بالنسبة للعديد من الأشخاص الذين يحملون حسابات تقاعد فردية تقليدية، فإن إيجاد طريقة لتحويل تلك الأموال إلى حساب روث إيرا عملية صعبة. يمكنك حفظ الآلاف على الضرائب إذا قمت بتحويل هذا المال، ولكن كنت أيضا عرضة لخطر وجود فاتورة ضريبية ضخمة إذا قررت تحويل.

معظم الناس يحاولون تحويل إيراس التقليدية لأنهم يدركون أنها سوف تدين الكثير من المال بمجرد أن يتم صرف المال. المشكلة؟ إذا قمت بتحويل إيرا التقليدية إلى روث، سيكون لديك أيضا لدفع الضرائب على هذا المبلغ، نسبة إلى ما شريحة الضرائب كنت في. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيفية تحويل إيرا غير قابل للخصم إلى a روث إيرا .

التوقيت

بشكل عام، أفضل وقت لتحويل إيرا التقليدية إلى روث هو عندما تكون في شريحة ضريبية منخفضة. وبما أنه سيتعين عليك دفع ضرائب على المبلغ الذي تقوم بتحويله، فمن المهم أن تفعل ذلك فقط عندما تكون على وشك أن تدفع نسبة أقل في الضرائب. هذا هو السبب في أنه من الأفضل القيام بعملية التحويل الأصغر سنا، عندما تكون أكثر احتمالا أن تكون في أدنى شريحة ضريبية. ومع ذلك، قد يجد الأشخاص الأكبر سنا أنفسهم في شريحة ضريبية منخفضة عندما يتقاعدون، ولكنهم لم يجمعوا بعد الضمان الاجتماعي.

- <2>>

"قال أندرو مكفادين، المخطط المالي المعتمد (سفب):" إن الوقت الاستراتيجي الأكثر للمتقاعد للقيام بتحويل واحد أو أكثر سيكون خلال هذه الفترة، بعد التقاعد مباشرة، ولكن قبل انتخاب الضمان الاجتماعي " ) ومؤسس المشورة المالية البانورامية. "هذا صحيح بشكل خاص إذا كانوا سوف يستفيدون من مدخراتهم لتمويل بداية تقاعدهم. وقد تم بالفعل فرض ضرائب على الأموال في حسابات الادخار الخاصة بها، وبالتالي لن تضطر إلى الاعتراف بأي دخل عند سحبها من ذلك الحساب. وبدون ضمان اجتماعي خاضع للضريبة على هذا الوضع، فمن المرجح جدا أن يكونوا في شريحة ضريبية منخفضة جدا. "(لمزيد من المعلومات، راجع: تحويل إيرا التقليدية إلى روث إيرا .)

<3>>

هناك أوقات أخرى يجب أن تستفيد فيها من الشريحة الضريبية الدنيا. "بعض الأمثلة على أن الدخل الخاضع للضريبة قد يكون منخفضا في سنة معينة يمكن أن يبدأ نشاطا تجاريا، مع التوقف عن العمل لأسباب شخصية مثل وجود طفل أو عضو عسكري ينشر في منطقة قتالية لجزء من السنة أو كلها، ويكون أجورها معفاة من الضرائب أو عاطلة عن العمل "، وفقا لما ذكره ستيفن فوكس من مكتب نكستجن للتخطيط. أعلى 10 أخطاء لتجنب روث إيرا .

ائتمانات ضريبية

كما أنه من الجيد تحويل تلك الأموال إذا كانت هناك سنة تزيد فيها الإعفاءات الضريبية عن دخلك الخاضع للضريبة . وقال ماكفادين "ربما اعتمد زوجان طفلا، وكانا المستفيدين من الاعتماد الضريبي للتبني الذي يبلغ شماله 13 ألف دولار"."إذا كانت ضرائب الدخل التي يدينون بها لا تتجاوز 13000 دولار، فإنهم لن يحصلوا على الاستفادة الكاملة من الائتمان. إذا كان هذا هو الحال، والزوجين لديه أي أرصدة الأرصدة، والآن سيكون الوقت المثالي لتحويل بقدر رصيدها الجيش الجمهوري الايرلندي كما يمكن تحقيق الاستخدام الكلي للائتمان الضريبي. ويمكن تطبيق هذا في أي عدد من حالات الائتمان الضريبي. (للمزيد من المعلومات، انظر: روث مقابل إيرا التقليدية: ما هو حقك؟ )

السطر

على الرغم من كل التشابكات التي قد تحول إيرا التقليدية قد يكون، . إذا كانت هناك طريقة لتقليل المبلغ الذي ستدفعه في الضرائب، فمن المفيد النظر فيه. إذا كنت تبحث لتوفير المال على تحويل روث إيرا الخاص بك، عليك أن تخطط للمستقبل. إذا بدا لك أنك ستحقق أرباحا كبيرة هذا العام، فراجع ما إذا كان يمكنك جدولة التحويل للعام المقبل أم لا. أو إذا كان طفلك يتخرج من المدرسة الثانوية العام المقبل، وتحويل بينما كنت لا تزال يمكن أن يدعي المعال.

يمكنك أيضا التحدث إلى أحد المحترفين الماليين بشأن أي أفكار قد تكون لديهم بشأن تخفيف العبء الضريبي. هذه مسألة شائعة لدى الكثير من الناس، ويمكن للمهني الذي تم التحقق منه تقديم نصائح أكثر تحديدا لحالتك الشخصية. (للمزيد من المعلومات، راجع: دليل 401 (k) و إيرا رولوفرس. )