بالنسبة للعديد من الناس، فإن التخطيط العقاري يقع ضمن نفس الفئة التي تذهب إلى طبيب الأسنان: التعامل معها نادرا قدر الإمكان أو فقط عند الضرورة القصوى. وبالإضافة إلى ذلك، فإن ذوي الدخل المنخفض والقيمة الصافية المنخفضة غالبا ما يشعرون بأن التخطيط العقاري غير ضروري، وهي عملية محفوظة للأغنياء. ومع ذلك، فإن معظم الناس لا يعرفون أن التخطيط العقاري السليم يتجاوز تخصيص الأموال أو الأصول الأخرى. هناك عدد من أخطاء التخطيط العقاري المشتركة التي يمكن تجنبها عن طريق تسليح نفسك مع المعرفة الكافية حول التخطيط العقاري. في هذه المقالة، سنقوم بدراسة سبعة من أخطاء التخطيط العقاري الأكثر شيوعا.

- 1>>

انظر: التخطيط العقاري: 16 أشياء يجب القيام بها قبل أن تموت

لا خطة العقارات
كثير من الأفراد لا يدركون أن التخطيط العقاري يتضمن إعداد وثائق مثل وصية المعيشة، والتي تشمل والأحكام المتعلقة بالحالات المليئة بالحالات، مثل الحالات التي ينبغي فيها إبعاد الدعم عن الحياة، وكذلك الإرادة التقليدية، التي تنص على الأحكام المتعلقة بالتصرف في الممتلكات والوصاية على الأطفال القصر. ويساعد إعداد هذه الوثائق على ضمان توثيق رغبات الشخص بوضوح. وبغض النظر عن حجم الحوزة، فإن إعداد الإرادة يمكن أن يساعد على منع المشاجرة والمرارة بين المستفيدين، الذين قد يشعرون بخلاف ذلك أنهم المستفيدون الشرعيين لأصولهم.

-

تجاهل التشريعات المستقبلية
في ديسمبر / كانون الأول من عام 2010، صوت الكونغرس على تمديد معظم التخفيضات الضريبية في عهد بوش، ولكن الضريبة العقارية تعود الآن لدافعي الضرائب الذين تزيد قيمتهم عن 5 آلاف دولار، 000 مليون سوف تواجه العقارات.

كونها غير مدركة لتأثير ضريبة الهدايا على الملكية المشتركة
إحدى الطرق التي يستخدمها العديد من الأفراد لتجنب الاحتمال هي ملكية الأصول بأسماء مشتركة مع صديق أو قريب أو أي فرد آخر. ومع ذلك، ما لم يكن هناك استثناء ينطبق - كما هو الحال عندما يكون المالك المشترك هو زوج المالك - وهذا يمكن أن تولد هدية خاضعة للضريبة في السنة الحالية إذا كانت قيمة الأصل يستحق أكثر من مبلغ استبعاد ضريبة الهدايا السنوية. ويبلغ الاستبعاد الضريبي من الهدايا السنوية 13 ألف دولار في عامي 2011 و 2012. وهذا يعني أنه يمكن للمرء أن يعطي نقودا أو أصولا من هذا المبلغ أو أقل لشخص آخر كل عام دون دفع ضرائب الهدايا.

انظر: التخطيط العقاري المتقدم: مراجعة مسائل الحياة والتخطيط

عدم استخدام الائتمان الموحد
عدم استخدام الائتمان الموحد هو خطأ مكلف ارتكبته نسبة مذهلة من الأسر الغنية. وعندما يمر الزوج الأول، تنتقل عموما جميع أصوله إلى الزوج الباقي على قيد الحياة. غير أنه إذا كان للزوج المتوفي أصول تقدر قيمتها على حد الائتمان الموحد (5 ملايين دولار في عام 2011 و 5 000 120 دولار في عام 2012)، فإن الاستثناء لتلك الأصول سيضيع إذا نقلت مباشرة إلى الزوج، لا يكون له سوى استبعاده من الأصول الموزعة على الورثة عند وفاته.وعلى هذا النحو، ينبغي إنشاء الثقة في المأوى الائتماني الذي يحمي أصول الزوج الأول للموت ويسمح باستخدام حد الائتمان الموحد أيضا.

فشل أصول الهدايا قبل الموت
واحدة من أسهل الطرق للحد من العقارات الخاضعة للضريبة هي هدية الأصول للأصدقاء أو الأقارب كل عام ضمن الحد من ضريبة الهدية. هذا هو وسيلة مريحة ليس فقط للحد من الضرائب قد تضطر إلى دفع المال الخاص بك بعد أن كنت قد ذهبت، ولكن أيضا لمعرفة ما إذا كان المستفيدين الخاص بك قادرون على استخدام الأصول الخاصة بك بحكمة. إذا كانت تبدد الهدايا التي تعطيها لهم خلال حياتك، فقد تحتاج إلى التفكير في ترك أصولك لهم في ثقة حافزة تكافئهم عن السلوك المسؤول من الناحية المالية.

انظر: التخطيط العقاري يجب أن: تحديث المستفيدين الخاص بك

عدم التأكد من خطط التقاعد لديها التسهيلات المستفيدة الصحيحة
المستفيدين من حسابات التقاعد في بعض الأحيان تتغير، وخاصة إذا كان المستفيد الرئيسي سلفا صاحب الحساب. ومع ذلك، يجب على مالك الحساب عادة ملء نموذج جديد لتعيين المستفيدين، يشير إلى المستفيد الجديد. وإلا، فقد يتم تحديد المستفيد بموجب الشروط الافتراضية لاتفاقية الحساب. ونعتبر أيضا أن خيارات العوائد في معظم خطط التقاعد غالبا ما تعتمد على ما إذا كان المستفيد هو زوج للمالك. علاوة علی ذلك، قد تکون ھذه الخیارات غیر قابلة للإلغاء بعد الانتخابات الأولیة للمساھمین. ويمكن أن تكون هناك تداعيات ضارة سيئة بالنسبة لأولئك الذين ليسوا حذرين في هذه المسألة، وينبغي تثقيف المستفيدين بشأن الكيفية التي يمكن أن تؤثر بها انتخاباتهم على الضرائب على مبالغهم الموروثة.

تأكد من أنك مغطى
بغض النظر عن شريحة دخلك، فإن وجود تغطية كافية للتأمين على الحياة أمر حيوي في معظم الحالات. ويمكن للأسر المعيشية ذات الدخل المنخفض أن تستفيد من التغطية التأمينية لأجل لاستبدال الدخل المفقود نتيجة لوفاة المعيل الأساسي، في حين أن الأسر الغنية قد تحتاج إلى عائدات التأمين لتوفير السيولة عند وفاة المؤمن عليه. ومع ذلك، قد يكون من المهم أن ينقل أولئك الذين ينتمون إلى الفئة الأخيرة ملكية هذه السياسات إلى ثقة لا رجعة فيها من أجل تفادي الضرائب على أملاك الوفاة.

انظر: كم من التأمين على الحياة يجب أن تحمل؟

الاستنتاج
هذه ليست سوى بعض الأخطاء التي غالبا ما تجعل الأفراد مع عقاراتهم. والخبر السار هو أن العديد من هذه يمكن تصحيحها بسهولة وبسرعة، وتوفير الخطوات التصحيحية تؤخذ قبل الموت. التشاور مع المهنيين الذين يمكن أن تساعد على ضمان أن التخطيط العقاري الخاص بك هو على الطريق الصحيح. قد يشمل هؤلاء الأفراد المخطط المالي أو العقاري والمحامي الضريبي الخاص بك.