تشير الاستثمارات السلعية إلى الأوراق المالية القائمة على السلع مثل الحبوب ولحم البقر والنفط والذهب والفضة. وهناك طرق عديدة لعقد السلع أو الاستثمار فيها، بما في ذلك العقود الآجلة، وصناديق الاستثمار القائمة على السلع الأساسية، والصناديق المتداولة في البورصة، أو شراء الأصول المادية، مثل شريط الذهب. لا يسمح لك بالحفاظ على الأصول المادية في روث إيرا الخاص بك - تحتاج إلى فتح إيرا الموجهة ذاتيا لذلك - ولكن لديك خيار الاستثمار في الأوراق المالية القائمة على السلع الأساسية. فالاستثمار في السلع الأساسية ليس مثل الاستثمار في الأسهم العادية والسندات، وهناك عيوب متأصلة في أسواق السلع الأساسية.
ينظر إلى السلع على أنها استثمارات عالية المخاطر وعالية الربح من تلقاء نفسها. إذا كان لديك الكثير من الاستثمارات السلعية في محفظة روث إيرا الخاص بك، كنت ترك مدخرات التقاعد الخاص بك يتعرض أيضا لصدمة مفاجئة.
العقود الآجلة على السلع هي أكثر خطورة وتعقيدا من المركبات السلعية الأخرى؛ فإن كل عقد يحمل عادة كمية كبيرة من الأصول الأساسية. يمكنك اختيار العقود الآجلة المدارة، ولكن المستشارين تجارة السلع التي تأتي مع العقود الآجلة المدارة لها رسوم خاصة بهم. كما أنها تميل إلى محاولة التلاعب بالأسواق لتحقيق مكاسب قصيرة الأجل، ولكن قد يكون روث إيرا الخاص بك أفق الاستثمار لعقود عديدة.
تميل شركات السلع الأساسية إلى أن تكون أقل اتساقا على أساس سنوي من الأنواع الأخرى من الأعمال التجارية، وبالتالي فإن مخزوناتها (وصناديق الاستثمار المشتركة لأسهمها) تواجه تقلبات أكبر. التنويع هو جزء مهم من أي استراتيجية استثمار، ولكن النظر في المخاطر قبل الغوص في السلع مع روث إيرا الخاص بك.
أنا عمري 80 عاما، مما يجعل دفعات الحد الأدنى للتوزيع الحد الأدنى المطلوب (رمد). أخطط لتحويل إيرا إلى روث إيرا ودفع الضرائب ل رمد الكلي. هل سأتمكن من سحب الأموال من روث في السنة التالية للتحويل؟ I إنفورستا
أولا، بعض المعلومات الأساسية: تعتمد المعاملة الضريبية لتوزيع إيرا روث على ما إذا كان التوزيع مؤهلا أم لا. إن التوزيعات المؤهلة من روث إيرا هي ضرائب وعقوبات مجانية، ولكن التوزيعات غير المؤهلة قد تخضع للضريبة وعقوبة التوزيع المبكر.
كيف أقوم بتحويل روث 401 (K) إلى روث إيرا أو إيرا؟
تحويل الأموال من روث 401 (K) إلى روث إيرا من خلال ضمان حسابك الجديد جاهز وترتيب لنقل مباشر بين الأمناء القدامى والجدد.
هل يمكنني إغلاق روث إيرا الحالي والاستثمار في روث إيرا جديدة في مؤسسة مالية مختلفة دون عقوبة ضريبية؟
إذا قمت بسحب اشتراك روث إيرا الخاص بك، فإن المبلغ سيكون ضرائب وخالية من العقوبة. إذا كانت مساهمتك الأولية تراكمت أرباحا بينما في روث إيرا وسحب أيضا الأرباح، فإن الأرباح تخضع لضريبة الدخل. وعلاوة على ذلك، إذا كنت تحت سن 59. 5، فإن الانسحاب تخضع لعقوبة التوزيع المبكر أيضا، إلا إذا كنت تلبية استثناء من العقوبة.