ليس من غير المألوف بالنسبة للمستثمرين أن يفقدوا المال من خلال الصواعق أو أشكال أخرى من سوء الإدارة. وفي الحالات القصوى، يحق للمستثمرين قانونا الحصول على تعويض. وبطبيعة الحال، لا يمكن للمستثمرين فقط الحصول على تعويض عن ضعف الأداء أو خسائر كبيرة. للحصول على تعويض، يحتاج المستثمر إلى دليل على أن المستشار أو الشركة تصرفت بشكل غير قانوني أو على النقيض من شروط العلاقة. ولكن، إذا طرحت هذه الأنواع من المخاوف، وغالبا ما يتم ثنيها بسرعة من قبل السماسرة مع مجموعة واسعة من الأعذار. في هذه المقالة، سنقدم لك عينة من بعض الدفاعات المشتركة التي سوف تستخدمها الشركات ضد المستثمرين - حتى أولئك الذين لديهم شكاوى مشروعة. (للحصول على قراءة ذات صلة، راجع هل يعمل الوسيط الخاص بك في مصلحتك الفضلى؟ )

ما الذي يشكل شكوى مشروعة؟
هناك العديد من المخالفات التي تمنح المستثمرين التعويض.

الوضع الرئيسي الذي يحدث فيه ارتكاب مخالفة هو عندما يتخذ المستشار قرارات استثمارية تتناقض بوضوح مع الأهداف التي يحددها المستثمر في بداية العلاقة. للتحقق من ذلك، ألق نظرة على الملف الشخصي للاستثمار الذي وقعته عند الاشتراك في حسابك. إذا كانت إجراءات الوسيط الخاص بك تتعارض بشكل واضح مع هذا الملف الشخصي، فقد يكون لديك حالة.

وهناك أيضا بعض الإجراءات غير القانونية من قبل الوسطاء التي تمنحك الحق في تقديم شكوى قانونية وربما طلب المساعدة القانونية. إذا كان من المستحسن شراء في استثمار معين يتعارض مع ملف المستثمر الخاص بك دون الحصول على الكشف الكامل عن المخاطر التي ينطوي عليها المستشار الخاص بك، قد تكون قادرة على المطالبة بالتعويضات. ولكن هذا يمكن أن يكون من الصعب إثبات وقد شركة الخاص بك محاربة لك في كل خطوة على الطريق. (لمزيد من المعلومات عن هذه المواقف فهم تكتيكات الوسيط الأكثر صرامة و نصائح لحل النزاعات مع المستشار المالي .

- 2>>

لعبة اللوم
الدفاع الأكثر شيوعا ضد المشورة الاستثمارية السيئة هو إلقاء اللوم على المستثمرين على أساس أنهم "من ذوي الخبرة" ويعرفون ما كانوا يحصلون عليها. فمن السهل أن (خطأ) -مثل أي شخص تقريبا مع الاستثمارات من ذوي الخبرة، ولكن هذا يجعلها لا صحيح من الناحية الواقعية ولا دفاع صالح. مرة أخرى، انظروا إلى الملف الشخصي للمستثمر لتحديد ما إذا كان المستشار قد تصرف ضد مخاطر المخاطر وخطة االستثمار المحددة في بداية العالقة. (لمزيد من المعلومات، راجع تحديد المخاطر وهرم المخاطر .)

على سبيل المثال، قد تدعي الشركة أن فكرة المستثمر المستاء هي أن تضع الكثير من الأموال في استثمار معين، في الواقع، كانت توصية مباشرة من الشركة، والتي هي مسؤول.

الجهل هو النعيم
ويمكن للشركة أيضا أن تدعي أن الوسيط قضى المزيد من الوقت مع العميل، ومناقشة المحفظة والمخاطر، مما حدث فعلا.وفي كثير من الحالات، مهما كانت الأدلة التي تقدمها إلى الشركة بشأن التزاماتها القانونية وكيفية خنق استثماراتك، قد تتجاهلك، أو تدعي أنها لا تعتقد أن الاستثمار "غير مناسب" على الإطلاق. حتى إذا تمكن المستثمر من تقديم دعوى جيدة ضد الشركة عندما تم إجراء استثمار غير مناسب لديه ، قد تعلن الشركة ببساطة أنها لا توافق على المطالبة، وسوف ترفض تقديم إما قبول أو مخالفة أو تعويض.

