a:

رسوم السحب على المكشوف لحساب تدقيق يمكن أن تكون كبيرة، ولكن معظم البنوك تقدم عدة طرق لحماية السحب على المكشوف. وتشمل بعض الأمثلة على حماية السحب على المكشوف وصلة إلى حساب التوفير، وخط ائتمان على المكشوف، وسلفة نقدية من بطاقة الائتمان وخطة حماية المجاملة. يمكن أن يكون استخدام حماية السحب على المكشوف مكلفا، ولكنه يضمن دفع فواتيرك حتى إذا قمت بإجراء خطأ محاسبي.

- 1>>

رابط لحساب التوفير

الربط بحساب التوفير في البنك نفسه عادة ما يكون أقل شكل من أشكال الحماية على المكشوف. مع هذا النوع من الحماية، يقوم البنك تلقائيا بتحويل الأموال من حساب التوفير عندما يكون حساب الفحص مكشوفا. بعض البنوك تتحرك مبلغ محدد في كل مرة، مثل مضاعفات 50 $، في حين أن البنوك الأخرى تتحرك فقط بما فيه الكفاية لتغطية السحب على المكشوف. وعادة ما تفرض المصارف رسوم نقل في كل مرة يتم فيها استخدام هذا النوع من الحماية.

خط ائتمان السحب على المكشوف

للحصول على خط ائتمان على المكشوف، يجب على العملاء التقدم بطلب للحصول على قرض فقط. وبمجرد إنشاء خط الائتمان، يقوم البنك بتحويل الأموال من خط الائتمان إلى حساب التحقق حسب الحاجة لتغطية السحب على المكشوف. تحمل هذه الخطوط سعر فائدة، وغالبا ما يكون لها رسوم سنوية. ونظرا لأن خطوط الائتمان تعامل كقروض، يمكن للعملاء عادة إجراء دفعات شهرية إذا كان السحب على المكشوف مبلغا كبيرا.

<3>>

السلف النقدية لبطاقة الائتمان

بعض العملاء غير قادرين على استخدام المثالين الأولين لحماية السحب على المكشوف لأن مدخراتهم صغيرة، أو لا يمكن أن تكون مؤهلة للحصول على خط ائتمان. هؤلاء العملاء قادرون على استخدام سلفة نقدية من بطاقة الائتمان كحماية على المكشوف. ويمكن أن يكون هذا خيارا مكلفا لأن العملاء يدفعون رسوما مقدما، ويبدأ التراكم على الفور. إذا كان العميل يحمل الرصيد على البطاقة، قد يستغرق وقتا طويلا لسداد رسوم الفائدة المتزايدة.

خطة الحماية المجاملة

تقدم العديد من البنوك خطة حماية من باب المجاملة بحيث تتم عمليات شراء الشيكات والشيكات حتى إذا لم يكن لدى حساب الفحص أموال كافية. مع هذه الخطط، تتقاضى البنوك عن كل بند سحب على المكشوف التي تغطيها. اعتبارا من عام 2014، تتراوح الرسوم عادة ما بين 20 دولارا و 30 دولارا لكل عنصر. كما تقوم بعض البنوك بتقييم رسم قدره 5 دولارات عن كل يوم يكون حساب الفحص فيه مكشوفا، مما يؤدي إلى رفع الرسوم بسرعة. على سبيل المثال، إذا كان لدى العميل 30 دولارا أمريكيا في حسابه، وخصم 50 دولارا أمريكيا (أو ما يعادله بالعملة المحلية) في متجر متعدد الأقسام و 20 دولارا أمريكيا (أو ما يعادله بالعملة المحلية) في متجر البقالة، فقد قام بسحب حسابه بمبلغ 40 دولارا أمريكيا (أو ما يعادله بالعملة المحلية)، وهو مبلغ يجب تغطيته الآن. إذا كانت خطة حماية المجاملة للعميل تتقاضى 20 دولارا لكل بند، فإنه أيضا مدين للبنك 40 دولار لاستخدام الخطة. ويحق للعميل نفسه أن يدين بأكثر من ذلك بكثير إذا كان المصرف يفرض رسوما يومية ويأخذ العميل عدة أيام لمعرفة خطأ إدارة الحساب.