عندما يكون المال ضيقا وتفقد مسار رصيد حسابك المصرفي، يمكن أن تسحب رسوم السحب على المكشوف حفرة سريعة في صداع كبير. وتتحمل المصارف رسوم السحب على المكشوف عندما يسحب المستخدم المزيد من المال مما هو متاح في حساب التحقق الخاص به. يحصل العملاء على رسوم ثابتة، على سبيل المثال، إذا كانوا يستخدمون بطاقات الخصم الخاصة بهم لدفع ثمن 5 $ لاتيه وهناك فقط 2 $ في حساباتهم. يبلغ متوسط ​​رسوم السحب على المكشوف 35 دولارا، وفقا لتقرير صدر في العام الماضي من قبل صناديق بيو الخيرية، وجميع تلك الكؤوس 40 $ من القهوة تضيف ما يصل إلى الأعمال التجارية الكبيرة للبنوك. وجد مكتب حماية المستهلك المالية الأميركيين كل دفع ما متوسطه 260 $ سنويا في رسوم السحب على المكشوف. ويتعرض جيل الألفية (الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 25 عاما) للضرر بشكل خاص، مع وجود واحد من كل 10 أشخاص يحملون أكثر من 10 سحب على المكشوف سنويا.

حصل المستهلكون على بعض الإغاثة في عام 2010، عندما منع مجلس الاحتياطي الاتحادي البنوك من تسجيل زبائنها تلقائيا في حماية السحب على المكشوف. يجب عليك الآن الاشتراك في مشترياتك ليتم تغطيتها في حالة السحب على المكشوف. وإلا، سيتم رفض التهمة. ولكن القواعد لا تنطبق على الشيكات أو المدفوعات التلقائية المتكررة: بالنسبة لأولئك، قد لا تزال على الخطاف ل $ 35.

ومع ذلك، هناك طرق للتغلب على النظام. تتوفر الكثير من حسابات التدقيق التي إزالة خيار السحب على المكشوف من المعادلة تماما. وفيما يلي بعض من اختياراتنا للحصول على أفضل الحسابات الجارية مع عدم وجود رسوم السحب على المكشوف.

1. موفين

2. بسيطة

موفين أند سيمبل هما تطبيقان للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع عدم وجود رسوم السحب على المكشوف (سيتم رفض بطاقات السحب الآلي للمستخدمين بدلا من ذلك)، ولا يوجد حد أدنى لرصيد الحساب والوصول إلى الآلاف من أجهزة الصراف الآلي بدون رسوم من خلال شبكة الصراف الآلي ستار على الصعيد الوطني. تقدم كل خدمة أيضا أدوات الميزنة: موفن يوفر ردود الفعل في الوقت الحقيقي على أنماط الإنفاق للمستخدمين، وميزة آمنة إلى الإنفاق سيمبل يظهر رصيدك الحالي الحقيقي ناقص دفع الفواتير القادمة، في انتظار المعاملات والبنود التي تقوم بحفظ ل. كل منها لديه بعض العيوب، مثل الحد اليومي السحب أتم من 500 $، وبعض المستخدمين لا أحب فكرة المصرفية في المقام الأول على هواتفهم أو على الانترنت - وخاصة بالنظر إلى علة في بعض الأحيان أن بعض مستخدمي الهواتف النقالة قد شهدت خلال تحديثات التطبيق. (لمزيد من المعلومات، راجع البنوك عبر الإنترنت: انخفاض التكاليف والتضحية الصغيرة .)

3. كابيتال وان 360

إذا كنت تريد الراحة من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول مع ثقة اسم البنك الكبير وراء ذلك، كابيتال وان 360 (سابقا إنغ المباشر) قد تفعل خدعة. مثل حساب التحقق من المدرسة القديمة، فإنه يستحق الفائدة ويعطي المستخدمين الخيار لاستخدام الشيكات الورقية إذا اختاروا. هناك أيضا لا يوجد الحد الأدنى من رصيد الحساب ولا رسوم السحب على المكشوف شقة. ستدفع فائدة على المبلغ الذي تسحب منه حسابك حتى تسدده (100 دولار أمريكي على المكشوف لمدة 10 أيام سيكلف 31 سنتا، على سبيل المثال).وهناك مبلغ 9 $ من الأموال غير كافية لشيك ورقة مرتدة - ولكن هذا لا يزال أقل بكثير من المتوسط ​​الوطني رسوم الشيكات المرتجعة من 30 $. وفي الوقت الذي لا يمكنك فيه الحصول على خدمة بدون وصفة طبية في فروع كابيتال وان، يمكن للعملاء الوصول إلى 000 2 جهاز صراف آلي واحد، بالإضافة إلى 38 ألف جهاز صراف آلي بدون رسوم من خلال شبكة ألبوانت أتم.

4. ششواب بانك هاي ليد إنفستور التحقق من الحساب

حساب شواب بانك هاي ليد إنفستور تشيك أكونت هو خيار رائع إذا كنت تريد أموالك القيام بواجب مزدوج. يطلب من العملاء أن يكون حساب شواب واحد السمسرة، والتي سوف تغطي أي السحب على المكشوف من حسابك فحص وتمكنك من تداول الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وأكثر من ذلك. كلا الحسابين مجانيان لفتح وصيانة - الرسوم الوحيدة التي سوف تأتي عبر هي تهمة 25 $ لشيك ارتد ورسم 5 $ للشيك المودعة التي تم إرجاعها. انها تعادل للحصول على أفضل ميزة الحساب التحقق: ويقدم الخصم على جميع رسوم أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء العالم، و أنها تستحق الفائدة بمعدل متغير قدره 0. 10٪ سنويا.

5. بانك أوف أميركا's سافيبالانس بانكينغ

يقدم بنك بانك أوف أميركا تجربة حسابية أكثر تقليدية دون رسوم السحب على المكشوف. لا توجد حماية على المكشوف، لذلك سيتم رفض بطاقات الخصم الخاصة بالمستخدمين إذا لم يكن لديهم ما يكفي من المال في حساباتهم. يمكن للعملاء إجراء عمليات إيداع أو سحب في أي فرع من فروع بوفا، على الرغم من أنهم لا يستطيعون كتابة شيكات ورقية. وتشمل الجوانب السلبية الأخرى 4 دولارات. 95 رسوم الصيانة الشهرية، وهو 25 $ الحد الأدنى للرصيد الافتتاحي ولا فائدة الفائدة على الحساب. يمكن للعملاء الوصول إلى شبكة الصراف الآلي الواسعة من بنك أوف أميركا، ولكنهم سيدفعون $ 2. و 50 في معاملة الصراف اآللي من غير بوفا) و 5 دوالرات في الدول األجنبية، إال إذا كنت تستخدم أحد البنوك الشريكة في بنك بوفا (.

الخلاصة

في حين أن هناك الكثير من الحسابات الجارية هناك مع عدم وجود رسوم السحب على المكشوف، كل منها له مقايضات. معظم الحسابات لا تراكم الفائدة، وعادة ما يكون هناك الحد الأدنى من الوصول إلى وسائل الدفع المدرسة القديمة مثل الشيكات الورقية والمعاملات دون وصفة طبية. ولكن إذا كنت على استعداد للانتقال إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت فقط أو عبر الهاتف المحمول، واختيار واحد من هذه الحسابات والتنفس تنفس الصعداء أن 40 $ لاتس هي شيء من الماضي.

(للمزيد من الرسوم المصرفية، راجع 5 رسوم البنك قد لا تعرف عن .