الحصول على الشخصية
للدفاع عن نفسها ضد شكوى صادمة، قد تبحث الشركة أيضا عن أدلة على أن المستثمر قد اختار استثمارات محفوفة بالمخاطر في الماضي. ويشار إليها أحيانا باسم "حملة صيد الأسماك". على سبيل المثال، إذا كان لديك بعض المال في صندوق أجنبي في عام 1994، بغض النظر عما حدث منذ ذلك الحين، قد يتم الاحتفاظ بذلك كدليل على أنك حقا مستثمر صديق للمخاطر. ويمكن أيضا عطلة في لاس فيغاس أن تستخدم لهذا الغرض! وقد رفضت الشركة في البداية شكوى تتعلق بجندي بريطاني ادعى أنه باع هبة دون أن يكون على علم صحيح بالمخاطر لأنها ادعت أن مهنة المستثمر الخطيرة تعني ضمنا أنه سيضع أمواله في خط إطلاق النار أيضا، وفقا لمقال مارس 2006 في المال التسويق ، صحيفة أسبوعية للمستشارين الماليين مقرها في المملكة المتحدة

تصور أو لا يمكن التنبؤ بها؟
قد تحاول إحدى الشركات أيضا التخلص من مخالفاتها من خلال الادعاء بأن النتيجة لم تكن قابلة للتنبؤ إلا بعد فوات الأوان. وعلى الرغم من أن األسواق المالية مقبولة عموما بأن تكون غير قابلة للتنبؤ إلى حد ما، فإذا كان االستثمار غير مالئم لمستثمر بعينه، وتزعم الشركة مطالبات مزعجة حول "توقيت السوق" أو "رد فعل سريع على ظروف السوق المتغيرة"، قد تكون هذه الدفاعات غير كافية.

قد تحاول الشركات أيضا إلقاء اللوم على السوق. ولعل داو جونز ينخفض ​​بنسبة 30٪ في فترة ما. على الرغم من أن هذا هو خارج عن سيطرة المستشار، إذا كان المستثمر هو تعريض أكثر من داو جونز، وهذا يمكن أن يقدم قضية مختلفة. هناك أيضا طرق للسيطرة على الخسائر، مثل وقف الخسائر، وما إذا كانت الشركة توصي هذه عندما تسوء الأمور قد تلعب في ما إذا كان لديك أي أسباب للشكوى.

انظر الماضي الأعذار
إذا كنت قد فقدت المال وكنت تعتقد أنه لأن الوسيط الخاص بك لم تصرف في مصلحتك الفضلى، وهناك طرق ووسائل للحصول عليه مرة أخرى. وهناك نقطة انطلاق جيدة هي أن نرى من خلال الدفاعات غير صالحة وغير عادلة. أهم شيء يجب القيام به هو التأكد من أن لديك أدلة واضحة على أن الشركة أو المستشار أو وسيط تصرفت بشكل واضح ضد رغباتك أو تصرفت بشكل غير قانوني. إذا كان هذا يمكن أن تظهر قد يكون لديك حالة جيدة. نضع في اعتبارنا أيضا، أن الاستثمار ينطوي على خطر الخسارة، وحتى الوسطاء الأكثر ضمير سيجعل يختار سيئة. لذلك لا تقفز البندقية وتحاول إلقاء اللوم على الوسيط الخاص بك عندما يأخذ رصيد الحساب الخاص بك نونوسيف - في معظم الحالات، وهذا يحدث نتيجة لعوامل تتجاوز بكثير سيطرة وسيط الخاص بك. (لمزيد من المعلومات، اقرأ 4 أساليب غير وسيط وسيط وكيفية تجنبها .)

إذا قررت اتخاذ دعوى ضد شركة أو وسيط، فقم بتزويد الشركة بأدلة وعدم السماح بتجاهلها. تثقيف نفسك على وجه التحديد ما فعلت الشركة خطأ وتوضيح أن كنت على استعداد للحصول على التمثيل القانوني إذا لزم الأمر. وأخيرا، إذا كنت ترغب في متابعة قضيتك بقدر ما هو مطلوب، تكون على استعداد للتقاضي، والتأكد من أن لديك كل من حالة قوية وأعصاب قوية.