المشترك يبلغ٪ 12.

يقدم ويالثفرونت مجموعة من خدمات إدارة المحافظ وأنواع الحسابات المختلفة (مثل الحسابات الفردية، حسابات الثقة، إيراس، 529 خطط ادخار الكليات). وتوظف الشركة استراتيجية استثمار مباشر معفاة من الضرائب من أجل حصاد الخسائر الضريبية وتقليل تكاليف الاستثمار إلى أدنى حد. وبموجب هذه الاستراتيجية، يتم شراء الأسهم الفردية التي تمثل مؤشرا بدلا من مؤشر إتف الفعلي، بحيث يمكن بيع بعض الأسهم من أجل حصاد الخسائر الضريبية. كما تقوم الشركة أيضا بجمع حصيلة الضرائب اليومية. وأخيرا، تقدم ويالثفرونت إعادة التوازن الدوري. ومن الجدير بالذكر أن ويالثفرونت هو الوساطة الوحيدة لتقديم الفهرسة المباشرة. حاليا، هذه الخدمة متاحة لأولئك الذين 100 $، 000 أو أكثر استثمرت مع ويالثفرونت. تقدم الوساطة ميزات إضافية أخرى لأولئك الذين 100، 000 أو أكثر استثمرت في حساب الاستثمار الفردي أو المشترك مثل خط محفظة جديدة من برنامج الائتمان (قدم في أبريل 2017). وباختصار، فإن العملاء الذين يستوفون الحد الأدنى المذكور أعلاه يتأهلون تلقائيا للحصول على قرض يصل إلى 30٪ من رصيد حسابهم. ويالثفرونت تقدم هذه القروض بأسعار فائدة جذابة نسبيا من 3. 25٪ -4. 5٪ ويقدم برنامج سداد مرن. يتم إيداع النقد المودعة في حساب الاستثمار المرتبط بالقرض أولا على رصيد القرض قبل إعادة استثماره، ولكن ليس هناك مدة محددة للقرض.

بالإضافة إلى الميزات المذكورة أعلاه، تقدم ويالثفرونت العديد من الميزات ذات القيمة المضافة للحسابات من جميع الأحجام. فعلى سبيل المثال، فإن تجربتها في التخطيط المالي تسمى باث. يمكن الوصول إلى ميزة التخطيط المالي هذه من لوحة التحكم. ويحلل أنماط الإنفاق والمدخرات الخاصة بك ويقدم توصيات على أساس عاداتك.

الخلاصة

هناك عدد كبير من المستشارين روبو، والعديد من وساطة الخصم المخضرم أدخلت مؤخرا خيارات جديدة مؤتمتة الاستثمار مثل تد أميريتراد. كما أن مستشاري روبو المعروفين يشهدون تحولات مثل ترادكينغ أدفيسورس الذين تصدرت قائمة العام الماضي، وقد أعيد إطلاقه الآن ك "ألي انفست"، بعد أن حصلت شركة ألي فينانسيال Inc. على مجموعة ترادينغ، Inc. في عام 2016.

أفضل روبو المستشار يختلف حقا من المستثمر للمستثمر. أولئك الذين يقدرون الحصول على الإنسان الحي بالإضافة إلى الاستثمار الآلي يمكن أن يكون أفضل خدمة من قبل الطليعة أو رأس المال الشخصي. ومن الأفضل أن يخدم المستثمر الشباب أو مقتصد الذي هو في البحث عن رسوم منخفضة من قبل ويسبانيان وشوابس من روبو العالم. هناك العديد من الصلبة روبو المستشارين، وهذه القائمة توفر نظرة ثاقبة بعض من أعلى السمسرة المتاحة المتاحة. (اقرأ المزيد، هنا لإجراء استعراض متعمق ل بيترمنت و ويالثفرونت).