a:

يمكن أن تكون خطط إدارة الديون، والمعروفة أيضا ببرامج تقديم المشورة الائتمانية، خيارا ممتازا لتخفيف عبء الديون إذا كنت بحاجة إلى المساعدة في وضع الميزانية وتسديد القروض بطريقة أكثر كفاءة. وهناك أنواع مختلفة من خطط إدارة الديون، وليست جميعها طوعية؛ إذا كنت قد قدمت لإفلاس الفصل 13، يجب عليك التسجيل في خطة إدارة الديون. يتم ترتيب العديد من خدمات المشورة الائتمانية بالفعل من قبل أطراف ثالثة، مثل الجمعيات الخيرية أو وكالات الخدمة العامة.

إن استشارة الديون هي صناعة غير منظمة إلى حد ما، مما يؤدي إلى نقص حقيقي في التوحيد بين مقدمي خطة إدارة الديون. عندما كنت تبحث عن برامج مختلفة، تبدأ مع المؤسسة الوطنية لتقديم المشورة الائتمانية. وتتطلب هذه المنظمة أن توافق برامج الأعضاء على معايير الجودة، بما في ذلك الاعتماد، واستعانة مستشارين معتمدين، وإجراء عمليات تدقيق روتينية، وتوفير سبل لشكاوى المستهلكين في حالة ظهورها.

وكالة استشارية ائتمانية موحدة تقدم خطة إدارة الديون التي توفر استشارة مجانية لتقييم الوضع الحالي للديون الخاص بك، يليه اقتراح الذي ينطوي على دفع شهري لخدمات الوكالة. وتتراوح المقترحات القياسية بين ثلاث وخمس سنوات. وتتحمل الوكالة ديونك، وتخلق ميزانية لك، وتتفاوض مع الدائنين وتحظر لك من تكبد ديون جديدة أثناء البرنامج.

قد يكون لديك حتى خطة إدارة الديون التي يمكن أن تقلل من رسوم الفائدة الشهرية، والقضاء على الرسوم المتأخرة وتسوية الديون لأقل من الرصيد، من بين فوائد أخرى. والدائنين على استعداد للقيام بذلك، لأن خطة إدارة الديون تقلل من مخاطر السداد المتأصلة في منح الائتمان، خاصة إذا كان غير مضمون.

حتى إذا قمت بالتسجيل في خطة إدارة الديون التي تهدف إلى التفاوض على شروط الاقتراض أكثر ملاءمة مع الدائنين الخاص بك، فمن غير المحتمل أن ترى تلك الفوائد على الفور. وتختلف الشروط، ولكن الدائنين كثيرا ما يتطلبون عدة أشهر من الدفعات الثابتة قبل قبول التغييرات في عقد القرض.

الفصل 13 الإفلاس هي شكل من أشكال خطة إدارة الديون. وبموجب الفصل 13، يعاد تنظيم ديونكم، ويدفع الدائنون بأمر ومبلغ تعتبره محكمة الإفلاس مناسبة، استنادا أساسا إلى قدرتك على تسديد الدفعات على مدى 36 إلى 60 شهرا. وأي ديون متبقية في نهاية التفليسة يتم إما تصريفها أو إعادة تأكيدها. ومع ذلك، فإن الجانب السلبي الرئيسي لهذا النوع من خطة إدارة الديون هو أن درجة الائتمان الخاصة بك من المرجح أن تأخذ ضربة كبيرة.

تقدم بعض خطط إدارة الديون من قبل الدائنين الأفراد، وقد تكون محددة للديون المستحقة لك.وهي عادة ليست نفس خطط إدارة الديون المقدمة من خلال وكالات تقديم المشورة الائتمانية، على الرغم من أن المقرض قد يعطيها هذا اللقب.

قبل الاشتراك في أي خطة لإدارة الديون، يجب النظر في الرسوم المرتبطة بالخطة، ومهارة المستشارين أو الوكالة، والتأثير المحتمل على تقرير الائتمان والنتيجة، ومدة سداد القرض.