يجب أن يبدأ التخطيط للتقاعد دائما في سن مبكرة من أجل الاستفادة من الاهتمام المركب، ولكن غالبا ما تكون الأخطاء الأكثر كلفة في المرحلة النهائية. بعد قضاء عقود في العمل نحو هدف، وضع الكثير من الناس أنفسهم مرة أخرى مع سهلة لتجنب الخطأ.

في هذه المقالة، سوف نلقي نظرة على أخطاء التقاعد الأكثر شيوعا وكيف يمكن تجنبها عن طريق وضع خطط في وقت مبكر.

1. تتحرك دون معرفة المكان

ينتقل كثير من الناس إلى حالة جديدة بمجرد التقاعد. ربما يكون ذلك بالنسبة لمعدل ضريبي أقل أو مناخ أفضل أو أن يكون أقرب إلى الأسرة. لسوء الحظ، تتحرك مكلفة والبعض معرفة الطريقة الصعبة التي لا يحبون في الواقع منزلهم الجديد. فاليري ريند، مؤلف الحفارون الذهبيون وأبناء الميتة ، توصي بإعطاء المكان الجديد محاكمة مطولة قبل أن تلتزم نفسك.

"إذا كانت منطقة عطلة، انظر ما يشبه في غير موسمها عندما ذهب السياح". "بمجرد أن تقرر الانتقال، استئجار مكان لمدة سنة على الأقل. الحصول على شعور جيد للمنطقة قبل القفز في وشراء عقار في مسقط رأسك الجديد. "

2. تجاهل سعر الفائدة المراجحة

الحكمة التقليدية هي خفض النفقات قبل سنوات التقاعد عن طريق سداد القروض المنزلية أو الديون الأخرى. في حين أن القيام بذلك يمكن أن يقلل بالتأكيد التكاليف خلال سنوات التقاعد، فإن التكاليف قد تفوق بكثير الفوائد. الفرق في أسعار الفائدة بين عوائد الاستثمار وتكاليف الرهن العقاري هو اللوم على التفاوت، وعدم حساب هذه الاختلافات يمكن أن يكلف آلاف الدولارات خلال سنوات التقاعد. (للمزيد، انظر: كيفية حساب ما تحتاجه للتقاعد)

على سبيل المثال، لنفترض أن المتقاعد لديه قرض منزلي بنسبة فائدة 4٪ ومحفظة استثمارية عادت بنسبة 7٪ على المدى الطويل. ويتعرض المتقاعد لخسارة على العائد بنسبة 3٪ (عائدات الاستثمار 7٪ ناقص معدل الفائدة على القروض 4٪) على مدى الفترة المتبقية من الرهن العقاري. وبالإضافة إلى ذلك، فإن المتقاعد سوف تفقد الفوائد الإضافية مثل خصم الرهون العقارية الفائدة التي يمكن أن تنقذ له أو لها المال الإضافي على مدى حياة القرض المنزل.

3. في انتظار شراء التأمين

تميل الرعاية الطويلة الأجل إلى أن تكون أكثر تكلفة بكثير من معظم الناس الذين يتخيلون أو يوازنون في مدخراتهم التقاعدية. وقال جينورث فاينانشيال في المتوسط، إن الإقامة في دار تمريض يمكن أن تكلف أكثر من 80 ألف دولار سنويا لغرفة شبه خاصة وأكثر من 90 ألف دولار لغرفة خاصة. هذه التكاليف تتسارع فقط مع مرور الوقت بمعدل نمو سنوي متوسط ​​قدره 4٪ على مدى السنوات الخمس الماضية - التكاليف التي يمكن أن تصدع بيضة عش بدلا من ذلك بسرعة.

يوصي معظم المستشارين الماليين بشراء التأمين على الرعاية الطويلة الأجل بين 53 و 54 سنة من العمر للحصول على أعلى فائدة للأقساط المدفوعة.وإذا ما أوقف المتقاعدون هذا النوع من التأمين، يمكن أن تزداد المعدلات زيادة كبيرة نسبيا في النظام القصير، وتزيد من تكلفة تلقي الرعاية. وينبغي للمتقاعدين أيضا أن يأخذوا في الاعتبار صحتهم العامة عند تقييم ما إذا كانوا بحاجة إلى التأمين ومقدار تكلفته أم لا.

