a:

العيب الرئيسي لحساب التقاعد الفردي الموجه ذاتيا هو أنه قد يعرض المستثمر لمخاطر أكبر مما هو أو هي ماهرة أو من ذوي الخبرة الكافية لإدارة.

يتم تحديد نجاح استراتيجية الاستثمار بشكل أساسي من خلال قدرتها على السيطرة على المخاطر. وتشمل سبعة أنواع من المخاطر التي يتم مناقشتها عادة المخاطر المنهجية، والمخاطر غير المنتظمة، ومخاطر االئتمان، ومخاطر الضريبة، والمخاطر التضخمية، ومخاطر السيولة، ومخاطر إعادة االستثمار. كل من هذه المخاطر له نفس الهدف النهائي: التسبب في السحب إلى محفظة. وكثيرا ما يعرف السحب على أنه التدبير، من الذروة إلى الحوض الصغير، من أقصى انخفاض في قيمة المحفظة. ويقاس بالدولار وكنسبة مئوية. ولا يوضح هذا التعريف العلاقة الهامة بين القيمة المئوية للانخفاض والربح المطلوب للتعادل. هذه العلاقة أسي:

• لانخفاض بنسبة 5٪ ربح 5. 5٪ مطلوب للتعادل.
• للحصول على انخفاض بنسبة 10٪ ربح 11. 11٪ مطلوب للتعادل.
• للحصول على انخفاض بنسبة 20٪ يلزم ربح بنسبة 25٪ للكسر.
• للحصول على انخفاض بنسبة 50٪ يلزم ربح بنسبة 100٪ للكسر.

كل استراتيجية استثمار ناجحة يجب أن تتغلب على هذه الأرقام الهائلة. كيف يتم ذلك يختلف بشكل كبير بين مختلف المستثمرين. وتشمل الاستراتيجيات التي أبلغت عن نجاحها في الحد من خطر السحب: امتلاك الاستثمارات الأقل خطورة، والتنويع، واستخدام وقف الخسارة والتحوط.

يعتمد نجاح إيرا الموجه ذاتيا على قدرة صاحبها على تقييم مستوى خبرته والتسامح مع المخاطر بشكل صحيح. ويخدم المستثمرون الذين يبحثون عن الأمان بشكل جيد الاستراتيجيات التي تستثمر في أدوات وصناديق سوق المال وشهادات الإيداع والسندات عالية الجودة. المستثمرون الذين لديهم الرغبة والمعرفة لاتخاذ المزيد من المخاطر في السعي لتحقيق النمو لا تزال تجد فرصة مع الاستراتيجيات التي تستثمر في الأسهم والسندات والصناديق الاستثمارية والصناديق المتداولة الصرف وصناديق المؤشرات والاستثمار العقاري.