أسعار الفائدة قريبة من مستويات قياسية، مما اضطر البنوك التقليدية إلى البحث في أماكن أخرى لتعزيز إيراداتها. أحد المجالات التي تقوم بها دفعة كبيرة للنمو هو إدارة الثروات. الخدمات التي تقدمها ليست تماما مثل البنك الخاص، لكنها تصل إلى أكثر من مجرد امتياز التحقق. الأمر الذي يثير التساؤل: ماذا سيحصل العملاء الثراء إذا جلبوا إدارة ثرواتهم إلى أحد البنوك؟

مع أخذ ذلك في الاعتبار، وهنا نظرة على ما تقدمه بعض البنوك التقليدية. لاحظ أن واحدا من الأربعة لم يقدم أي معلومات عن التكاليف والشروط المسبقة المالية لاستخدام هذه الخدمات؛ ورفض ثالث الكشف عن أتعابه، وقال ثلث فقط أنها "تختلف" ويمكن أن تقدم على أنها "قيمة المضافة". (اقرأ المزيد، راجع ما هي إدارة الثروات الخاصة؟ و الخدمات المصرفية الخاصة مقابل إدارة الثروات: ليس تماما نفس الشيء .

- 2>>

نورثرن تروست إدارة الثروات

الاستثمار: يمكن للمصرفيين وضع استراتيجية استثمار لمساعدة العملاء على تحقيق أهدافهم من خلال تمشيط المشورة والمنتجات الاستثمارية والتكنولوجيا.

تخطيط الثقة والعقارات: سيقوم المهنيون في نورثرن تروست بإنشاء خطة ثقة وتملك، بما في ذلك تخطيط تحويل الثروة، وإدارة الثقة، والتسوية العقارية وخدمات الوصاية. (اقرأ المزيد هنا: التخطيط العقاري المتقدم: استخدام الثقة .

تخطيط الثروة: تشمل هذه الخدمة التخطيط المالي والتعليم العائلي والحوكمة، واستراتيجيات نقل الضرائب والثروة، وخدمات الأعمال الخيرية وصاحب العمل.

الخدمات المصرفية الخاصة والأعمال التجارية: سوف يساعد مصرفي خاص في إدارة الأصول والخصوم، والحفاظ على التدفق النقدي وتوفير السيولة للأفراد. ويحصل عمالء الخدمات المصرفية التجارية على بنك يعمل كشريك مالي لمساعدتهم على تحقيق أهدافهم المالية.

التكلفة : يجب أن يكون لدى العملاء 2 مليون دولار في معظم مناطق البلاد. تختلف الرسوم تبعا لما يحتاجه العملاء، ولكن في كثير من الحالات تقول المتحدثة باسم ميغان برامسون أنها تقدم كقيمة مضافة.

ويلس فارجو مستشارون

تخطيط الاستثمار: عملاء من ويل فارجو المستشارين الحصول على مستشار مالي يمكن أن المشورة لهم في أين تستثمر أموالهم على أساس أهدافهم. وبموجب هذه الخدمة، يحصل العملاء أيضا على المشورة حول التخطيط للتقاعد والتخطيط العقاري وتمويل التعليم.

الخدمات الاستشارية: الاستشارات الفردية مع المستشار المالي، والتوجيه الاستثماري المهني القائم على البحوث، ومراقبة المحافظ المستمرة وإعادة توازن المحفظة عند الحاجة هي الخدمات المقدمة للعملاء. (999)> أعلى 3 اتجاهات تؤثر على إدارة الثروات الخاصة . خدمات الإقراض:

الديون جزء من الحياة، و ويلس فارجو أدفيسورس تريد أن يكون لديك ديون مع ويلس فارجو.وهذا هو السبب في أنه يقدم بطاقات الائتمان والإقراض المدعومة بالأوراق المالية والإقراض المنزلي لعملائها. التكلفة:

في العملاء عموما في أي مكان من 50، 000 إلى 5 مليون دولار. ويمكن أن تتراوح الرسوم من 1٪ إلى 2٪ من الأصول، وهذا يتوقف على احتياجات العميل تقول المتحدثة راشيل روي. تشيس بريفات كلينت

إدارة الثروات:

تقدم خدمات العملاء المصرفية، بالإضافة إلى المشورة في مجال الاستثمار، تشيس بريفات كلينت تعزز عروض جيه بي مورغان تشيس لتزويد العملاء بمجموعة من خدمات إدارة الثروات. عملاء تشيس العميل الخاص الحصول على المهنية من كل منطقة - واحدة للمساعدة في احتياجاتهم المصرفية والثانية لتقديم الخدمات الاستشارية الاستثمارية، بالإضافة إلى التقاعد والتخطيط العقاري. بعض خدمات إدارة الثروات الخاصة لدى تشيس تشمل:

تحليل النتائج المتوقعة للمساعدة في اتخاذ القرار

• تقييم المخاطر لخطة الثروة
• الخلافة وتخطيط بيع الأعمال
• وإعطاء استراتيجيات
• التكلفة:

العملاء من تشيس العميل الخاص تحتاج عادة 250،000 دولار أو أكثر في الأصول القابلة للاستثمار، ويقول مايك فوسكو، المتحدث باسم جي بي مورغان تشيس. "في فروعنا، يحصل كبار العملاء من أصحاب الثروات على مستوى معين من الخدمات والوصول إلى المستشارين ومنتجات جي بي مورغان". وقال فوسكو البنك لا يكشف عن الرسوم التي يتقاضاها. فيرست فونداتيون أدفيسورس

لقطة مالية:

بهدف إنشاء خطة قابلة للنمو من أجل إدارة ثروتهم، يقدم أول مستشاري المؤسسة (جزء من قسم تخطيط الثروة في البنك الأول) لكل عميل ثلاثة مستويات من التخطيط. ويبدأ أولا مع لقطة المالية للحصول على الشعور الصورة المالية وأهدافك. التخطيط الشامل:

المستشارين العمل مع العملاء لوضع خطة تتفق مع الأهداف المتفق عليها. التخطيط المتقدم:

إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في العقارات الخاصة بك أو ترغب في خلق الثقة، مؤسسة الأولى تقدم هذه الخدمات مع التخطيط المتقدم. يمكن للعملاء الحصول على التخطيط المالي والتقاعد، والتخطيط العقاري، والتخطيط لخلافة الأعمال والاستراتيجيات الخيرية العطاء. التكلفة:

أجاب ياني ألتاغراسيا بيرلا، مستشار الاتصالات، بأنه "لم نتمكن من الرد على المتحدث باسم مؤسسة فيرست فونداتيون في الوقت المناسب بسبب عرض النطاق الترددي". ولم تقدم استفسارات إضافية بالبريد الإلكتروني والبريد الصوتي لتمديد الإطار الزمني إجابة أخرى. الخلاصة

البنوك التقليدية تدخل في سوق إدارة الثروات، وتقدم للمستهلكين مجموعة من الخدمات لمساعدتهم على إدارة ثروتهم. ولكن لا يتم إنشاء جميع الخدمات على قدم المساواة - وقد يكون من الصعب الحصول على معلومات موثوقة عن التكاليف الفعلية في بداية العملية. كل هذا يدل على أنك قد تحتاج إلى القيام بعمل منزلي كبير قبل العثور على أفضل بنك لحالتك. قد تعني السرية بشأن الرسوم أن البعض قد يكون قابلا للتداول، ولكن سيتعين عليك تأكيد ذلك.

أنت بحاجة أيضا لمعرفة ما إذا كان مستشار الثروة يحمل المعايير الائتمانية، مما يعني أن المستشارين يجب أن يضعوا اهتماماتكم قبل تلقاء نفسها، أو مجرد معيار الملاءمة، مما يعني أن المستشارين لديهم فقط لضمان الاستثمارات تناسب أهدافك، والأفق الزمني، والتحمل للمخاطر.انظر أيضا

ما تحتاج إلى معرفته عن المعيار الائتماني . كن على دراية بالتكاليف الإضافية المرتبطة بزيادة حيازة اليد التي تحصل عليها مع خدمات إدارة الثروات. قارنها بتكاليف استخدام وسيط تقليدي أو مستشار مالي آخر. الحصول على معلومات رسوم واضحة وكتابة قبل الاشتراك في أي شيء.