a:

يمكن تقسيم الديون إلى ديون مضمونة وديون غير مضمونة وديون حكومية، مثل الضرائب والقروض الحكومية والديون التي تأمر بها المحكمة. وتركز جميع خدمات توحيد الدين المقدمة بشكل خاص على الديون غير المضمونة فقط، مثل بطاقات الائتمان، والفواتير الشهرية والقروض التعليمية. في ظل ظروف معينة، تسمح لك دائرة الإيرادات الداخلية (إرس) بدمج فواتير ضريبية منفصلة في قرض واحد. ومن الممكن توحيد الديون المضمونة في قرض واحد، ولكن هذا يتطلب عادة التعهد بضمانات إضافية أو استبدال.

ربما يكون الشكل الأكثر شيوعا لتوحيد الديون يشمل القروض الطلابية. ومع ارتفاع تكاليف التعليم العالي، يتجه الطلاب إلى المزيد من القروض الحكومية والخاصة لتمويل رسومهم الدراسية. وليس من غير المألوف أن يتخرج الطالب من برنامج مدته أربع سنوات مع أكثر من اثني عشر قرضا مختلفا للطالب، لكل منها أسعار فائدة مختلفة وأرصدة قروض وفترات سماح وطول سداد. اعتمادا على أنواع القروض الطلابية، يمكن للمقترضين الاختيار بين قروض التوحيد المباشر من خلال وزارة التعليم الأمريكية أو قروض التوحيد الخاص من خلال المؤسسات المالية الكبرى.

أقل شهرة هي قروض التوحيد لأولئك الذين لديهم فواتير ضريبية كبيرة. ووفقا لمصلحة الضرائب، فإن وكالة تحصيل الضرائب "سوف توافق عموما على عرض في حل توفيقي عندما يمثل المبلغ المعروض أكثر ما يمكن أن نتوقع جمعه في غضون فترة زمنية معقولة". و إرس مثل أي دائن آخر بمعنى أنه يبحث دائما عن استراتيجيات لتعظيم حسابات المدينين.

من المرجح أن تسمح الشركات التي تقدم قروض توحيد خاصة بضم القروض غير المضمونة معا، حتى عندما تختلف الديون. على سبيل المثال، قد تكون قادرة على الجمع بين الدين بطاقة الائتمان والديون الائتمان متجر، فواتير المياه والكهرباء، والفواتير الطبية، والقروض الشخصية غير المضمونة، وقروض الطلاب وحدد الديون المستحقة على وكالات جمع، وكلها في قرض توطيد واحد. حتى إذا كانت الديون الأساسية غير مضمونة، فمن الممكن تأمين قرض توحيد مع بعض الأصول الخاصة بك - مثل منزلك، والسيارات، وحسابات التقاعد أو بوليصة التأمين - لمعدلات أقل أو أعلى الأرصدة.

من الصعب الحصول على الموافقة على قرض توحيد يتضمن ديون مضمونة. الشركات التي ترغب في تقديم مثل هذه القروض تتطلب عادة ضمانات جديدة. إما أن يرتبوا أن تقيم الضمانات الخاصة بك من قبل مثمن أو تتطلب أن تفعل الشيء نفسه قبل الموافقة على القرض.

مزايا قروض التوحيد يمكن أن تكون كبيرة. يمكنك تبسيط ديونك في دفع شهري ثابت، وخفض المدفوعات الشهرية الخاصة بك، وربما قفل بمعدل فائدة أقل.ومع ذلك، كنت في بعض الأحيان في نهاية المطاف دفع أكثر في الفائدة من خلال قرض توحيد مما كان لديك مع القروض الخاصة بك منفصلة. يمكن أن تؤذي درجة الائتمان الخاصة بك إذا كنت تستخدم قرض التوحيد الخاص بك لاستبدال الديون طويلة الأمد مع تاريخ دفع ثابت.