لم يكن الأمر يتعلق بفترة زمنية قبل دخول شركة فانغوارد العملاقة في صندوق فاندوارد إلى حيز النمو السريع في مركز روبو. لم يكن الإفراج المرتقب عن فانغوارد بيرسونال أدفيسور سيرفيسز مخيبا للآمال للمستثمرين الذين يأتون لتوقع خدمة عالية الجودة بتكلفة منخفضة من فانغوارد. الآن يمكنك الحصول على أكثر من 100 الطليعة صناديق الاستثمار والصناديق المتداولة في البورصة (إتفس) التي يتم اختيارها، وتوزيعها، ونشرها وإدارتها من خلال إدارة الاستثمارات الشخصية. وقد فرقت الطليعة نفسها من غيرها من المستشارين روبو من خلال توفير الوصول إلى مستشار الحية الذي هو متاح لمراجعة محفظتك ومدرب لك من خلال الأوقات العصيبة في السوق.

ماذا تقدم خدمات المستشار الشخصي الطليعي؟

تقدم خدمات المستشار الشخصي مجموعة كاملة من أدوات إدارة الاستثمار والمشورة لمساعدتك في وضع إستراتيجية لتخصيص الأصول لتلبية أهدافك الاستثمارية المحددة. مستشار متاح لمساعدتك على إنشاء خطة مالية مخصصة تركز على أهداف حياتك مع تحليل الاستثمارات الحالية واحتياجات الدخل في المستقبل. بعد إنشاء الخطة، يساعدك المستشار في اختيار مزيج مناسب من االستثمارات بناء على إستراتيجية تخصيص األصول.

على الرغم من أن معظم عدد عمليات الطحن وتخصيص الأصول يتم من خلال برامج إدارة المحفظة، فإن مستشار الطليعة يشرف على حسابك من خلال مراجعته على أساس منتظم للتأكد من أنه يحتفظ بالتخصيص المستهدف ويقيم في الدورة التدريبية . يمكنك الوصول إلى حساباتك من خلال بوابة العميل على موقع الطليعة أو باستخدام التطبيق المحمول. يتم إعلامك من التقدم المحرز الخاص بك من خلال تقارير ربع سنوية، ويمكنك الاتصال مستشار عن طريق الهاتف أو عن طريق الفيديو بين 8 أ. م. و 8 ص. م.

الحد الأدنى لحجم الحساب هو $ 50، 000، وهو أعلى من غيرها من المستشارين روبو. ومع ذلك، تتوفر خدمات المستشار الشخصي لمعظم أنواع الحسابات، مثل حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة والتقليدية و روث إيراس، سيب إيراس وحسابات الثقة.

ما هي التكلفة؟

يتم تحصيل رسوم إدارية سنوية ثابتة بنسبة 0. 3٪ على جميع الأصول المدارة من خلال خدمات المستشار الشخصي. لا يوجد خصم للحسابات الكبيرة. وبالإضافة إلى ذلك، صناديق الاستثمار المشترك وصناديق الاستثمار المتداولة في محفظة الخاص بك تحمل نسب حساب الخاصة بهم. لأن المستشارين اختيار أساسا من عائلة الطليعة من صناديق وصناديق الاستثمار المتداولة، ونسب حساب عموما منخفضة جدا. لديك أيضا الوصول إلى الطبقة الطليعة من الأموال الطليعية، والتي لديها نسب حساب أقل من أموال الطبقة المستثمر. وهذا يمكن تعويض جزء من 0. 3٪ رسوم الإدارة. الطليعة يتنازل عن عمولات الوساطة عادة ما تكون مشحونة على المشتريات إتف.

مزايا

• المشورة المالية الحية: قد لا تشعر وكأنك في حاجة إليها، ولكن عليك أن تكون سعيدا لديك عندما تبدأ الأسواق في التحول.

• رسوم منخفضة: رسوم الإدارة أعلى قليلا من غيرها من المستشارين روبو. ومع ذلك، عندما كنت عامل في انخفاض نسب حساب أموال الطليعة وصناديق الاستثمار المتداولة، فإن مجموع الرسوم مقارنة إيجابيا.

• الوصول إلى الحساب: محفظتك هي دائما في متناول يدك، سواء عبر الإنترنت أو من خلال التطبيق المحمول.

• صناديق الطليعة وصناديق الاستثمار المتداولة: إذا كنت ذاهبا لاختيار الطليعة على أي حال لانخفاض رسومها والسجلات الرائدة في صناعة المسار، لديك حق الوصول إلى الصناديق المشتركة الدرجة الأدميرال مع رسوم أقل إذا كنت تستخدم خدمات المستشار الشخصي.

العيوب

• الحد الأدنى للاستثمار: 50 ألف دولار هو حاد إلى حد ما مقارنة مع غيرها من المستشارين روبو.

• رسوم الإدارة: مستشاري روبو الآخرون، مثل ويالثفرونت و بيترمنت، لديهم رسوم وخصومات أقل للحسابات الكبيرة.

الاستنتاج

إلى حد أن فانغوارد يؤكد على علاقة استشارية، انها ليست حقيقية روبو مستشار. ومع ذلك، فإنه يستخدم التكنولوجيا للقيام معظم العمل في بناء وإدارة محفظة. وكان أحد الأسباب الكبيرة وراء إنشاء مستشار روبو من الشباب الأصغر سنا، الذين قد يكونون أقل ثقة من مستشار مالي حقيقي، يمكن أن يكون الوصول منخفضة التكلفة لأدوات إدارة المحافظ الرائدة دون الحاجة إلى التحدث مع أي شخص.

كان طليعة دائما في طليعة من أن تفعل ذلك بنفسك الاستثمار، والتي من شأنها أن تتناسب جيدا لمفهوم روبو المستشار. وكانت أكبر قاعدة عملائها من كبار السن من المستثمرين. كما أنها تقترب من واقع خلق الدخل مدى الحياة، فإنها يمكن أن تستخدم المشورة أكثر تخصيصا والتدريب. مؤسس الطليعة، جون بوجل، يعتقد أن أسوأ عدو للمستثمر يمكن أن يكون هو نفسه، وهذا هو السبب يجب أن يكون الجميع مدرب الاستثمار - وهذا هو بالضبط ما تحصل عليه مع الطليعة المستشار الشخصي الخدمات.