يمتلك القائمون بأعمال حرة تحديات وفرصا فريدة عندما يتعلق الأمر بالادخار للتقاعد. ليس لديك خطة تقاعد مدعومة من قبل صاحب العمل. لا أحد يعطيك مساهمة مطابقة. أنت لا تحصل على أي سهم من أسهم الشركة. ومع ذلك، كمالك تجاري صغير، يمكنك حفظ مبلغ أعلى من الدولار ونسبة أعلى من دخلك أكثر مما يمكن للموظف. وهنا بعض استراتيجيات أعلى لحسابهم الخاص للتخطيط لنجاح التقاعد.

تمرير إيرا

عمل معظم العاملين لحسابهم الخاص لشخص آخر قبل أن يخرج من تلقاء نفسها. إذا كان لديك خطة التقاعد مع صاحب عمل سابق، هل تبقي علامات التبويب على ذلك؟ في معظم الوقت، فإن أفضل طريقة لإدارة مدخرات التقاعد التي تراكمت في وظيفتك القديمة هي نقلها إلى حساب الاستجابة العاجلة. يتيح لك نظام إيرا التمديد تحويل جميع الأصول في خطة صاحب العمل السابق، مثل 401 (k) أو 403 (b) أو 457 (b)، إلى إيرا تمرير، وهو نوع من إيرا التقليدية. عليك أن تكون قادرا على اختيار الاستثمارات الخاصة بك وسيكون لديك سيطرة أكبر على حسابك. تأكد من تجنب الأخطاء إيرا التمديد المشتركة.

العاملين لحسابهم الخاص 401 (k)

طالما لم يكن لديك أي موظف، يمكنك المساهمة في العاملين لحسابهم الخاص 401 (ك). يمكنك تقديم مساهمات مع الدولار قبل خصم الضرائب، مما يقلل من الدخل الخاضع للضريبة الخاص بك. إذا كنت متزوجا، يمكن لزوجك المشاركة أيضا. مثل الموظف في الشركة التي تقدم 401 (ك)، يمكنك تأجيل $ 17، 500 من دخلك إلى العاملين لحسابهم الخاص 401 (ك) في عام 2014. وخلافا للموظف، يمكنك أيضا جعل ما يسمى "مساهمة تقاسم الأرباح "بما يصل إلى 25٪ من تعويضك، بحد أقصى قدره 52000 دولار أمريكي في عام 2014. وبصرف النظر عن كيفية تصنيف مساهماتك، فإن أكثر ما يمكن أن تساهم به هو 52000 دولار أمريكي في عام 2014، ولكن هذا هو ثلاثة أضعاف ما يمكن أن تساهم به إلى خطة 401 (ك) إذا كنت تعمل لشخص آخر. إذا كنت تبلغ من العمر 50 عاما أو أكثر، فيمكنك أيضا تقديم مساهمات المتابعة. استخدام الحرة لحسابهم الخاص خطة مساهمة آلة حاسبة لمعرفة بسهولة كم كنت يسمح للمساهمة على أساس دخلك.

معاش الموظفين المبسط (سيب) هو وسيلة أخرى للمدخرات التقاعدية المتاحة لحسابهم الخاص، ولكن لحسابهم الخاص 401 (ك) وعادة ما يسمح لك لانقاذ أكثر من ذلك. يمكنك معرفة كل شيء عن هذا الخيار الآخر في برنامجنا التعليمي إيرا سيب.

روث أو التقليدية إيرا

روث والتقليدية إيراس متاحة لأي شخص لديه دخل العمل. وهذا يشمل لحسابهم الخاص، ويمكنك المساهمة في الجيش الجمهوري الايرلندي بالإضافة إلى العاملين لحسابهم الخاص 401 (ك). ويمكن للزوج العامل أن يسهم أيضا في حساب الاستجابة العاجلة بالنيابة عن زوج غير عامل. روث إيراس تمكنك من المساهمة بعد الضرائب الضرائب، في حين أن إيرا التقليدية تمكنك من المساهمة الدولارات قبل خصم الضرائب. وتبلغ المساهمة السنوية القصوى 500 5 دولار في عام 2014 أو إجمالي دخلك المكتسب، أيهما أقل.إذا كنت قد بلغت مساهماتك إلى حد أقصى في عملك الخاص 401 (ك)، أو إذا كنت ترغب في إجراء مزيج من المساهمات قبل الضرائب وبعد الضرائب، إضافة إيرا التقليدية أو روث لحافظة التقاعد الخاص بك.

جانبا المال على مدار السنة

لأن المبلغ الذي يمكن وضعه في حسابات التقاعد الخاص بك يعتمد على كم كنت تكسب، فإنك لن تعرف حقا حتى نهاية العام كم يمكنك المساهمة. لذلك على خلاف الموظف، فإنك لن تأخذ كميات صغيرة من كل راتب ووضعها في حساب التقاعد الخاص بك. ومع ذلك، إذا كنت تنتظر حتى نهاية العام لتخصيص جزء من دخلك، قد تجد أن المال ليس هناك لأنه، حسنا، كنت قد أنفقت عليه.

للتأكد من أن لديك أموال متاحة للمساهمة في حساب التقاعد الخاص بك، قم بإعداد حساب الادخار القديم العادية التي تساهم بها كل شهر. بمجرد تحديد ما كنت مؤهلا لتعيين جانبا في حساب التقاعد الخاص بك (ق) للسنة، والتي سوف تكون عادة في نهاية السنة أو في الوقت الضريبي، يمكنك تحويل الأموال من حساب التوفير الخاص بك إلى الخاص بك حساب (حسابات) التقاعد. إذا كنت قد حفظت أكثر مما يسمح لك للمساهمة ولا تحتاج إلى المال لشيء آخر، والحفاظ عليه في حساب التوفير الخاص بك، لأنك قد تكون قادرة على تقديم مساهمة التقاعد أكبر العام المقبل.

الخلاصة

إنشاء استراتيجية التقاعد مهم جدا عندما تكون مستقلا، لأنه لا يوجد أحد يبحث عن تقاعدك ولكنك. على الرغم من أنك لا تحصل على الامتيازات مثل أسهم الشركة أو المال "الحرة" في شكل مساهمة صاحب العمل مطابقة عندما كنت لحسابهم الخاص، وتحصل على شيء أفضل: كل الحرية التي تأتي مع كونه رئيسك الخاص، السيطرة الكاملة على كيف تستثمر مساهمات التقاعد الخاص بك وإمكانية توفير أكثر مما كنت قادرا على إذا كنت عملت لشخص آخر.