4. لا تعرف كيفية قضاء وقتك

معرفة كيف تحتاج إلى إنفاق أموالك في التقاعد هو المهم، ولكن من المهم أيضا أن نعرف كيف تريد لقضاء وقتك. العمل يمكن أن يستغرق أكثر من نصف ساعات الاستيقاظ لدينا، وكثير من الناس يفاجأون للعثور على أنهم غير متأكدين ما يريدون القيام به مرة واحدة على مدار الساعة للخروج في المرة الأخيرة.

لتجنب هذه المعضلة، قال كفا جوزيف هوج من عملي من المنزل المال انه يوصي أخذ الوقت قبل التقاعد للعثور على هواية أو وظيفة جانبية أن تستمتع. وقال "ان احد اكثر اخطاء التقاعد شيوعا هو ان الناس يفترضون انهم سيكونون اكثر سعادة فى التقاعد". "الكثير من الناس يقضون حياتهم العملية يحلمون بالتقاعد عندما لا يكون التقاعد حقا يريدون، ولكن وظيفة يمكنهم التمتع بها والمزيد من السيطرة على عملهم. "

5. مفقود ميديكار المهلة

سفب ميليسا سوتوده من هالبرن المالية قال بعض المتقاعدين تواجه تكاليف الرعاية الطبية أعلى لأنها تفوت المواعيد النهائية الهامة. وقال سوتوده "اذا لم يتقدم المتقاعد بعد لفوائد الضمان الاجتماعى لاسباب اخرى فان الامر متروك لهم للاتصال ببرنامج ميديكير قبل ثلاثة اشهر من عيد ميلاده ال 65".

هذا هو مجرد مثال واحد على مجموعة من المواعيد النهائية التي يمكن نسيانها. أما الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 65 عاما الذين لديهم إمكانية الوصول إلى ميديكار والذين لا يزالون يعملون فيحتاجون إلى معرفة ما إذا كان شكلهم الآخر من التأمين الصحي سيكون شكلهم الأساسي أو الثانوي للتغطية. وأضافت أنه "بخلاف ذلك، قد لا تكون مؤهلا لفترة التسجيل الخاصة، وسوف تضطر لدفع عقوبات إلى الأمام".

قد تبدو هذه الأسئلة مربكة، ولكن معرفة ذلك في وقت لاحق قد تكلفك اضافية في العقوبات. قد يتم رفضك حتى تغطية ميديجاب للانتظار طويلا.

6. التعامل مع الضمان الاجتماعي كمفهوم لاحق

يعامل العديد من الناس الضمان الاجتماعي كدراسة لاحقة، ويختارون أن يأخذوا التوزيع الكامل بمجرد بلوغهم السن المطلوبة. وفي حين أن هذا قد يولد دخلا فوريا، فإن العمر التعادل للضمان الاجتماعي هو الثمانينات المنخفضة، مما يعني أن أولئك الذين يتوقعون أن يعيشوا لفترة أطول قد يرغبون في النظر في انتظار إجراء عمليات التوزيع. تلك التي لا تتوقع أن تعيش طويلا، من ناحية أخرى، قد ترغب في النظر في اتخاذ توزيعات على الفور.

على سبيل المثال، لنفترض أن المتقاعد قد ولد في عام 1944 ووصل سن التقاعد الكامل إلى 66، وتأخير اتخاذ أي توزيعات حتى سن 70. ويمكن للمتقاعد الحصول على الائتمان من 8٪ مرات أربعة (عدد السنوات التي انتظروا) ، مما يعني أن مجموع الاستحقاقات يمكن أن يكون أعلى بنسبة 32 في المائة مما كانت ستحصل عليه في سن 66. وللمساعدة في هذه الحسابات، توفر إدارة الضمان الاجتماعي عددا من الآلات الحاسبة.

خلاصة القول

هناك العديد من الطرق لتخليص التقاعد الخاص بك كما أن هناك طرق لحفظ.لحسن الحظ، العديد من الأخطاء هي صغيرة وسهلة للتعافي من. تجنب الأخطاء الشائعة المذكورة أعلاه، وهناك احتمالات ستكون السنوات الذهبية الخاصة بك سلسة الإبحار.